Дело № 2-1509/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 марта 2011 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе: председательствующего судьи Кириченко В.В.,
при секретаре Абдулхаковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Русскову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями к Русскову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 129 701 руб. 64 коп., из которых 42 688 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 31 790 руб. 95 коп. - проценты на задолженность по кредиту, 55 222 руб. 50 коп. - плата за ведение счета. Также ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с ответчика проценты по указанному договору, исходя из суммы основного долга 42 688 руб. 19 коп., по ставке 25 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 794 руб. 03 коп.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Русскову А.С. на основании договора № ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 руб., с процентной ставкой 24 % годовых, сроком погашения - 07.11.2007 г. На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была изменена на 25 % годовых, дата погашения кредита была отсрочена до 11.09.2010 года. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. По состоянию на 28.12.2010 года общая сумма задолженности Русскова А.С. по указанному договору составила 129 701 руб. 64 коп., из которых 42 688 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 31 790 руб. 95 коп. - проценты на задолженность по кредиту, 55 222 руб. 50 коп. - плата за ведение счета.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Черкасова Д.И. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Руссков А.С. в судебном заседании исковые требования банка, доводы, изложенные в исковом заявлении и представленный истцом расчет задолженности - не оспаривал, однако заявил, что, по его мнению, условия договора предусматривают необоснованно высокую плату за ведение счета, в связи с чем требования банка в части взыскания платы за ведение счета в сумме 55 222 руб. 50 коп. удовлетворению не подлежат.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Руссков А.С. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил ему кредит на неотложные нужды в размере 150 000 руб., с процентной ставкой 24 % годовых, сроком погашения - не позднее 07.11.2007 г.
Договором также предусмотрено внесение заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Величина ежемесячного платежа была определена условиями договора в 9 290 руб.
В соответствии с условиями дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, процентная ставка по кредиту была изменена на 25 % годовых, сумма ежемесячного платежа снижена до 3 242 руб. 95 коп., а дата погашения кредита была отсрочена до 11.09.2010 года.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из представленных документов, с декабря 2009 года ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что Руссков А.С. не оспаривал и в судебном заседании.
Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в рамках заявленных банком исковых требований, согласно представленному истцом на 28.12.2010 г. расчету, не оспариваемому ответчиком, - 74 479 руб. 14 коп., из которых 42 688 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу, 31 790 руб. 95 коп. - проценты на задолженность по кредиту.
Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2.3.2 кредитного договора, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, пока кредит остается непогашенным.
Следовательно, с Русскова А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) следует также взыскивать проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 29.12.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
В то же время, оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчика платы за ведение счета, суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика платы за ведение счета в сумме 55 222 руб. 50 коп. удовлетворению не подлежат.
Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Соответственно, с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 2 434 руб. 37 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 173, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Русскова А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 74 479 руб. 14 коп., возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 434 руб. 37 коп., а всего - 76 913 руб. 51 коп.
Взыскивать с Русскова А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 29.12.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Русскову А.С. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья В.В. Кириченко