Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2011 года                                                    г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Матвеевой Л.Н.,

при секретаре Айсиной А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Куликову В.С., Цветову В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Куликову В.С., Цветову В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование иска указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от 25.10.2007 г. истец обязался предоставить кредит на потребительские расходы в общей сумме 250 000 рублей 00 копеек. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от 25.10.2007 г. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99 %, 2 год срока кредитования - 14,00 %, 3 год срока кредитования - 13,00 %, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00%, уплачивать плату за размещение кредитом денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования - 0,72 %, 2 год срока кредитования - 0,68 % 3 год срока кредитования - 0,59 %, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования -. 018 %. Также ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 25.10.2012 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Куликова В.С. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом был заключен договор поручительства с Цветовым А.А.. № № от 25.10.2007 г. В соответствии с п. 1.3. договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Цветовым А.А., поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Куликов В.С., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. данного договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной. Куликов В.С. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором. По состоянию на 27.01.2011 года задолженность по исполнению кредитных обязательств Куликова В.С. составляет сумму 159 639 рублей 00 копейки, в т.ч. основной долг 137 121 рублей копеек, долг по уплате процентов за пользование кредитом 6 731 рублей 30 копеек, плата за размещение денежных средств 7 375 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга 4627 рублей 31 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 422 рублей 89 копейки, штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежных средств 2 360 рублей 74 копеек. На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены.

На день рассмотрения гражданского дела истец просит привлечь ответчиков Куликова В.С., Цветова А.А. к солидарной ответственности по возврату кредита по кредитному договору № КД-585 от 25.10.2007 г., процентов за пользование кредитом,
платы за размещение денежных средств, штрафных санкций взыскав с Куликова В.С., Цветова А.А., сумму основного долга 125 421 рублей 77 копеек, долг по уплате процентов за пользование кредитом 4 944 рублей 65 копеек, плата за размещение денежных средств 7 375 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты основного долга 14 543 рублей 31 копеек, штрафные санкции за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 900 рублей 37 копейки, штрафные санкции за просрочку внесения платы за размещение денежных средств 2 902 рублей 80 копеек, а всего 157 087 рублей 90 копеек, с нарастанием суммы иска на день вынесения решения. Расторгнуть кредитный договор № № от 25.10.2007 г. Взыскать с ответчиков сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 4 392 рублей 72 копейки.

В судебном заседании представитель истца на иске и его доводах настаивал.

В судебном заседании ответчик Куликов В.С. иск не признал просил произвести перерасчет задолженности с учетом того, что с него не обоснованно взыскивали комиссию за ведение ссудного счета, не учли 125 рублей, оплаченных им в 2008 году, просил снизить размер неустойки, учитывая его материальное и семейное положение. Пояснил, что он практически вошел в график платежей, поэтому оснований для расторжения кредитного договора нет.

Ответчик Цветов А.А, в судебном заседании иск не признал, поддержал доводы ответчика Куликова В.С.

Выслушав стороны, изучив материалы данного гражданского дела, гражданского дела № Ленинского районного суда г. Ульяновска, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от 25.10.2007 г. истец обязался предоставить кредит на потребительские расходы в общей сумме 250 000 рублей 00 копеек.

Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от 25.10.2007 г.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере (в % годовых): 1 год срока кредитования - 14,99 %, 2 год срока кредитования - 14,00 %, 3 год срока кредитования - 13,00 %, 4 год срока кредитования - 12,00 %, 5 год срока кредитования - 11,00% ( п.1.4 кредитного договора), уплачивать плату за размещение кредитом денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита и ежемесячно, независимо от количества дней пользования кредитом в размере: 1 год срока кредитования - 0,72 %, 2 год срока кредитования - 0,68 % 3 год срока кредитования - 0,59 %, 4 год срока кредитования - 0,44 %, 5 год срока кредитования -. 018 % (п.1.5. кредитного договора).

Согласно п.6.1. кредитного договора ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15 % от суммы задолженности за каждый день просрочки - в случае просрочки возврата суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом, а также уплаты платы за размещение денежных средств.

Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 25.10.2012 г. ( п.1.7 кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Куликова В.С. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом был заключен договор поручительства с Цветовым А.А.. № № ДП от 25.10.2007 г. В соответствии с п. 1.3. договора поручительства № от 25.10.2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Цветовым А.А., поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Куликов В.С., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей.

В соответствии с п. 1.4. данного договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной.

В судебном заседании установлено, что Куликов В.С. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленные кредитным договором.

В связи с чем, в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от 13 июля 2010 года признан недействительным с 13 июля 2010 года пункт 1.5 (подпункты 1.5.1 и 1.5.2) кредитного договора № заключенного 25 октября 2007г. между Куликовым В.С. и Закрытым акционерным обществом коммерческим банком «ГАЗБАНК». Суд решил - обязать Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГАЗБАНК» с 13 июля 2010 года не начислять впредь по кредитному договору №КД-585, заключенному 25 октября 2007г. между Куликовым В.С. и Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГАЗБАНК», ежемесячную плату за размещение кредитором денежных средств, включая обслуживание кредита. Взыскать с Закрытого акционерного общества коммерческий банк «ГАЗБАНК» в пользу Куликова В.С. государственную пошлину в размере 200 руб.

Исходя из представленного истцом расчета, после 13 июля 2010 года истец не направлял оплачиваемые ответчиком Куликовым В.С. денежные средства на погашение задолженности по ежемесячной плате за размещение кредитором денежных средств.

На день рассмотрения гражданского дела задолженность по кредитному договору состоит из суммы основного долга 125 421 рублей 77 копеек, долга по уплате процентов за пользование кредитом 4 944 рублей 65 копеек, платы за размещение денежных средств 7 375 рублей 00 копеек, штрафных санкций за просрочку оплаты основного долга 14 543 рублей 31 копеек, штрафных санкций за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 1 900 рублей 37 копейки, штрафных санкций за просрочку внесения платы за размещение денежных средств 2 902 рублей 80 копеек, а всего 157 087 рублей 90 копеек.

Учитывая состоявшееся решение суда, исковые требования в части взыскания платы за размещение денежных средств и штрафных санкций, начисленных на данную плату, не подлежат удовлетворению, поскольку противоречат действующему законодательству.

Однако требования ответчика о перерасчете платежей за прошлый период удовлетворению не подлежат, поскольку в силу пункта 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Обоснованно ответчик заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства

Учитывая, что договорами установлен явно завышенный размер неустойки - 54.75 % в год, суд полагает возможным снизить размер неустойки в пять раз до 10. 95 % годовых.

Размер неустойки составит: за просрочку основного долга 2 908 рублей 66 копеек, за просрочку процентов 380 рублей 07 копеек.

Таким образом, всего подлежит взысканию 133 655 рублей 15 копеек.

При этом, взысканию данная сумма подлежит солидарно с ответчиков, в соответствии с условиями договора, а также ст. 363 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в равных долях.

Доводы ответчика о том, что истец не учел в погашение кредита оплаченные им 26 сентября 2008 года 125 рублей, заявлены без оснований. Из представленной квитанции следует, что Куликов В.С.направил денежные средства на счет для перевода, а не на гашение обязательств по кредитному договору.

Доводы ответчика о том, что в примерном графике погашения неверно указан размер начисляемых процентов, чем нарушены права истца, заявлены также без достаточных оснований. Это «примерный» график погашения кредита, ответчик не придерживается данного графика, неоднократно его нарушал. В связи с чем, расчет его задолженности произведен по факту начисленных сумм - и фактически оплаченных ответчиком сумм. Свой расчет с учетом оплаченных сумм ответчик суду не предоставил.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2007 года.

Взыскать с Куликова В.С., Цветова А.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» солидарно 133 655 рублей 15 копеек, оплаченную при подаче иска государственную пошлину по 1 936 рублей 55 копеек с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                               Л.Н.Матвеева