Дело 2-1170/11
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации01 апреля -2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе председательствующего судьи Г.А. Мифтаховой, при секретаре А.Е.Москальоновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сиротину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Сиротину А.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сиротиным А.В. был заключен кредитный договор № от 21.12.2005 года на приобретение автомобиля на сумму 274 000 руб., на срок до 21.12.2008 года, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 12,9% годовых. На основании дополнительного соглашения №1 от 28.11.2007 года процентная ставка по договору изменилась на 13,9%, срок возврата -28.11.2010 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым залогодатель передал в залог банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства автомобиль марки №, VIN №, кузов №, двигатель №, 2005 года выпуска.
Кредитные средства в размере 274 000 руб. были предоставлены ответчику путем оплаты с его банковского счета за автомобиль (платежное поручение № 1 от 21.12.2005 года) согласно счета № 1715 от 20.12.2005 года.
В нарушении п.п.4.1 и 4.2 кредитного договора Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п.п.7.1; 7.1.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В связи с тем, что Ответчиком не производится погашение задолженности перед банком, а его задолженность по состоянию на 27.09.2010 года составляет 163 259, 98 руб., в том числе: кредит 111 522,52руб., проценты на задолженность по кредиту 28 721, 46 руб., комиссия за ведение счета - 23 016 руб., руководствуясь ст. ст. 309, 807-811, 819 ГК РФ, банк просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредиту, проценты в размере 13% годовых на сумму основного долга за период с 28.09.2010 года по день фактического исполнения решения суда, государственную пошлину в размере 8 465 руб. 20 коп., а также обратить взыскание в пользу истца на принадлежащий Сиротину А.В. автомобиль марки 278462, VIN №, кузов №, двигатель Д №, 2005 года выпуска.
В судебном заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Д.И.Черкасова исковые требования поддержала, дала в целом аналогичные пояснения. Дополнила их тем, что последний платеж по кредитному договору истцом был осуществлен 15.02.2010 года в размере 8 000 руб.
Ответчик Сиротин А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Показал, что до марта 2010 года добросовестно исполнял свои обязательства перед банком. В связи с наложением ареста на автомашину в рамках возбужденного уголовного дела, таковой возможности лишен. Может продолжить погашать кредитные средства лишь в случае снятия ареста с автомобиля. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, предоставляющих суду право оценивать лишь доводы и доказательства, ставшие известными во время судебного разбирательства, с учетом того, что обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, суд пришел к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сиротиным А.В. был заключен кредитный договор №F0104303719221 от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля на сумму 274 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 12,9% годовых.
Дополнительным соглашением сторон за №1 от 28.11.2007 года, изменились: процентная ставка по договору на 13,9% и срок возврата -ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым залогодатель передал в залог банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства автомобиль марки № VIN №, кузов №, двигатель №, 2005 года выпуска.
Согласно п.п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, установ ленные графиком платежей к кредитному договору.
Кредитные средства в размере 274 000 руб. были предоставлены ответчику путем оплаты с его банковского счета за автомобиль (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.
Однако заемщик Сиротин А.В., в нарушение п. 5.1.1 кредитного договора с марта 2010 года прекратил исполнять принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем, по состоянию на 27.09.2010 г. его задолженность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 163 259, 98 руб., в том числе: кредит 111 522,52руб., проценты на задолженность по кредиту 28 721, 46 руб., комиссия за ведение счета - 23 016 руб.
Таким образом, суд считает установленным факт нарушения заемщиком Сиротиным А.В. своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с него задолженности в общей сумме 163 259, 98 руб., состоящей из основного долга и задолженности по процентам, а также предусмотренных кредитным договоров процентов на основную сумму долга по день фактического исполнения решения суда, подлежат безусловному удовлетворению.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, так как согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований кредитора может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
К доводам Сиротина А.В. о том, что неисполнение им обязательств по кредитному договору вызвано возбуждением уголовного дела и наложением в его рамках ареста на автомобиль, суд относится критически, исходя из того приведенные Сиротиным А.В. обстоятельства не освобождают его от исполнения принятых по кредитному договору обязательств.
Пунктом 7.5 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае если заемщик не выполняет своих обязательств по кредитному договору.
Согласно действующему законодательству, к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.
Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, но проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, то есть не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Вместе с тем, законных оснований для взыскания задолженности за введение ссудного счета - в размере 23 016 руб. не усматриваю по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, которые не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Не предусмотрен указанный вид комиссий и нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, в силу чего в удовлетворении данной части иска истцу надлежит отказать.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 162, 86 руб. (4162,86 + 4000) и расходы по оплате судебной экспертизы в размере 3 000 руб.
Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Сиротина А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу 111 522 руб. 52 коп., задолженность по начисленным процентам - 36 620 руб. 93 коп., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 3 000 руб., расходы по госпошлине в размере 8 162 руб. 86 коп., а всего 159 306 руб. 31 коп.
Взыскать с Сиротина А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору на сумму основного долга (111 522, 52 руб.) по ставке 13% годовых за период с 28.09.2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на принадлежащий Сиротину А.В. автомобиль марки 278462, VIN №, кузов №, двигатель №, 2005 года выпуска с его первоначальной продажной стоимостью 210 000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья