2- 798/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2011 г. г.Ульяновск
Ленинский районный суд
В составе председательствующего судьи Першиной С.В.
При секретаре Матвеевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Шатровой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к Шатровой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту- Банк) и Шатровой Н.Н. был заключен договор №. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 120 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора: перечислил заемщику общую сумму в размере 120 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 15% годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды кредитного договора).
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках договора- ДД.ММ.ГГГГ
В связи с увольнением работника на основании п. 5.4.8 кредитного договора после расторжения трудового договора процентная ставка была изменена на 16%.
По заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между Шатровой Н.Н. и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Шатровой Н.Н. была предоставлена возможность не производить платежи в счет погашения задолженности по основному долгу в течение 2 месяцев (п. 3 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора.
Так, в нарушение п. 4, 5.1.3 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начисление неустойка из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1, 6.1.1 кредитного договора).
На основании п. 5.4.3 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свою обязанность по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «Росбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составила 151 590 рублей 30 копеек, в том числе: кредит- 73 897 рублей 70 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 15 970 рублей; пени на просроченную задолженность по кредиту- 41 826 рублей 88 копеек; пени на просроченную задолженность по процентам- 15 868 рублей 88 копеек; плата за ведение счета- 4 027 рублей 26 копеек.
В связи с вышеизложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 93 894 рублей 96 копеек, в том числе: кредит- 73 897 рублей 70 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 15 970 рублей; плата за ведение счета- 4 027 рублей 26 копеек; взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 73 897 рублей 70 копеек по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
В судебное заседание представитель Банка не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Шатрова Н.Н. в судебное заседание также не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом. По сведениям, поступившим из почтовой службы, извещение суда о времени и месте судебного разбирательства возвращено с отметкой «истек срок хранения».
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту- Банк) и Шатровой Н.Н. был заключен договор №. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 120 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора: перечислил заемщику общую сумму в размере 120 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 15% годовых. По условиям кредитного договора, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды кредитного договора).
Срок возврата кредита, предоставленного в рамках договора- ДД.ММ.ГГГГ
В связи с увольнением работника на основании п. 5.4.8 кредитного договора после расторжения трудового договора процентная ставка была изменена на 16%.
По заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между Шатровой Н.Н. и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Шатровой Н.Н. была предоставлена возможность не производить платежи в счет погашения задолженности по основному долгу в течение 2 месяцев (п. 3 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).
В нарушение п. 4, 5.1.3 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии. Согласно выписке из лицевого счета с октября 2009г. платежи по кредитному договору не производятся.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начисление неустойка из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1, 6.1.1 кредитного договора).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Шатровой Н.Н. по кредитному договору составила 151 590 рублей 30 копеек, в том числе: кредит- 73 897 рублей 70 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 15 970 рублей; пени на просроченную задолженность по кредиту- 41 826 рублей 88 копеек; пени на просроченную задолженность по процентам- 15 868 рублей 88 копеек; плата за ведение счета- 4 027 рублей 26 копеек.
В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Поскольку должник Шатрова Н.Н., начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи по возврату кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, а предпринятые Банком меры по досудебному урегулированию спора положительных результатов не принесли, имеются основания как для расторжения указанного кредитного договора, так и досрочного взыскания образовавшейся кредитной задолженности.
С учетом позиции Банка, предъявившего ко взысканию сумму основного долга по кредиту, просроченных процентов и платы за ведение счета, суд определяет ко взысканию сумму в размере 89 867 рублей 70 копеек, из которой: задолженность по кредиту- 73 897 рублей 70 копеек; проценты на задолженность по кредиту- 15 970 рублей.
В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 027 рублей 26 копеек суд считает возможным Банку отказать.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с вышеприведенными нормами права с ответчицы Шатровой Н.Н. в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований следует взыскать 2 896 рублей 03 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Шатровой Н.Н. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Шатровой Н.Н. .
Взыскать с Шатровой Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» кредитную задолженность в размере 89 867 рублей 70 копеек, с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых на сумму основного долга 73 897 рублей 70 копеек по день вступления решения суда в законную силу, в возмещение расходов на оплату госпошлины 2 896 рублей 03 копейки.
В остальной части иска Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Шатровой Н.Н. отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.
СУДЬЯ: С.В.ПЕРШИНА