Дело № 2-1943/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года г.Ульяновск
Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:
судьи Елистратова А.М.
при секретаре Макушиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском, изменённым в ходе рассмотрения дела, к Ужеговой В.Н. о расторжении кредитного договора № от 03.07.2008г.
Ужеговой В.Н. и Моисеевой Л.А. истцом предъявлены требования о взыскании в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договорув сумме 205 337 руб. 48 коп., процентов исходя из 0,11 % в день на задолженность по основному долгу в размере 129 210 руб. 96 коп. с 09.03.2011г. по день вступления в силу решения суда. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиц в возмещение расходов на оплату госпошлины 5 778 руб. 77 коп.Исковые требования мотивированы следующим.
Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ужеговой В.Н. 03.07.2008г.был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил Ужеговой В.Н.кредит в сумме 150 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев. Договором предусмотрена обязанность до 3 числа каждого месяца (начиная с августа 2008г.) вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы. По состоянию на 09.03.2011г. задолженность по кредиту составила 257 877 руб. 07 коп., в том числе сумма основного долга - 129 210 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу - 23 098 руб. 55 коп., плата за пользование кредитом - 55 707 руб. 36 коп., пени по просроченной плате - 49 860 руб. 20 коп.
В судебном заседании представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. на удовлетворении иска настаивал, пояснил, что последний платёж по кредиту Ужегова В.Н. произвела в 2010г.
Ответчица Ужегова В.Н. в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.
Ответчица Моисеева Л.А. и её представитель Федотов Н.И. признали обоснованность иска в части взыскания суммы основного долга.
Ответчица Моисеева Л.А. не оспаривала факт подписания ею договора поручительства в обеспечение исполнение обязательств заёмщиком Ужеговой В.Н., а также графика платежей. Возражая против иска, указала следующее. Не имеет возможности выплатить задолженность по кредиту. Ужегова В.Н. обязана погашать кредит, поскольку именно она воспользовалась денежными средствами. В досудебном порядке извещение банка о досрочном погашении задолженности по кредиту не получала. Об изменении своего места жительства истца не уведомляла. В период действия кредитного договора Ужегова В.Н. также сменила место жительства.
Представитель Моисеевой Л.А. Федотов Н.И. пояснил, что соглашение о размере процентов по кредиту между сторонами не было достигнуто, поскольку имеющаяся в графике платежей формула расчёта ежемесячного платежа противоречит суммам, указанным в графике платежей. Расчёт платы по кредиту и неустойки истцом необоснованно завышен.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 03.07.2008г., между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ужеговой В.Н. был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил Ужеговой В.Н.кредит в сумме 150 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев. Договором предусмотрена обязанность до 3 числа каждого месяца (начиная с августа 2008г.) вносить платежи в погашение основного долга и процентов. За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 0,5% в день от просроченной суммы.
Согласно п.1.3 кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения №1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью настоящего договора.
В графике платежей, помесячно, начиная с августа 2008г., указаны суммы подлежащие уплате до 3 числа каждого месяца. В сумме каждого ежемесячного платежа указана часть, приходящаяся на погашение основного долга и на плату за пользование кредитом.
В извещении, содержащем полную информацию о стоимости кредита указан заёмщика указан размер полной стоимости кредита при соблюдении графика платежей - 48,5% годовых.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
С 2010г. Ужегова В.Н. платежи по кредиту не производит.
Расчёт задолженности по состоянию на 09.03.2011г. в сумме 257 877 руб. 07 коп., в том числе сумма основного долга - 129 210 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу - 23 098 руб. 55 коп., плата за пользование кредитом - 55 707 руб. 36 коп., пени по просроченной плате - 49 860 руб. 20 коп. истцом произведён в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ст. ст. 361, 363 ГК РФ поручитель обязуются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поскольку ответчица Ужегова В.Н.не исполнила свои обязательства по кредитному договору, нарушила сроки внесения платы за кредит и уплаты основного долга, требования о расторжении с Ужеговой В.Н.договора и взыскании в солидарном порядке с Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А.задолженности являются обоснованными.
Плата за кредит исходя их 0,11% в день на задолженность по основному долгу в размере за период с 10.03.2011г. по 18.04.2011г. за 41 день составит 5 827 руб. 41 коп.
Доводы представителя Моисеевой Л.А. о том, что соглашение об выплате кредитору платы за кредит в размере 0,11% в день суд находит несостоятельными, поскольку ответчицы подписали график платежей на лицевой стороне которого указан размер ежемесячного платежа, с расшифровкой сумм в погашение основного долга и сумм причитающихся в качестве платы за кредит. График платежей соответствует расчёту платы за кредит исходя из 0,11% в день.
В суде представитель истца признал, что в графике платежей формула расчёта размера ежемесячного платежа указана с ошибкой.
Вместе с тем, указанное обстоятельство не может служить основанием для отказа в иске, поскольку итоговые суммы платежей, помесячно, за весь период действия договора, сторонами согласованы в графике платежей, график платежей ответчицами подписан.
Также не могут служить основанием для отказа в иске доводы Моисеевой Л.А. о том, что истцом ей не было направлено уведомление о расторжении договора и взыскании всей задолженности по кредиту, поскольку в свою очередь Моисеева Л.А. нарушила условие договора поручительства об уведомлении кредитора об изменении своего места жительства. Переехав на новое место жительства, не сообщила кредитору об этом.
Суд находит обоснованными доводы представителя Моисеевой Л.А. Федотова Н.И. об уменьшении неустойки.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Договором установлена неустойка в размере 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых.
На момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования составляла 10,75%, на момент рассмотрения дела - 8%.
Неустойку, превышающую ставку рефинансирования в 17 раз суд находит несоразмерной и уменьшает её в 5 раз, до 0,1% в день.
С учётом этого суд взыскивает с ответчиц в пользу истца пени по просроченному основному долгу -4 619 руб. 71 коп. (23 098 руб. 5 коп. / 5 ), пени по просроченной плате 9 972 руб. 04 коп. (49 860 руб. 20 коп. / 5).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиц в солидарном порядке составляет 205 337 руб. 48 коп., в том числе 129 210 руб. 96 коп. - основной долг, 4 619 руб. 71 коп. - пени по просроченному основному долгу, 55 707 руб. 36 коп. - плата за пользование кредитом, 9 972 руб. 04 коп. - пени по просроченной плате, 5 827 руб. 41 коп. - проценты за период с 10.03.2011г. по 18.04.2011г. исходя из 0,11 % в день на задолженность по основному долгу в размере 129 210 руб. 96 коп. (129 210 руб. 96 коп. / 100 х 0,11 х 41 день).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 80%), в пользу истца с ответчиц подлежит взысканию государственная пошлина по 2 311 руб. 23 коп. ), с каждой (5 778 руб. 07 коп. / 100 х 205 337 руб. 48 коп. / 257 877 руб. 07 коп. / 2).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2008г. заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ужеговой В.Н..
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в солидарном порядке с Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. задолженность по кредитному договору № от 03.07.2008г.в сумме 205 337 руб. 48 коп.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. проценты исходя из 0,11 % в день на задолженность по основному долгу в размере 129 210 руб. 96 коп. с 19.04.2011г. по день вступления в силу решения суда.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по 2 311 руб. 23 коп.
Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ужеговой В.Н., Моисеевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в остальной части оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней.
Судья А.М. Елистратов