ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2011 г.                                                                             г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего федерального судьи Чебукиной С.Н.

при секретаре Присадковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Лежанкиной Р.Р. , Лежанкину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с требованиями к Лежанкиной Р.Р., Лежанкину О.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, а именно суммы кредита в размере 76 983 руб. 91 коп., процентов на задолженность по кредиту в размере 31 034 руб. 17 коп., комиссии за ведение счета в сумме 4 940 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 28.09.2007 г. Лежанкиной Расиме Расиховне был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 85 000 руб. Согласно условиям договора, заемщик взял на себя обязательства по погашению кредита и выплате истцу процентов с процентной ставкой 16% годовых. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 28.09.2012 г. В качестве обеспечения исполнения Лежанкиной Р.Р. обязательств по возврату кредита и уплате всех иных платежей 28.09.2007 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства с Лежанкиным О.А. В соответствии с п. 1.1. договора поручительства поручитель солидарно отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. Лежанкина Р.Р. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита и уплате процентов, что является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Черкасова Д.И. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, а именно просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму кредита в размере 76 983 руб. 91 коп., процентов в размере 31 034 руб. 17 коп., комиссии за ведение счета в сумме 4 940 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины, дополнив, что просит также взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты в размере 16 % годовых, исчисленных на сумму кредита за период с 03.12.2010 г. по день фактического исполнения решения. В обоснование исковых требований представитель истца дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, дополнив, что заемщик по договору допускал нарушение исполнения обязательств, начиная уже с июня 2008 года, при этом последний платеж, поступивший от ответчика - 500 руб., который поступил 02.09.2010 г.

Ответчики Лежанкина Р.Р., Лежанкин О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем имеются уведомления.

Поскольку сведений о причинах неявки ответчики не предоставили, с учетом мнения представителя истца, согласившегося на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» Лежанкиной Р.Р. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 85 000 руб.

Согласно условиям договора, заемщик взял на себя обязательства погашать предоставленный кредит и уплачивать истцу проценты в размере 16 % годовых. несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 28.09.2012 г.

Порядок и сроки возврата кредита, уплата процентов по кредиту и платы за размещение денежных средств установлены графиком, являющимся приложением к договору.

Лежанкина Р.Р. в нарушение условий договора неоднократно нарушал сроки по возврату кредита, процентов за пользование кредитом в установленном графиком размере.

По договору поручительства № заключенному с истцом ДД.ММ.ГГГГ, Лежанкин О.А. принял на себя обязательства отвечать за исполнение Лежанкиной О.А. всех его обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п. 1.1., 1.3. договора поручительства Лежанкин О.А. отвечает перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и последний, включая возврат суммы основного долга (кредита), уплату процентов по кредиту.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с действующим гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ и графика платежей Лежанкина Р.Р. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов.

Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании в солидарном порядке с ответчиков (заемщика и поручителей) задолженности по кредитному договору, а именно суммы просроченного основного долга, суммы просроченных процентов.

При этом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено также требование о взыскании с ответчиков комиссии за ведение счета в размере 4 940 руб.

Однако, данное требование ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворению не подлежит в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом, под упомянутым банковским счетом понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.

Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. N 4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным Банком РФ. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Таким образом, требование о взимании с клиентов платы за ведение счета, то есть за исполнение обязанности, которая не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным, следовательно требование Банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение счета удовлетворению не подлежит.

Учитывая изложенное, требования банка подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчиков Лежанкиной Р.Р., Лежанкина О.А. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, рассчитанная истцом на 02.12.2010 года, а именно сумма кредита в размере 76 983 руб. 91 коп., проценты в размере 31 034 руб. 17 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так как решение суда состоялось в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», в его пользу подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков в равно долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 680 руб. 18 коп. с каждого соответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Лежанкиной Р.Р., Лежанкина О.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору, а именно: сумму кредита в размере 76 983 руб. 91 коп., проценты по кредиту в размере 31 034 руб. 17 коп., а всего в сумме 108 018 руб. 08 коп.

Взыскать с Лежанкиной Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 680 руб. 18 коп.

Взыскать с Лежанкина О.А. в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 680 руб. 18 коп.

Взыскать с Лежанкиной Р.Р., Лежанкина О.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты в размере 16 % годовых, исчисленных на сумму основного долга за период с 03 декабря 2010 года по день исполнения решения.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         С.Н. Чебукина