о расторжении кредитного договора

Дело 2-804/11

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

18 февраля 2011 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Г.А. Мифтаховой

при секретаре А.Е. Москальоновой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фролову С.Е., Фроловой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с уточненными в ходе судебного заседания исковыми требованиями к Фролову С.Е., Фроловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фроловым С.Е. был заключен кредитный договор № от 28.01.2008 года на сумму 878 000,00 руб. на приобретение транспортного средства, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 8,5% годовых, на срок до 28.01.2013 года.

В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены договором поручительства №/П1 от 28.01.2008 г. заключенным с Фроловой Н.В.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, в соответствии с п.9 кредитного договора Фролов С.Е. передал Банку в залог приобретаемый им в собственность на кредитные средства автомобиль марки FordTransitVan, VIN-№.

Кредитные средства в размере 878 000, 00 руб. были перечислены банком на счет ответчика 28.01.2008 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № и платежным поручением № 30, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

В соответствии с п. 5 кредитного договора Фролов С.Е. обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

По заявлению Фролова С.Е. от 26.12.2008 года, между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого была проведена реструктуризация задолженности по кредиту, по которому заемщику было предоставлено право в течении двух месяцев оплачивать только сумму начисленных процентов, без оплаты суммы основного долга. Существенные условия кредитного договора не изменились

По заявлению Фролова С.Е. от 09.09.2009 года, между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору, на основании которого была проведена реструктуризация задолженности по кредиту и в силу п. 4.1. дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей. Процентная ставка изменилась на 15,12107%, срок возврата кредита остался неизменным.

В нарушение условий кредитного договора Фролов С.Е. не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1. за ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

На основании п.6.4.2. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение счета в случае, если заемщик нарушит свои обязанности по своевременному возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

По состоянию на 17.11.2010 г. задолженность Фролова С.Е. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 857 146 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга- 702 255 руб. 47 коп., задолженность по начисленным процентам 143 270 руб. 60 коп., задолженность по оплате ведения счета - 11 620 руб. руб. 16 коп. В соответствии с частью второй статьи 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. Руководствуясь ст.ст. 309, 807-811, 819 ГК РФ Банк просит суд расторгнуть кредитный договор и договор поручительства с Фроловыми С.Е. и Н.В., взыскать с Ответчиков солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумму задолженности по основному долгу в размере 702 255 руб. 47 коп., задолженность по начисленным процентам исходя из суммы основного долга по ставке 15,12107% годовых за период с 18.11.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда, задолженность по оплате ведения счета, рассчитанную на день вынесения решения суда, расходы по определению рыночной стоимости автомобиля в размере 3 000 руб., государственную пошлину и обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий на праве собственности Фролову С.Е. и являющийся предметом залога по кредитному договору.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» - Колесова Е.В. исковые требования поддержала, в целом дала аналогичные пояснения.

Ответчики Фролов С.Е. и Фролова Н.В., будучи извещенными о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, предоставляющих суду право оценивать лишь доводы и доказательства, ставшие известными во время судебного разбирательства, с учетом того, что обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, суд пришел к следующему.

28.01.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фроловым С.Е. был заключен кредитный договор № на сумму 878 000,00 руб. на срок до 28.01.2013 года, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 8,5% годовых.

В соответствии с требованиями банка в целях выполнения Фроловым С.Е. обязательств по кредитному договору, ОАО АКБ «РОСБАНК» 28.01.2008 года заключил договора поручительства с Фроловой Н.В.

Согласно п. 5 кредитного договора, заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, установленные графиком платежей по кредитному договору, а поручитель Фролова Н.В. согласно п.1.1 Договора поручительства, обязалась отвечать перед банком полностью за исполнение Фроловым С.Е. его обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств в соответствии с п.9 кредитного договора между Банком и Фроловым С.Е. был заключен договор залога от 28.01.2008 года, в соответствии с которыми залогодатель передал в залог Банку автомобиль марки FordTransitVan, VIN-№, цвет «серебристый», 2007 года выпуска.

Кредитные средства в размере 878 000,00 руб. были перечислены на счет ответчика 28.01.2008 года, что подтверждается платежным поручением № 30, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 5, 6.1 кредитного договора Фролов С.Е. обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а в соответствии с п.п. 7.1, 7.1.1. кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее обязанностей по договору обязался выплатить Банку неустойку в размере 0,5% в день от просроченной суммы.

По заявлению Фролова С.Е. от 26.12.2008 года, между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, на основании которого была проведена реструктуризация задолженности по кредиту, где заемщику было предоставлено право оплачивать в течении двух месяцев только сумму начисленных процентов, без оплаты основного долга. Существенные условия кредитного договора не изменились

Однако Фролов С.Е., в нарушение условий кредитного договора не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед Банком составляет 857 146 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга- 702 255 руб. 47 коп., задолженность по начисленным процентам 143 270 руб. 60 коп., задолженность по оплате ведения счета - 11 620 руб. руб. 16 коп.

Пунктом 6.4.23 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае если заемщик не выполняет своих обязательств по кредитному договору.

Пунктами 1.3 и 1.4 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиков своих обязательств перед банком, поручитель и заемщик отвечают перед банком в одинаковом объеме, включая возврат основного долга, кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга, иных убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в солидарном порядке.

Из смысла закона следует, что к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, но проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, то есть не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Таким образом, считаю установленным факт нарушения заемщиками Фроловым С.Е. и Фроловой Н.В. своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования Банка о взыскании с ответчиков Фроловых С.Е. и Н.В. вышеуказанной задолженности подлежат безусловному удовлетворению.

Так как несоблюдение графика платежей по кредитному договору и невнесение платежей в погашение кредита является существенным нарушением условий договора, то исковые требования банка о расторжении кредитного договора заключенного с Фроловым С.Е. также подлежат безусловному удовлетворению.

Согласно ст.450 ГК РФ, суд при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой стороны вправе расторгнуть его.

Поскольку исковые требования Банка заключались не только во взыскании с ответчиков суммы задолженности, но и в обращении взыскания на заложенный ответчиком автомобиль, то по делу была проведена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости заложенного ответчиком банку автомобилей, согласно заключения от 10.02.2011 года рыночная стоимость автомобиля FordTransitVan, VIN-№ составляет - 723 200, 00 руб.

Расходы по проведению указанной судебной экспертизы составили 3000,00 руб.

В соответствии со ст. ст. 4, 4.3 договоров залога автотранспортных средств, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору в течении 10 рабочих дней после наступления срока исполнения соответствующего обязательства по кредитному договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Положения отраженные в договоре залога сторон не противоречат и требованиям действующего законодательства, а именно ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, оснований к отказу в удовлетворении требований банка об обращение взыскания на заложенное имущество Фролова С.Е. суд не усматривает.

Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, в силу чего в данной части исковые требования банка (в размере 11 620, 16 руб.) подлежат отклонению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно в пользу Банка подлежит взысканию с ответчика расходы по оценке рыночной стоимости заложенного ответчиком банку автомобиля в размере 3 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 771 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.01.2008 года заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Фроловым С.Е..

Взыскать с Фролова С.Е. и Фроловой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору 845 526 руб. 07 коп., расходы по оценке заложенного имущества - 3 000 руб., государственную пошлину в размере 11 771 руб. 46 коп., а всего 860 297 руб. 53 коп.

Взыскать с Фролова С.Е. и Фроловой Н.В., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) плату за пользование кредитом в размере 15,12107% годовых на сумму остатка основного долга (702 255 руб. 47 коп.) за период с 18.11.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на, принадлежащий Фролову С.Е. автомобиль марки FordTransitVan, VIN-№, цвет «серебристый», 2007 года выпуска, № двигателя №, кузов №.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья