Дело № 2-2487/11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 апреля 2011 г. г. Ульяновск Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Кириченко В.В., при секретаре Абдулхаковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Синягину Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с уточненными в ходе судебного разбирательства исковыми требованиями к Синягину Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 03.06.2008 г. в общей сумме 377 033,93 руб., из которых 370 235,47 руб. - задолженность по основному долгу, 4 704,05 руб. - задолженность по начисленным процентам, 2 094,41 руб. - задолженность по оплате ведения счета, а также о взыскании процентов по указанному кредитному договору по ставке 20,74954 % годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 26.04.2011 г. по день фактического исполнения решения суда, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что от 03.06.2008 г. Синягин Д.Ю. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, в соответствии с которым получил кредит в размере 500 000 руб., с процентной ставкой 16 % годовых, сроком погашения - 03.06.2013 г., величина ежемесячного взноса - 13 170 руб. Кредитные средства в указанном размере были перечислены на счет заемщика. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. На основании дополнительного соглашения №1 от 11.12.2009 г. срок возврата кредита изменился на 03.12.2015 г., процентная ставка по кредиту изменена на 20,74954%. В обеспечение исполнения обязательств заемщика было предоставлено поручительство Савиновой Т.И., Волковой З.М. по соответствующим договорам поручительства, согласно условиям которых ответственность заемщика и поручителей перед банком является солидарной. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, принятые обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, оплате ведения счета не исполняет. На 25.04.2011 года задолженность по кредитному договору составляет 360 892,66 руб., из которых 377 033,93 руб., из которых 370 235,47 руб. - задолженность по основному долгу, 4 704,05 руб. - задолженность по начисленным процентам, 2 094,41 руб. - задолженность по оплате ведения счета. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Московцев И.В. настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что с августа 2010 по апрель 2011 года заемщик каких-либо платежей в погашение кредита или процентов не производил. Банк уменьшил первоначально заявленные требования в связи с тем, что заемщик 22.04.2011 года, то есть после подачи иска в суд, частично погасил задолженность, что отражено в представленном суду расчете задолженности. Ответчики Синягин Д.Ю., Савинова Т.И., Волкова З.М. в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки не предоставили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили. Направленное Синягину Д.Ю. в соответствии с ст. 118 ГПК РФ, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Направленные Савиновой Т.И., Волковой З.М. судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела были вручены им заблаговременно под роспись. Согласно ч.ч. 3, 4 ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. Поскольку предприняты все необходимые меры для надлежащего уведомления ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего в судебном заседании против заочного рассмотрения, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Судом установлено, что 03.06.2008 г. Синягин Д.Ю. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №, в соответствии с которым получил кредит в размере 500 000 руб., с процентной ставкой 16 % годовых, сроком погашения - 03.06.2013 г. Величина ежемесячного платежа определена условиями договора в 13 170 руб. Кредитный договор включает в себя заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, заявление об открытии банковского специального счета, условия предоставления кредита на неотложные нужды (далее - Условия), информационный график платежей, тарифный план «кредит на неотложные нужды - добросовестный заемщик». В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Кроме того, в соответствии с условиями дополнительного соглашения № 1 от 11.12.2009 г., подписанного сторонами, дата полного погашения кредита была отсрочена до 03.12.2015 г., процентная ставка по кредиту изменена на 20,74954%, стороны условились о погашении кредита и уплате процентов в соответствии с новым информационным графиком платежей: с апреля 2010 года - ежемесячными платежами по 10 927,09 руб. В соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными ОАО АКБ «РОСБАНК» с Савиновой Т.И., Волковой З.М., поручители обязуются солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по указанному выше кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). В соответствии с пунктом 4.4.2 Условий в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме и уплаты всех начисленных процентов. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Как следует из представленных документов, Синягин Д.Ю. не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, длительное время не вносил платежи по кредитному договору, что сторонами не оспорено. В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Наличествующее в рассматриваемом споре нарушение заемщиком сроков возврата кредита, процентов по кредиту является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту составляет 377 033,93 руб., из которых 370 235,47 руб. - задолженность по основному долгу, 4 704,05 руб. - задолженность по начисленным процентам, 2 094,41 руб. - задолженность по оплате ведения счета. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен судом, а потому принимается судом за основу при вынесении решения. Следовательно, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма в 374 939,52 руб., из которых 370 235,47 руб. - задолженность по основному долгу, 4 704,05 руб. - задолженность по начисленным процентам. В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 2.2 Условий проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, пока кредит остается непогашенным. Следовательно, с Синягина Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке подлежат взысканию проценты по кредитному договору по ставке 20,74954 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 26.04.2011 г. по день фактического исполнения решения суда. В то же время, оценивая обоснованность требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссий за сопровождение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей. В силу изложенного, требования истца в части взыскания задолженности по оплате ведения счета в сумме 2 094,41 руб. удовлетворению не подлежат. Таким образом, уточненные исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ч.1 ст. 101 ГПК РФ, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного их удовлетворения ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Исходя из этого, учитывая солидарный характер взыскания, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, - по 2 695,33 руб. с каждого (8 086,01 руб. / 3). На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Синягина Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 374 939 руб. 52 коп. Взыскивать с Синягина Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20,74954 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с Синягина Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возмещение расходов на оплату государственной пошлины - по 2 695 руб. 33 коп. с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Синягину Д.Ю., Савиновой Т.И., Волковой З.М. - отказать. Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения. Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья В.В. Кириченко