О взыскании задолженности по кредитному договору

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2010 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Логинова Д.А.,

при секретаре Москальоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Малышеву Д.В., Малышевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Малышеву Д.В., Малышевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-Ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит на сумму 63 888,91 USD на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с п.10 Кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Однако в нарушение п.10 Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт выдачи кредита Малышеву Д.В. и нарушения им своих обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Малышевой И.В. и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № согласно которому при нарушении обязательств по кредитному договору основным заемщиком, поручитель, согласно п.1.1 договора поручительства несет солидарную ответственность с заемщиком.

Кроме того, в целях обеспечения выданного кредита между ООО «Русфинанс Банк» и Малышевым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретаемого имущества (автотранспортного средства) № №.

Сумма задолженности Малышева Д.В., Малышевой И.В. по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 037,10 долларов США, из которых: текущий долг по кредиту - 47 011,89 долларов; срочные проценты на сумму текущего долга - 154,56 долларов; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 2 476,08 долларов; долг по неуплаченным в срок процентам - 2 193,83 долларов; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 661,05 долларов; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 539,69 долларов.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ порядок расчетов определен в долларах США. Кредит предоставлен, а также подлежит возврату в долларах США. Предусмотренный порядок расчетов (платежей) соответствует положениям ст.ст.140 и 317 ГК РФ.

Согласно п.10 Информационного Письма ВАС РФ от 31.05.2000 № 52 если стороны правомерно договорились о расчетах в определенной иностранной валюте (ст.422 ГК РФ) и добровольное исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит, суд по требованию истца взыскивает соответствующую задолженность по кредитному договору в иностранной валюте.

На основании изложенного ООО «Русфинанс Банк» просит суд взыскать солидарно с Малышева Д.В., Малышевой И.В. сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 037,10 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. Кроме того взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16 378 руб. 69 коп.

В судебном заседании представитель истца - Москвичев А.Ю. просил удовлетворить заявленные требования, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что согласно п.10 кредитного договора размер минимального ежемесячного платежа составляет 1 232, 85 долларов США. При этом указанный платеж заемщик обязан вносить ежемесячно, независимо от размера предыдущих платежей, поскольку п.16 кредитного договора установлено, что погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.10 кредитного договора в текущем месяце не освобождает заемщика от обязанности осуществить погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце.

Ответчик Малышев Д.В. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что им неоднократно вносились ежемесячные платежи по кредиту в размере, превышающем 1 232, 85 долларов США, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим полагал, что истец необоснованно засчитал переплату в счет произведенных им ежемесячных платежей, переплата должна была учитываться в те месяца, когда им не вносились платежи, либо вносились в неполном объеме. В случае удовлетворения заявленных требований просил снизить размер неустойки.

Ответчица Малышева И.В. будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Малышевым Д.В. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме 63 888,91 USD на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых, а ответчик обязался погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в размере 1 232,85 USD.

ООО «Русфинанс Банк» перечислило ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 63 888, 91 USD, что подтверждается платежным поручением № и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Малышевой И.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор поручительства №-№, согласно которому поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение последним обязательств по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по договору предусмотрена передача в залог приобретенного Малышевым Д.В. на кредитные денежные средства автомобиля.

Согласно п.10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на ссудном счете в размере минимального ежемесячного платежа 1 232,85 USD, размер которого является фиксированным и изменению не подлежит.

В соответствии с п.16 кредитного договора погашение кредита в месяце его выдачи, повторное погашение кредита, равно как и погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.10 договора в текущем месяце не освобождает заемщика от обязанности осуществить погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в соответствии с п.10 кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора ответчик взял на себя обязанность по внесению ежемесячно платежа в размере не менее 1 232,85 USD, независимо от того, в каком объеме им были внесены платежи в предыдущие периоды платежа.

Поэтому довод ответчика о том, что платежи, произведенные в большем объеме, чем 1 232,85 USD, должны засчитываться в счет будущих периодов платежа не соответствует условиям договора и обстоятельствам дела.

Как следует из истории всех погашений клиента по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком, последний платеж по договору был произведен Малышевым Д.В. в июле 2010 г. В июне 2010 г. ежемесячный платеж по договору был внесен ответчиком не в полном объеме.

В силу п. 26 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ и п. 10 кредитного договора Малышев Д.В. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора (ст. 1 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таковыми условиями являются и сроки внесения платежей по погашению кредита, в связи с чем ответчик, согласовавший их при получении кредита, должен нести риск негативных последствий по досрочному возвращению банку кредита, обусловленному их нарушением.

С учетом положений о порядке погашения платежей задолженность по кредитному договору составляет 51 836,69 долларов США, в том числе текущий долг по кредиту - 47 011,89 долларов, срочные проценты на сумму текущего долга - 154,56 долларов, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 2 476,08 долларов, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 2 193,83 долларов.

В соответствии со ст.140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ.

Согласно ст.317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежных обязательствах может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

На день вынесения настоящего решения курс доллара США ЦБ Банка РФ составляет 30 руб. 7746 коп.

Исходя из вышеизложенного размер задолженности составит 1 595 253 руб. 40 коп. (51 836,69 долларов США х 30,7746 руб.)

В соответствии с п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Согласно п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно расчету истца, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 661,05 долларов, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 539,69 долларов, всего 1 200,74 доллара, что в рублях на день вынесения решения составит 36 952 руб. 29 коп. (1 200,74 доллара США х 30,7746 руб.)

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Начисленные банком пени за просрочки исполнения обязательств суд полагает несоразмерными последствиям просрочки и, учитывая компенсационную природу обеспечения исполнения обязательств, применительно к статье 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить неустойку до 20 000 руб.

При решении вопроса о снижении пени суд также принимает во внимание длительность периода просрочки, субъектный состав, вид и характер обязательства.

Исходя из вышеизложенного общий размер заложенности по кредитному договору, подлежащий взысканию в пользу ООО «Русфинанс Банк» составит 1 615 253 руб. 40 коп. (1 595 253,40 + 20 000), указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу ООО «Русфинанс Банк», с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 8 138 руб. 23 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Малышева Д.В., Малышевой И.В. солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 615 253 рубля 40 копеек.

Взыскать с Малышева Д.В., Малышевой И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины по 8 138 рублей 23 копейки с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья Д.А. Логинов