о признании кредитного договора недействительным, расторжении договора

Дело-2-952/11

03 марта 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

Председательствующего судьи Чебукиной С.Н.,

при секретаре Присадковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сулеймановой Н.Н. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Сулейманова Н.Н. (до замужества Хайбулкина) обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ г. она получила от ЗАО «Банк «Русский стандарт» банковскую (кредитную) карту. Ответчиком держателю кредитной карты предоставлялся пин-код, введение которого через платежный терминал банка свидетельствовало о согласии (акцепте) заемщика на заключение кредитного договора. В письме не была предоставлена достоверная информация о пользовании кредитной картой. Полагая, что данная кредитная карта является благодарностью банка за то, что истица ранее воспользовалась его услугами, она активировала карту и в разное время сняла с нее денежные средства на общую сумму 85 000 руб. Ежемесячно ей приходили уведомительные письма (сета-выписки). Однако, кредитный договор с банком истицей не заключался. Об условиях кредитования она не была осведомлена, условия кредитования с нею не согласовывались. Истице было непонятно, чем руководствовался банк, начисляя ей проценты, комиссии. Несмотря на вносимые ею платежи, существенного изменения суммы долга перед банком не произошло. Поскольку в данном случае не была соблюдена письменная форма сделки, поскольку не были оговорены существенные условия договора, истица просит признать кредитный договор недействительным, а также расторгнуть кредитный договор.

Истица Сулейманова Н.Н. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования о признании недействительным и расторжении договора. Пояснила, что ранее она приобретала к кредит сотовый телефон, воспользовалась при этом услугами ЗАО «Банк Русский Стандарт», предоставив свои анкетные данные. В декабре 2006 года она по предложению ответчика активировала кредитную карту на 40 000 руб., впоследствии она увеличивала лимит кредитной карты до 65 000 руб., затем - до 75 000 руб., до 85 000 руб. В декабре 2010 года истица узнала, что, несмотря на вносимые ею платежи, сумма долга перед Банком не уменьшается. Поскольку Банком не были разъяснены существенные условия о процентах, комиссиях, по договору, не соблюдена письменная форма договора, истица просила признать данный договор недействительным и расторгнуть его.

Представитель истицы Сулейманова Н.З. в судебном заседании все требования и пояснения истицы полностью поддержал, приведя в судебном заседании аналогичные доводы.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, согласно представленному отзыву просили рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие, указав, что иск Хайбулкиной Н.Н. ответчик не признает. Так, ДД.ММ.ГГГГ Хайбулкина Н.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим несколько оферт, в том числе о заключении договора потребительского кредитования и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В данном заявлении истица указала т подтвердила своей подписью, что она обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с указанными документами она была ознакомлена, понимает и полностью согласна, кроме того, указала, что она получила на руки по одному экземпляру указанных документов. Банк акцептовал оферту Клиента, открыл счет, таким образом, был заключен Договор о карте. Истица неоднократно обращалась в банк с письменными заявлениями об увеличении кредитного лимита по Договору о карте (24.01.2009 г., 21.02.2009 г.), в которых также указывала, что согласна с Условиями и Тарифами по картам. Таким образом, информация о Тарифах и Условиях по картам была предоставлена истице как минимум 5 раз, при подписании заявления от 09.08.2006 года, при получении карты с информационным письмом, при активации карты по телефону, при исполнении договора.

В представленном заявлении Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты и благополучия человека по Ульяновской области заявленные истицей требования поддержали.

Выслушав истицу и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, что разъяснено сторонам.

Судом установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Хайбулкиной Н.Н. (ныне Сулеймановой Н.Н.) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № №

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты клиента, содержащейся в заявлении клиента, а также в Условиях предоставления и обслуживании карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».

В заявлении клиента от 09.08.06 г. указано и подтверждено ее подписью ознакомление и Тарифам по картам, а также Клиент подтвердила получение на руки по одному экземпляру указанных документов в личное пользование. В данном заявлении указано, что клиент согласилась и поняла, что моментом заключения договора о карте является момент открытия счета в рамках договора о карте.

Банк, рассмотрев заявление истицы, открыл счет №, выпустил на ее имя карту, направил клиенту.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, истицей в суде не оспариваются.

Вопреки утверждениям истицы и ее представителя, при заключении Договора о карте стороны согласовали все существенные условия договора, которые в доступной форме были изложены в Условиях и Тарифах по картам.

Установлено, что за период действия кредитного договора между сторонами истица несколько раз (24.01.2009 года и 21.02.2009 г.) обращалась в Банк с письменными заявлениями об увеличении кредитного лимита по Договору о карте, в которых также указала, что с Условиями и Тарифами по картам она ознакомлена, понимает и согласна.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По условиям кредитного договора истица обязалась погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с Тарифным планом по кредиту.

С условиями кредит истица была ознакомлена при заключении договора, согласилась с ними.

Доводы истицы о том, что данный договор является недействительным, несостоятелен, поскольку в соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком заявления клиента. Акцептом Банка заявления являются действия ЗАО «Банк русский Стандарт» по открытию клиенту счет а на имя истицы, выпуску карты на ее имя, и перечисления на карту денежных средств по запросу клиента. Таким образом, стороны заключили договор. Факт ознакомления истицы с данными Условиями и Тарифами подтверждается представленными заявлениями с подписью истицы.

С условиями договора истица была надлежаще ознакомлена, более того, она в период пользования картой неоднократно увеличивала лимит кредитования путем обращения в справочно-информационный центр Банка.

По условиям договора истица должна возвратить Банку не только полученную сумму по кредитной карте, но и оплатить проценты и комиссионные.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно отзыву ответчика, имеющемуся в материалах дела, задолженность истицы по договору о карте составляет 90 534 руб. 97 коп. Истцом не представлено доказательств наличия задолженности в меньшем размере, либо ее отсутствие.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ основаниями для расторжения договора в судебном порядке являются: существенное нарушение договора другой стороной, иные случаи, предусмотренные ГК РФ, другими законами или договором, существенное изменение обстоятельств.

Так, ими могут являться: существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Оснований, предусмотренных ст. 450, 451 ГК РФ, по делу не установлено.

Кроме того, в соответствии с разделом 10 Условий по картам истец вправе была обратиться к ответчику с заявлением о расторжении договора за 45 дней до даты предполагаемого расторжения, оплатив всю сумму задолженности, образовавшуюся на момент расторжения договора о карте. Истица с указанным заявлением в Банк не обращалась.

В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований Сулеймановой Н.Н. (до замужества Хайбулкиной) о признании кредитного договора недействительным, о расторжении кредитного договора не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Сулеймановой Н.Н. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, расторжении кредитного договора, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья : С.Н. Чебукина