Дело № 2-1871/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 марта 2011 г. г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска
в составе: председательствующего судьи Кириченко В.В.,
при секретаре Абдулхаковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Санжаповой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями к Санжаповой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2008 г. в общей сумме 55 237,48 руб., из которых 44 052,72 руб. - задолженность по основному долгу, 7 334,76 руб. - задолженность по начисленным процентам, 3 850 руб. - задолженность по оплате ведения счета; а также о взыскании процентов по указанному кредитному договору по ставке 20 % годовых, начисленных на сумму основного долга 44 052,72 руб., начиная с 25.11.2010 г. по день фактического исполнения решения суда, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что 23.07.2008 г. Санжапова Р.Р. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №, в соответствии с которым получила кредит в размере 70 000 руб., с процентной ставкой 20 % годовых, сроком погашения - до 23.07.2011 г. Кредитные средства в указанном размере были перечислены банком на счет заемщика. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. На 25.11.2010 года задолженность Санжаповой Р.Р. по кредитному договору № от 23.07.2008 г. составляет 55 237,48 руб., из которых 44 052,72 руб. - задолженность по основному долгу, 7 334,76 руб. - задолженность по начисленным процентам, 3 850 руб. - задолженность по оплате ведения счета.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Колесова Е.В. не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик Санжапова Р.Р. в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не предоставила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.
Направленное ответчику в соответствии с ч. 5 ст. 113 ГПК РФ по месту регистрации по месту жительства судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела было ей своевременно вручено. Ответчик также была извещена телефонограммой.
Согласно ч. ч. 3, 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.
Поскольку предприняты все возможные меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего в письменном заявлении против заочного рассмотрения, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Судом установлено, что 23.07.2008 г. Санжапова Р.Р. на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №, в соответствии с которым получила кредит в размере 70 000 руб., с процентной ставкой 20 % годовых, сроком погашения - 23.07.2011 г., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета - 350 руб. Величина ежемесячного платежа определена условиями договора в 2 960 руб.
Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, заявление об открытии банковского специального счета, условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» (далее - Условия), информационный график платежей, тарифный план «нецелевой кредит на неотложные нужды».
В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит и начисленные на него проценты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 4.4.2 Условий в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме и уплаты всех начисленных процентов.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из представленных документов, с февраля 2010 года Санжапова Р.Р. не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что стороной ответчика не оспорено.
Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а именно, в рамках заявленных исковых требований, согласно представленному истцом на 25.11.2010 г. расчету, не оспоренному ответчиком, - 51 387 руб. 48 коп., из которых 44 052,72 руб. - задолженность по основному долгу, 7 334,76 руб. - задолженность по начисленным процентам.
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2.2 Условий проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, пока кредит остается непогашенным.
Следовательно, с Санжаповой Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) подлежат взысканию также проценты на сумму основного долга, начисленные с 26.11.2010 года по день вынесения решения суда - в сумме 2 993 руб. 17 коп. (44 052,72 руб. х 124 дня х (20% : 365 дней)).
В то же время, оценивая обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу изложенного, исковые требования в части взыскания задолженности по оплате ведения счета в сумме 3 850 руб. удовлетворению не подлежат.
Таким образом, всего в судебном порядке с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.07.2008 г. в общей сумме 54 380 руб. 65 коп., из которых: 44 052,72 руб. - задолженность по основному долгу, 7 334,76 руб. - задолженность по начисленным процентам на 25.11.2010 года, 2 993 руб. 17 коп. - задолженность по процентам за период с 26.11.2010 года по день вынесения решения суда.
Кроме того, с Санжаповой Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от 23.07.2008 г. по ставке 20 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 30.03.2011 г. по день фактического исполнения решения суда.
Таким образом, исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы истца по оплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 1 831 руб. 42 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 173, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Санжаповой Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.07.2008 г. в размере 54 380 руб. 65 коп., возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 831 руб. 42 коп., а всего - 56 212 руб. 07 коп.
Взыскивать с Санжаповой Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от 23.07.2008 г. по ставке 20 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 30.03.2011 г. по день фактического исполнения решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Санжаповой Р.Р. - отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Кириченко