Дело № 2-1818/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:
судьи Елистратова А.М.
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Наумову А.И., Мавдрик Т.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Наумову А.И. о расторжении кредитного договора № от 12.10.2007г. К Наумову А.И. и Мавдрик Т.Е. истцом предъявлены требования о взыскании в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договорув сумме 415 884 руб. 51 коп., процентов исходя из 7,88 % годовых на задолженность по основному долгу в размере 161 665 руб. 58 коп. с 25.02.2011г. по день вступления в силу решения суда, и за тот же период процентов в размере 1,8% ежемесячно на сумму 170 000 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в возмещение расходов на оплату госпошлины 7 358 руб. 85 коп.Исковые требования мотивированы следующим.
Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Наумовым А.И. 12.10.2007г.был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил Наумову А.И. кредит в сумме 170 000 руб. на неотложные нужды сроком на 120 месяцев. Договором предусмотрена обязанность до 12 числа каждого месяца (начиная с ноября 2007г.) вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы. По состоянию на 25.02.2011г. задолженность по кредиту составила 415 884 руб. 51 коп.,в том числе сумма основного долга - 161 665 руб. 58 коп., пени по просроченному основному долгу - 73 899 руб. 01 коп., плата за пользование кредитом (R х ОЗ) - 2 270 руб. 34 коп., пени по просроченной плате за кредит (R х ОЗ) - 5 317 руб. 90 коп., плата за кредит 54 648 руб. 02 коп., пени по просроченной плате за кредит 118 083 руб. 66 коп.
В судебном заседании представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. на удовлетворении иска настаивал, привёл доводы, изложенные в иске.
Ответчик Наумов А.И. в суд не явился
Ответчица Мавдрик Т.Е. возражала против иска в части размера пени, просила снизить её размер.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 12.10.2007г., между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Наумовым А.И. был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил Наумову А.И. кредит в сумме 170 000 руб. на неотложные нужды сроком на 120 месяцев. Договором предусмотрена обязанность до 12 числа каждого месяца (начиная с ноября 2007г.) вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы.
Согласно п.1.3 кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения №1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью настоящего договора.
В графике платежей, помесячно, начиная с ноября 2007г., указаны суммы подлежащие уплате до 12 числа каждого месяца. В сумме каждого ежемесячного платежа указана часть, приходящаяся на погашение основного долга и на плату за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
Расчёт задолженности по состоянию на 25.02.2011г. в сумме 415 884 руб. 51 коп., в том числе сумма основного долга - 161 665 руб. 58 коп., пени по просроченному основному долгу - 73 899 руб. 01 коп., плата за пользование кредитом (R х ОЗ) - 2 270 руб. 34 коп., пени по просроченной плате за кредит (R х ОЗ) - 5 317 руб. 90 коп., плата за кредит 54 648 руб. 02 коп., пени по просроченной плате за кредит 118 083 руб. 66 коп. истцом произведён в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ст. ст. 361, 363 ГК РФ поручитель обязуются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поскольку ответчик Наумов А.И.не исполнил свои обязательства по кредитному договору, нарушил сроки внесения платы за кредит и уплаты основного долга, требования о расторжении с нимдоговора и взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности являются обоснованными.
Суд находит обоснованными доводы Мавдрик Т.Е. об уменьшении неустойки.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Договором установлена неустойка в размере 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых.
На момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования составляла 10%, на момент рассмотрения дела - 8%.
Неустойку, превышающую ставку рефинансирования в 18 раз суд находит несоразмерной и уменьшает её в 5 раз, до 0,1% в день.
С учётом этого суд взыскивает с ответчиков в пользу истца пени в сумме 39 460 руб. 11 коп. ((73 899 руб. 01 коп. по просроченному основному долгу + 5 317 руб. по просроченной плате за кредит (R х ОЗ) + 118 083 руб. 66 коп. по просроченной плате за кредит) / 5)).
По состоянию на 25.02.2011г. суд находит обоснованным взыскание задолженности в сумме 258 044 руб. 05 коп. (39 460 руб. 11 коп. пени + 161 665 руб. 58 коп. основной долг + 2 270 руб. 34 коп. плата за пользование кредитом (R х ОЗ) + 54 648 руб. 02 коп. плата за кредит).
За период с 25.02.2011г. по 19.04.2011г. за 54 дня проценты по ставке 7,88% годовых составят 1 884 руб. 71 коп. (161 665 руб. 58 коп. / 100 х 7,88 /365 х 54).
За тот же период проценты по ставке 1,8% в месяц на сумму 170 000 руб. составят 5 330 руб. 32 коп. (170 000 руб. / 100 х 1,8 / 31 х 54).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке составляет 265 259 руб. 08 коп. (258 044 руб. 05 коп. + 5 330 руб. 32 коп. +1 884 руб. 71 коп.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина по 2 346 руб. 73 коп.с каждого (7 358 руб. 85 коп. х 265 259 руб. 08 коп. / 415 884 руб. 51 коп. / 2).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Наумову А.И., Мавдрик Т.Е. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 12.10.2007г. заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Наумовым А.И..
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в солидарном порядке с Наумова А.И., Мавдрик Т.Е. задолженность по кредитному договору № от 12.10.2007г.в сумме 265 259 руб. 08 коп.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Наумова А.И., Мавдрик Т.Е. проценты исходя из 7,88 % годовых на задолженность по основному долгу в размере 161 665 руб. 58 коп. с 20.04.2011г. по день вступления в силу решения суда.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Наумова А.И., Мавдрик Т.Е. проценты исходя из 1,8 % в месяц на сумму выданного кредита 170 000 руб. с 20.04.2011г. по день вступления в силу решения суда.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Наумова А.И., Мавдрик Т.Е. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по 2 346 руб. 73 коп.
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Наумову А.И., Мавдрик Т.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в остальной части оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней.
Судья А.М. Елистратов