Дело 2-3029/11

16 мая 2011 года                                                                      г.Ульяновск                                                                             

         Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи                                            Г.А. Мифтаховой, при секретаре А.Е.Москальоновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Коротовой Л.В., Андрияновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Коротовой Л.В., Андрияновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 01.10.2007 года Коротова Л.В., на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, получила от ОАО АКБ «РОСБАНК» кредит в размере 40 000 руб. с процентной ставкой 16% годовых, со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, с величиной ежемесячного взноса 1060 руб. Кредитные средства в размере 40 000 руб. были зачислены на счет Коротовой Л.В. в тот же день, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита, Коротова Л.В. обязалась ежемесячно, в соответствии с условиями предоставления кредита, погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита, Коротова Л.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения принятых обязательств, Коротова Л.В., согласно п. п. 6.1 и 6.1.1. Условий обязалась выплатить неустойку в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. В соответствии с требованиями банка выполнение должницей обязательств по кредитному договору обеспечены договором поручительства, заключенным ДД.ММ.ГГГГ банком с Андрияновой Н.В. На основании п.1.1 Договора поручительства последняя обязались отвечать перед банком полностью за исполнение Коротовой Л.В. её обязательств по кредитному договору, солидарно с Коротовой Л.В., поручительство дано ею в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Коротовой Л.В. досрочного возврата кредита в полном объеме в случае неисполнения ею своих обязательств. Поскольку Кортова Л.В. исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета ненадлежащим образом, то, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составила 50 808, 49 руб., в том числе: сумма основного долга - 34 843,53 руб., задолженность по начисленным процентам 13 521, 09 руб., задолженность по оплате ведения счета - 2 443, 87 руб. Руководствуясь ст. ст. 309, 807-809, 811 ГК РФ, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с Ответчиков в свою пользу вышеуказанную задолженность, проценты на сумму основного долга в размере 34 843, 53 руб. по ставке 16% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в солидарном порядке, а также расходы по госпошлине в размере 1 724, 25 в равном долевом порядке.

      Черкасова Д.И. - представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала. Дополнила их тем, что последний платеж поступил от Коротовой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 руб. Сотрудники службы безопасности выезжали на место жительства Коротовой Л.В., чтобы решить вопрос по выполнению кредитных обязательств, однако, со слов соседей, установили, что Коротова Л.В. сменила местожительства. Посредством телефонной связи представители службы безопасности истца общались с соответчицей Андрияновой Н.В., последняя пообещала найти Коротову Л.В., намерений погасить имеющуюся задолженность последней не высказывала.

Ответчицы Коротова Л.В. и Андриянова Н.В. в судебное заседание не явились, извещались.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, предоставляющих суду право оценивать лишь доводы и доказательства, ставшие известными во время судебного разбирательства, с учетом того, что обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, суд пришел к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Коротова Л.В., на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, получила от ОАО АКБ «РОСБАНК» кредит в размере 40 000 руб. с процентной ставкой 16% годовых, со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, с величиной ежемесячного взноса 1060 руб.

Кредитные средства в размере 40 000 руб. были зачислены на счет Коротовой Л.В. в тот же день, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита, Коротова Л.В. обязалась ежемесячно, в соответствии с условиями предоставления кредита, погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита, Коротова Л.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения принятых обязательств, Коротова Л.В., согласно п. п. 6.1 и 6.1.1. Условий обязалась выплатить неустойку в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с требованиями банка выполнение должницей обязательств по кредитному договору обеспечены договором поручительства заключенным ДД.ММ.ГГГГ банком с Андрияновой Н.В. На основании п.1.1 Договора поручительства последняя обязались отвечать перед банком полностью за исполнение Коротовой Л.В. её обязательств по кредитному договору, солидарно с Коротовой Л.В., поручительство дано ею в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщица Коротова Л.В. исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 50 808, 49 руб., в том числе: сумма основного долга - 34 843,53 руб., задолженность по начисленным процентам 13 521, 09 руб., задолженность по оплате ведения счета - 2 443, 87 руб.

Пунктом 5.4.3 Условий установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае если заемщик не выполняет своих обязательств по кредитному договору.

Пунктами 1.3 и 1.4 договоров поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнение заемщиком своих обязательств перед банком, поручитель и заемщик отвечают перед банком в одинаковом объеме, включая возврат основного долга, кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга, иных убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в солидарном порядке.

Из смысла закона следует, что к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, но проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, то есть не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Таким образом, считаю установленным факт нарушения заемщиком Коротовой Л.В. своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскание с ответчиц задолженности в общей сумме 50 808, 49 руб., состоящей из основного долга и задолженности по процентам, как и требования о взыскании процентов на сумму основного долга по день вынесения решения, подлежат безусловному удовлетворению путем её взыскания с ответчиц в солидарном порядке.

Вместе с тем, законных оснований для взыскания задолженности за введение ссудного счета - в размере 2 44, 87 руб. не усматриваю по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, которые не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Не предусмотрен. указанный вид комиссий и нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, в силу чего в удовлетворении данной части иска истцу надлежит отказать.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию с ответчиц и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1650, 93 руб., в долевом порядке.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Коротовой Л.В. и Андрияновой Н.В., в солидарном порядке, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по основному долгу 34 843 руб.53 коп., задолженность по начисленным процентам - 13 521 руб. 09 коп., а всего 48 364 руб. 62 коп.

Взыскать с Коротовой Л.В. и Андрияновой Н.В., в солидарном порядке, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», в солидарном порядке, проценты на сумму основного долга в 34 843 руб. 53 коп. исходя из ставки в 16% годовых за период с 19.03.2011 года по 16.0-5.2011 года включительно.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине с Коротовой Л.В. в размере 825 руб. 46 коп., Андрияновой Надежды Владимировны в размере 825 руб. 46 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать за их необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья