Дело № |
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 февраля 2011 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Логинова Д.А.,
при секретаре Милованове Д.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Еремину А.Н., Ушковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Еремину А.Н., Ушковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 121 360 руб. 06 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обязалось предоставить Еремину А.Н. кредит на потребительские расходы в общей сумме 150 000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям договора ответчик взял на себя обязательства: уплачивать проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1-й год срока кредитования - 14,99 %, 2-й год срока кредитования - 14,00 %, 3-й год срока кредитования - 13,00 %, 4-й год срока кредитования - 12,00 %, 5-й год срока кредитования - 11,00 %. Так же Еремин А.Н. принял на себя обязательства уплачивать плату за размещение банком денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1 % от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1-й год срока кредитования - 0,72 %, 2-й год срока кредитования - 0,68 %, 3-й год срока кредитования - 0,59 %, 4-й год срока кредитования - 0,44 %, 5-й год срока кредитования - 0,18 %; уплатить неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору установлен не позднее 29.06.2012 г.
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Еремина А.Н. по возврату кредита и уплате всех иных платежей 29.06.2007 г. с Ушковой Ю.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель отвечает в том же объеме, что и Еремин А.Н., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. Еремин А.Н. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором.
По состоянию на 24.12.2010 г. задолженность по исполнению кредитных обязательств Еремина А.Н. составляет сумму 121 360 руб. 06 коп., в том числе основной долг - 89 627 руб. 60 коп., неуплаченные в срок проценты - 10 256 руб. 79 коп., плата за размещение денежных средств - 6 615 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита - 9 736 руб. 88 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 3 873 руб. 38 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты платы за размещение денежных средств - 1 250 руб. 42 коп.
Представитель ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» Манин Д.В. в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Еремин А.Н., Ушкова Ю.А., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки не предоставили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили.
С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого истец обязался предоставить Еремину А.Н. кредит на потребительские нужды в сумме 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Выдача денежных средств заемщику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям договора Еремин А.Н. взял на себя обязательства: уплачивать проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1-й год срока кредитования - 14,99 %, 2-й год срока кредитования - 14,00 %, 3-й год срока кредитования - 13,00 %, 4-й год срока кредитования - 12,00 %, 5-й год срока кредитования - 11,00 %; и уплачивать плату за размещение банком денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1 % от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в % от суммы выданного кредита в следующем размере: 1-й год срока кредитования - 0,72 %, 2-й год срока кредитования - 0,68 %, 3-й год срока кредитования - 0,59 %, 4-й год срока кредитования - 0,44 %, 5-й год срока кредитования - 0,18 %
Стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита частями в соответствии с графиком возврата кредита.
Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также нарушения сроков внесения платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки.
По договору поручительства №№, заключенному с истцом ДД.ММ.ГГГГ, Ушкова Ю.А. приняла на себя обязательства отвечать за исполнение Ереминым А.Н. всех его обязательств перед ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №
В соответствии с п. 1.3. договора поручительства Ушкова Ю.А. отвечает перед истцом за выполнение Ереминым А.Н. условий кредитного договора в том же объеме, что и последний, включая возврат суммы основного долга (кредита), уплату процентов по кредиту, внесение платы за размещение денежных средств, неустойки при нарушении условий кредитного договора.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из представленных документов, Еремин А.Н. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по исполнению кредитных обязательств Еремина А.Н. составляет 113 494 руб. 65 коп., из которых: основной долг - 89 627 руб. 60 коп., неуплаченные в срок проценты - 10 256 руб. 79 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита - 9 736 руб. 88 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 3 873 руб. 38 коп.
При этом начисление банком неустойки за просрочку уплаты из расчета 0,15 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки является обоснованным. Требования истца о взыскании с ответчиков неустойки подлежат удовлетворению, поскольку взимание неустойки предусмотрено условиями кредитного договора и не противоречит нормам гражданского законодательства. Размер подлежащей взысканию неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства.
Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков платы за размещение денежных средств и неустойки за нарушение сроков уплаты платы за размещение денежных средств, суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в части взыскания соответствующей платы и производных от нее неустоек удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в равных долях - по 1 734 руб. 95 коп. с каждого (3 469,89 руб./2).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Еремина А.Н., Ушковой Ю.А. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 113 494 рубля 65 копеек.
Взыскать с Еремина А.Н., Ушковой Ю.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины 1 734 рублей 95 копеек с каждого.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.А. Логинов