Дело № 2-871/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 февраля 2011 г.
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
Судьи Логинова Д.А.,
При секретаре Милованове Д.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мансыровой С.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л :
Мансырова С. С. кзы обратилась с исковыми требованиями к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 100 000 руб., судебных расходов, в обоснование иска указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО «Росгосстрах» (далее страховщик) был заключен договор страхования строений и домашнего имущества по адресу: <адрес>, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая в виде повреждения или уничтожения) возместить истице, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (174000 рублей). Мансырова С. С. кзы в два приема ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ исполнила взятое на себя обязательство, выплатив страховщику страховую премию в размере 1352,40 рублей. Данный договор заключен на один год. ДД.ММ.ГГГГ она перевезла застрахованное домашнее имущество в другой дом, расположенный по <адрес> <адрес>, куда переехала на постоянное место жительства немного раньше.
ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, в домовладении по адресу: <адрес>, произошел пожар, в результате чего уничтожен жилой дом с надворными постройками и домашнее имущество. По данному факту СО при ОВД по МО «<данные изъяты>» <адрес> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 167 ч.2 УК РФ. В связи с этим она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения за уничтоженное домашнее имущество в размере 100000 руб. Письмом руководителя Регионального Центра урегулирования убытков от ДД.ММ.ГГГГ № филиала ООО «Росгосстрах» в Ульяновской области в выплате страхового возмещения ей отказано в связи с тем, что Мансыровой С.С. кзы было застраховано имущество по адресу: <адрес>, а уничтожено имущество по адресу: <адрес>, <адрес>. При этом письменного уведомления в адрес страховщика о перемене постоянного места жительства и перемещении в связи с этим домашнего имущества не направлялось. Между тем, согласно п.7.27 Правил страхования № при перемене Страхователем (выгодоприобретателем) постоянного места жительства перемещенное в связи с этим домашнее имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя до конца срока, предусмотренного договором страхования, только после письменного уведомления об этом Страховщика. Кроме этого, в представленной ею Страховщику в справке администрации не указано, <адрес> является постоянным местом жительства, поскольку в паспорте адрес постоянной регистрации указан без указания <адрес> согласно п. 7.24.1 Правил страхования № на условиях «специального» договора страхования подлежит страхованию домашнее и\или другое имущество по временному месту нахождения (хранения) в командировке, на отдыхе, на выставке, по месту нахождения Страхователя (выгодоприобретателя) и т.д Однако домашнее имущество по договору страхования (Полис серия 3070 №) принято на страхование на условиях «общего» договора страхования, а не «специального» договора. Согласно п.7.29 вышеуказанных Правил страхования домашнее имущество считаете застрахованным по новому месту жительства члена семьи страхователя только в течение 10 календарных дней со дня переезда. Однако она является Страхователем и выгодоприобретателем по договору, а не членом семьи. Кроме того, в соответствии с п. 8.3.6.6.2. Правил страхования № при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан предоставить документы соответствующих органов, подтверждающих факт наступления и обстоятельства заявленного события. Между тем, истицей представлена только справка, выданная ОГПН по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, которая документально не подтверждает повреждение принятого на страхование домашнего имущества, согласно адресу обозначенной территории: <адрес>, так как в представленной справке указано, что в результате пожара огнем уничтожен жилой дом, надворные постройки, домашнее имущество, расположенные по адресу: <адрес>. Также в данной справке не указана причина пожара и возможные виновные лица. Кроме этого, не предоставлен попредметный перечень погибшего (уничтоженного) имущества с указанием года приобретения и стоимости по каждому предмету домашнего имущества.
Истица полагает, что решение об отказе в выплате ей страхового возмещения в указанной части является необоснованным, поскольку в договоре страхования домашнего имущества (Полис серия 3070, №) отсутствует ссылка на применение норм вышеуказанных Правил №, на которые ссылается ответчик. Более того, Правила страхования ей не выдавались, хотя в Полисе имеется ее подпись об их получении. Указанные Правила ей не выдавались при страховании домашнего имущества и ранее. При подписании полиса она не знала о каких Правилах идет там речь, то есть находилась в заблуждении относительно этого. В связи с этим она и не представила и опись уничтоженного имущества с указанием даты приобретения и его стоимости, а представители «Страховщика» об этом ей своевременно не сообщили. В то же время ею были представлены справки с администрации сельского поселения о том, что все свое имущество истица ДД.ММ.ГГГГ перевезла в дом по адресу: <адрес>.
Мансырова С. С. кзы в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, дополнительно пояснила, что Правила страхования при заключении договора ей не вручались, представитель страховщика - страховой агент знал, что она переехала со своим имуществом по адресу: <адрес>, поскольку приходил к ней страховать корову, когда она уже жила по данному адресу. Дом по адресу: <адрес> был куплен ею 21.04.1997 г. у ФИО3, в настоящее время ФИО3 умерла, право собственности не регистрировалось. Дом по адресу: <адрес> принадлежит ее брату ФИО6 ФИО9
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» Хлевова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что с истицей был заключен Договор добровольного страхования по программе «Классика» на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества. В полисе в графе страхователь стоит подпись истицы, она была ознакомлена с Правилами страхования. Данный вид страхования не подразумевает разбивку имущества по группам, поэтому опись имущества не составляется, если имущество погибло, то выплачивается вся сумма страхования. Из представленной справки истицы, выданной администрацией муниципального образования <данные изъяты>, следует, что истица проживала с мая 2010 года по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, что не соответствует адресу страхования по Полису. Кроме того, в данной справке не указано, откуда взято было имущество, нет адреса, а также не указано, кому принадлежало имущество. При этом согласно п.7.27 Правил страхования № при перемене Страхователем постоянного места жительства после письменного уведомления о перемене постоянного места жительства Страховщика, перемещенное в связи с этим домашнее имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя до конца срока, предусмотренного договором страхования. Однако, письменного заявления от истицы о перемене места жительства не поступало, указанную обязанность истица не выполнила. Кроме того в справке администрации не указано, что <адрес> в <адрес> является постоянным местом жительства истицы, в ее паспорте адрес постоянной регистрации указано полностью: <адрес> - без указания, улицы и номера дома. Кроме того, в соответствии с п. 8.3.6.6.2 Правил страхования № при наступлении события, имеющего место страхового случая, Страхователь обязан предоставить документы соответствующих органов, подтверждающих факт наступления и обстоятельства заявленного события. Представленная справка от истицы, выданная ОГПН по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, документально не подтверждает повреждение принятого на страхование строения и домашнего имущества согласно адресу обозначенной территории: <адрес>, так как в представленной справке не указано, что в результате пожара уничтожено, не указана причина пожара и возможные виновные лица.
Выслушав истицу, представителя ответчика, допросив свидетелей, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и Мансыровой С.С. кзы был заключен договор добровольного страхования строений и домашнего имущества. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис серия № №).
В соответствии с указанным договором объектами страхования явились: строение по адресу: <адрес>, страховая сумма которого была определена в 70 000 руб., а также домашнее имущество, страховая сумма которого была определена в 100 000 руб. Как следует из страхового полиса, опись домашнего имущества при заключении договора не составлялась.
ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме по адресу: <адрес>, произошел пожар в результате поджога неизвестными лицами, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ
Справкой, выданной Главой администрации МО «<данные изъяты>» подтверждается, что Мансырова С.С.кзы проживала с мая 2010 г. в жилом доме по адресу: <адрес> перевезла туда свое имущество из <адрес>.
Из акта о пожаре от 10.10.2010 г. следует, что при пожаре было уничтожено, в том числе, личное имущество Мансыровой С.С.кзы.
Согласно пожарно-техническому заключению от ДД.ММ.ГГГГ о причине пожара, произошедшего в хозяйстве Мансыровой С.С. по адресу: <адрес>, подготовленному государственным инспектором <адрес> по пожарному надзору, причиной пожара послужило умышленное уничтожение имущества (поджог).
22.10.2010 г. истица была признана потерпевшей по уголовному делу в связи с тем, что в ночь с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ неизвестное лицо совершило поджог дома и надворных построек Мансыровой С.С., причинив ей тем самым материальный ущерб.
Мансырова С.С. обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. 02.11.2010 г. в выплате страхового возмещения ей было отказано, поскольку в нарушение п.7.27 Правил страхования она не уведомила страховщика о перемене места жительства, в представленной справке о пожаре не указана причина пожара и виновные в нем лица, не представлен попредметный перечень уничтоженного домашнего имущества с указанием года приобретения и стоимости.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него не обязательны.
В данном случае условия договора страхования предусмотрены Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № от ДД.ММ.ГГГГ
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства достоверно было установлено, что при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и Мансыровой С.С. кзы истице не были вручены Правила страхования.
Так, в судебном заседании в качестве свидетеля была опрошена ФИО5 - страховой агент, заключавший с истицей договор страхования. Свидетель пояснила, что на момент заключения договора страхования у нее не было экземпляров для вручения, поэтому Правила страхования Мансыровой С.С. кзы вручены не были, положения Правил страхования истице не разъяснялись, поскольку экземпляр Правил страхования у нее появился уже после того, как произошел пожар.
Кроме того, свидетель пояснила, что на момент заключения договора страхования истица проживала по адресу: <адрес>, затем переехала в дом брата в том же селе на <адрес>. Ей это было известно мая 2010 г. поскольку она приходила страховать принадлежащую истице корову, когда она уже переехала и перевезла личное имущество. Имущество ценой до 100 000 руб. страховалось без описи.
Оснований не доверять показаниям свидетеля, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу ложных показаний у суда не имеется.
При таких обстоятельствах, в соответствии с пунктом 4 статьи 943 ГК РФ Правила страхования не являются обязательными для страхователя, но страхователь вправе ссылаться на них в защиту своих интересов. Поэтому условиями договора страхования следует считать те положения правил страхования, на которые сослался страхователь.
В ходе рассмотрения дела в качестве свидетеля был также допрошен ФИО6 ФИО10, который пояснил, что дом по <адрес> в <адрес> принадлежит ему, право собственности не регистрировалось. С мая 2010 года в указанном доме стала проживать его сестра - Мансырова С.С. кзы, поскольку ее дом был холодный и негде было держать корову. Сначала истица сделала доме по <адрес> ремонт, а с октября 2010 года полностью переехала и проживала. Истица перевезла все, что у нее было: диван, телевизор, стиральную машину, газовую плиту и т.д., в ее доме по <адрес> никаких личных вещей не осталось.
Кроме того, в 2009 году он застраховал дом в ООО «Росгосстрах», при этом какое-либо личное имущество не страховалось, за дом страховое возмещение ему было выплачено, его личного имущества в доме не было.
В соответствии с п.3.2. и п.3.3 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
По договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил Страховщик обеспечивает страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков, в том числе пожара.
В соответствии с п.7.27 Правил страхования при перемене Страхователем (Выгодоприобретателем) постоянного места жительства после письменного уведомления о перемене места жительства Страховщика, перемещенное в связи с этим домашнее и/или другое имущество считается застрахованным по новому месту жительства Страхователя (Выгодоприобретателя) до конца срока, предусмотренного договором страхования.
С учетом того, что истице не были вручены Правила страхования суд полагает, что с ее стороны не было не допущено нарушений п.7.27 Правил страхования в части неизвещения страховщика о переезде на новое место жительства - на <адрес>. Более того, допрошенная в ходе судебного разбирательства ФИО5 - страховой агент, заключившая договор страхования, пояснила, что ей было известно о перемене истицей места жительства.
Положения ст. 964 ГК РФ содержат перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а именно, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Указанных обстоятельств по делу не установлено.
Принимая во внимание условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, в связи с чем на ответчике лежит обязанность возместить истице причиненный ущерб.
Разрешая вопрос о размере ущерба, причиненного истице, и подлежащего возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора страхования, суд руководствуется следующим.
В соответствии с п.7.19 Правил страхования в зависимости от назначения, размера страховой суммы домашнее и/или другое имущество может быть застраховано на условиях "общего" и/или "специального" договора страхования. Согласно п.7.20 Правил страхования по "общему" договору страхования домашнего имущества объекты страхования могут быть застрахованы в общей страховой сумме без разбивки по группам объектов страхования, либо с разбивкой страховой суммы по группам объектов страхования. Договор
страхования заключается с ответственностью по всем или отдельным страховым рискам (вариантам страхования). Как следует из п.7.21 Правил страхования "общий" договор страхования может быть заключен с описью или без описи объектов страхования. Опись объектов страхования может быть составлена попредметно, по группам объектов страхования или по группам объектов страхования с описью отдельных предметов.
В соответствии с п.9.3 Правил страхования под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.
Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков.
В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми, или произведены по указанию Страховщика (п.9.5 Правил).
При заключении договора страхования какой-либо описи домашнего имущества, являющегося объектом страхования, не составлялось, что не оспаривается сторонами. Страховая сумма в отношении домашнего имущества была определена при заключении договора и составила 100 000 руб.
Поскольку доказательствами, имеющимися в материалах дела (актом о пожаре, материалами уголовного дела, справкой государственного пожарного надзора, справкой из администрации сельского поселения), а также свидетельскими показаниями подтверждается, что личное имущество истицы было уничтожено в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы страховое возмещение в размере 100 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из этого, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истицей составления искового заявления в размере 500 руб.
Кроме того, при обращении с иском в суд истице была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины. Поскольку исковые требования судом удовлетворены, неоплаченная истицей при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 200 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Мансыровой С.С. удовлетворить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Мансыровой С.С. страховое возмещение в размере 100 000 рублей, судебные расходы в размере 500 рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 200 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.
Судья Логинов Д.А.