о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2- 644/11

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

судьи Чурбановой Е.В.

при секретаре Матвеевой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Гаврилкиной Е.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине,

У С Т А Н О В ИЛ :

ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд к Гаврилкиной Е.М. с вышеуказанным исковым заявлением. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0, 13% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0, 5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п.3.1.1. кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 5 числа начиная с июня 2008г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере 100 000 руб. были перечислены на счет Гаврилкиной Н.М., открытый в ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гаврилкиной Е.М. перед ЗАО « АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 286496 рублей 69 коп, из которых сумма основного долга - 96 250 рублей 05 коп., пени по просроченному основному долгу - 29897 рублей 23 коп., плата за пользование кредитом - 66991с рубль 05 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 93 358 рублей 36 коп.

На основании изложенного, ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд взыскать с Гаврилкиной Е.М. задолженность по кредитному договору в размере 286 496 рублей 69 коп., расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, взыскать с Гаврилкиной Е.М. в пользу истца плату за пользование кредитом в размере 0, 13% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 14.12.10г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по госпошлине в сумме 6064 рубля 97 коп.

Представитель истца ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в заявлении не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Гаврилкина Е.М. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени судебного заседания надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает возможным удовлетворить иск частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гаврилкиной Е.М. был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0, 13% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0, 5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п.3.1.1. кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 5 числа начиная с июня 2008г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере 100 000 руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером.

Согласно представленным представителем истца расчетам задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2010г. составляет 286496 рублей 69 коп, из которых сумма основного долга - 96 250 рублей 05 коп., пени по просроченному основному долгу - 29897 рублей 23 коп., плата за пользование кредитом - 66991 рубль 05 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 93 358 рублей 36 коп.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно расчету истца, пени по просроченному основному долгу составляют 29 897 рублей 23 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 93 358 рублей 36 коп., а всего 123 255 руб. 59 коп.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер основного долга по договору - 96 250 руб.05 коп., проценты за пользование кредитом 66 991 руб. 05 коп., и размер начисленных истцом пеней, суд приходит к выводу о том, что их размер явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчицей обязательств по возврату кредита и полагает необходимым уменьшить размер пени, подлежащий взысканию с Гаврилкиной Е.М. до 60 000 руб.

Поскольку ст.809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа, соответственно требования истца о взыскании с ответчика процентов на остаток задолженности по кредиту за период с 14.12.2010г. по день вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку несоблюдение графика платежей по кредитному договору, невнесения платежей в погашение кредита является существенным нарушением условий договора, исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Гаврилкиной Е.М. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С Гаврилкиной Е.М. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 432 рубля 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гаврилкиной Е.М..

Взыскать с Гаврилкиной Е.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору в размере 223 241 рублей 10 коп, из которых сумма основного долга - 96 250 рублей 05 коп., плата за пользование кредитом - 66991 рубль 05 коп., пени - 60 000 руб.., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 432 руб.41 коп.

Взыскать с Гаврилкиной Е.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 0, 13% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.