Расторжение кредитного договора, взыскание кредитной задолженности

Дело № 2-1409/11

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 15 марта 2011 года

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Волкова Н.Г.,

при секретаре Шабинской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» к Власовой Е.А., Власову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «ГАЗБАНК» обратилось в суд с указанным иском к Власовой Е.А., Власову А.В. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ истец обязался предоставить Власовой Е.А. кредит на потребительские расходы в общей сумме 100 000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%, также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещение денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика власовой Е.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор поручительства с Власовым А.В. № №. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Власова Е.А., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договоров поручительства, ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

Власова Е.А. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. 25.01.2011 Власовой Е.А. было направлено заказное письмо с требованием уплатить задолженность по кредитному договору № КД-285. Истец также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Власовой Е.А. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства.

По состоянию на 15.03.2011 задолженность по исполнению кредитных обязательств Власовой Е.А. составляет сумму 80 687 руб. 84 коп., в том числе основной долг 55 599 руб. 22 коп., долг по оплате процентов за пользование кредитом 7 534 руб. 59 коп., плата за размещение денежных средств 5 984 руб. 24 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга 8 168 руб. 13 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 882 руб. 47 коп., неустойка за просрочку внесения платы за размещение денежных средств 1 519 руб. 20 коп.

Обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Представитель истца - Гогян Г.А. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. С учетом увеличения размера задолженности к моменту рассмотрения дела, просил взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 80 687 руб. 84 коп., возместить расходы по оплате госпошлины. Также просил расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики Власова Е.А. и Власов А.В. в судебном заседании заявили о полном признании исковых требований. Последствия признания иска ответчикам разъяснены.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Газбанк» и Власовой Е.А. был заключен кредитный договор № №. На основании данного договора ЗАО «Газбанк» предоставил Власовой Е.А. кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские нужды.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99%, 2 год срока кредитования - 14,00%, 3 год срока кредитования - 13,00%, 4 год срока кредитования - 12,00%, 5 год срока кредитования - 11,00%, также ответчик обязался уплачивать истцу плату за размещением денежных средств, включая и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом, (в % от суммы выданного кредита) в следующем размере: 1 год срока кредитования - 0,72%, 2 год срока кредитования - 0,68%, 3 год срока кредитования - 0,59%, 4 год срока кредитования - 0,44%, 5 год срока кредитования - 0,18%, также уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые в соответствии с кредитным договором обязательства ответчиком были нарушены. Согласно представленному расчету, последние платежи в погашение кредита и уплате процентов были внесены Власовой Е.А. 26.03.2010, после чего платежи полностью прекратились.

Ответчики извещались заказными письмами о наличии задолженности, им предъявлялось требование уплатить задолженность по кредитному договору № №, однако требования истца остались без ответа.

По состоянию на 15.03.2011 задолженность по исполнению кредитных обязательств Власовой Е.А. составляет сумму 80 687 руб. 84 коп., в том числе основной долг 55 599 руб. 22 коп., долг по оплате процентов за пользование кредитом 7 534 руб. 59 коп., плата за размещение денежных средств 5 984 руб. 24 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга 8 168 руб. 13 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 882 руб. 47 коп., неустойка за просрочку внесения платы за размещение денежных средств 1 519 руб. 20 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов в случаях в том числе однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов (полностью или в части), сроков по уплате платежей за размещение банком денежных средств; нарушения заемщиком срока возврата кредита.

П.п. 6.1, 6.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, а также сроков уплаты платы за размещение денежных средств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени и штрафов взыскивается кредитором с заемщика в судебном порядке.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Власовой Е.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей ДД.ММ.ГГГГ истцом были заключены договоры поручительства с Власовым А.В. № №

В соответствии с п. 1.3 вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Власова Е.А., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4 договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец надлежащим образом 25.01.2011 уведомил поручителя о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства.

В связи с изложенным, исковые требования ЗАО «Газбанк» в части взыскания в солидарном порядке с Власовой Е.А., Власова А.В. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в части задолженности по основному долгу в размере 55 599 руб. 22 коп., долга по оплате процентов за пользование кредитом 7 534 руб. 59 коп., неустойки за просрочку оплаты основного долга 8 168 руб. 13 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 882 руб. 47 коп., а всего в размере 73 184 руб. 41 коп. подлежат удовлетворению.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков долга по внесению платы за размещение денежных средств в размере 5 984 руб. 24 коп. и неустойки по плате за размещение денежных средств - 1 519 руб. 20 коп., суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования ЗАО «Газбанк» в части взыскания с Власовой Е.А., Власова А.В. задолженности по внесению платы за размещение денежных средств и неустойки по плате за размещение денежных средств удовлетворению не подлежат.

Оценивая обоснованность исковых требований о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку факт существенного нарушения ответчиком Власовой Е.А. условий кредитного договора судом установлен, исковые требования о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - по 1 197 руб. 76 коп. с каждого, а всего в размере 2 395 руб. 52 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-244 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Власовой Е.А., Власова А.В. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 73 184 (Семьдесят три тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 41 копейка.

Взыскать с Власовой Е.А., Власова А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 197 (Одна тысяча сто девяносто семь) рублей 76 копеек с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «ГАЗБАНК» и Власовой Е.А..

В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «ГАЗБАНК» к Власовой Е.А., Власову А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по плате за размещение денежных средств в размере 5 984 рубля 24 копейки и неустойки за просрочку внесения платы за размещение денежных средств в размере 1 519 рублей 20 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья