о расторжении кредитного договора

Дело № 2-1850\11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2011 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Родионовой В.П.

при секретаре Паршиной А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Исаевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску Исаевой М.В. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Исаевой М.В. был заключен Кредитный договор №. Кредитный договор включает: Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, информационный график платежей. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000,00 руб. 00 коп. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 20 % годовых (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по Кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов, Кредитного договора). Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - 26.06.2013 г. (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору; п. 4.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банка, Кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору). Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 200 000,00 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика №№ 26 февраля 2009 г. между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. В силу п.3 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ). С момента заключения Соглашения, Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 2 месяца. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменился. Согласно п.5 дополнительного соглашения процентная ставка увеличена до 30% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. В силу п.4.1 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от 29,0б.2009г). С момента заключения Соглашения, Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца. При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 4.1. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что Заемщиком не производится погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 269 332,14 руб. : 185 597,52 руб. - задолженность по основному долг; 83 734,62 руб. - задолженность по начисленным процентам. Просит взыскать с Исаевой М.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 332,14 рублей, из них: 185 597,52 руб.- задолженность по основному долг; 83 734,62 руб. - задолженность по начисленным процентам; процент по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного долга 185 597,52 рублей по ставке 30 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 893,32 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Исаевой М.В. поступило встреченное исковое заявление, в котором она указала следующее. ДД.ММ.ГГГГ на основании ее заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту Банк) предоставил ей кредит в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по процентной ставке 20% годовых. На момент заключения указанного кредитного договора Исаева работала в ООО «Золотой ключ». По настоянию генерального директора ООО «Золотой ключ» Старостина А.И., для предотвращения кризисной финансовой ситуации в организации ею (как и другими сотрудниками организации) был заключен указанный кредитный договор. При этом Старостин А.И. заверил ее, что погасит кредитные обязательства перед Банком по указанному кредитному договору за короткий срок и что все ежемесячные платежи будут выделяться из финансового отдела ООО «Золотой ключ». Указанная сумма кредита была передана Старостину А.И. сразу в день ее получения от Банка - ДД.ММ.ГГГГ С момента заключения указанного кредитного договора ежемесячные платежи по погашению кредитных обязательств перечислялись Банку согласно графику платежей, что подтверждается прилагаемыми приходными кассовыми ордерами. Ежемесячные платежи по погашению кредита выделялись ответчице из финансового отдела ООО «Золотой ключ». Платеж она перечисляла самостоятельно. В конце октября 2008г. в связи с возбуждением в отношении генерального директора ООО «Золотой ключ» Старостина А.И. уголовного дела №, деятельность ООО «Золотой ключ» была приостановлена, как и другие сотрудники, она уволилась. После увольнения из ООО «Золотой ключ» Исаева самостоятельно продолжала погашать ежемесячные платежи по указанному кредитному договору до марта 2009г. Последний платеж в сумме 3000 рублей был оплачен ею ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Исаевой и Банком было заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору о реструктуризации и об изменении процентной ставки до 30% годовых. По причинам утраты постоянного заработка, невозможностью в течение длительною времени найти работу, а также в связи с имеющимися обязательствами по кредитным договорам в других банках, заключенных в период работы в ООО «Золотой ключ», ответчица не имела дальнейшей возможности погашать обязательства по данному кредитному договору. Денежные средства в размере 200 000 рублей, переданные ею Старостину А.И. по кредитному договору, не были им возвращены. 19.11.2008 г. СУ при УВД по Ульяновской области Исаева была признана потерпевшей в причинении крупного материального ущерба со стороны генерального директора ООО «Золотой ключ» Старостина А.И., что подтверждается Постановлением о признании потерпевшей. На момент заключения кредитного договора она не могла предвидеть наступления вышеуказанных обстоятельств. На сегодняшний день она является безработной. Исковые требования Банка признает. Однако считает, что при досрочном взыскании Банком денежных средств по предоставленному кредиту, заключенный между Исаевой и Банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должны быть расторгнуты, так как досрочное взыскание основного долга и процентов по кредиту влечет за собой прекращение обязательств заемщика по погашению кредита, исходя из смысла ч. 1 ст. 819 ГК РФ. В соответствии с ч. I ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ч 1 ст. 450 Гражданского кодекса. РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных Гражданским, кодексом, другими законами или договором. Просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Исаевой М.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК». Также, исходя из смысла исковых требований Банка под пунктом 2 и учитывая ее трудное материальное положение в связи с отсутствием постоянного заработка, просит суд в решении определить взыскание с нее в первоочередном порядке задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 185 597 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела без своего участия. В заявлении дополнительно указала, что против заявленного Исаевой С.В. встречного требования о расторжении кредитного договора не возражает. Касательно требования по очередности погашения задолженности по кредитному договору, а именно о погашении в первую очередь суммы основного долга, Банк возражает. Согласно условиям кредитного договора ( п. 4.4. ) в данном случае предусмотрена следующая очередность списания денежных средств : расходы, связанные с обращением Банка в суд; сумма задолженности по начисленным процентам; сумма задолженности по основному долгу. Кроме того, право банка погашать прежде всего издержки по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, закреплено в ст. 319 ГК РФ.

Ответчик Исаева М.В. в судебном заседании указала, что не отрицает наличие договорных обязательств, вместе с тем, из-за отсутствия дохода она не может исполнять свои обязательства, просила расторгнуть кредитный договор.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ульяновского филиала и Исаевой М.В. был заключен Кредитный договор №.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000,00 руб. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 20 % годовых (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по Кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов, Кредитного договора).

Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - 26.06.2013 г. (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору; п. 4.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банка, Кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).

Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 200 000,00 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика №.

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. В силу п. 3 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ). С момента заключения Соглашения, Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 2 месяца. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменился. Согласно п.5 дополнительного соглашения процентная ставка увеличена до 30% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. В силу п.4.1 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от 29.б.2009г). С момента заключения Соглашения, Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца. При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется.

В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 4.1. кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом

Последний платеж в сумме 3000 рублей был оплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить встречный иск и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Исаевой М.В. и акционерным коммерческим банком « РОСБАНК» ( открытое акционерное общество).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 269 332,14 руб. : 185 597,52 руб. - задолженность по основному долг; 83 734,62 руб. - задолженность по начисленным процентам, которая и подлежит взысканию с ответчика.

Так же подлежат взысканию в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Исаевой М.В. проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного дога 185597 руб. 52 коп. по ставке 30 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика Исаевой М.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 5893 руб. 32 коп.

По встречному иску с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Исаевой М.В. подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 200 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Встречные исковые требования Исаевой М.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Исаевой М.В. и акционерным коммерческим банком « РОСБАНК» ( открытое акционерное общество).

Взыскать в пользу Исаевой М.В. с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» возврат государственной пошлины 200 рублей.

Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Исаевой М.В. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу - 185597 руб. 52 коп., проценты по договору 83734 руб. 62 коп., возврат государственной пошлины в размере 5893 руб. 32 коп.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Исаевой М.В. проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного дога 185597 руб. 52 коп. по ставке 30 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.