Дело № 2-2999/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 мая 2011 года г. Ульяновск Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи А.В. Маслюковой, при секретаре М.И.Спиридоновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» к Кутбееву И.Ф., Кутбеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО КБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением, измененным в ходе судебного разбирательства, к Кутбееву И.Ф., Кутбеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №AVK-32 от 03.05.2006г. истец обязался предоставить Кутбееву И.Ф. кредит на потребительские расходы в общей сумме 1197000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером №1 от 03.05.2006 г. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 11% годовых, плату за размещение денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита - при выдаче кредита и ежемесячно в размере 0,024% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день. Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за один календарный день просрочки уплаты основного долга либо процентов за пользование кредитными средствами. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 03.05.2011г. В качестве обеспечения исполнения обязательств Кутбеева И.Ф. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом были заключены: договор поручительства с Кутбеевой Н.В. №AVK-32 ДП от 03.05.2006г., договор залога с Кутбеевым И.Ф. №AVK-32 ДЗ от 31.05.2006г. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Кутбеев И.Ф., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной. Предметом залога по договору залога №AVK-32 ДЗ от 31.05.2006г. являются транспортные средства: 1) грузовой - тягач седельный модель МАЗ-№, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя ЯМЗ-№-2, 60193112, цвет белый, регистрационный знак № 2) полуприцеп модель МАЗ-938662-025, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет красный (вишнёвый), регистрационный знак № Кутбеев И.Ф. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, обусловленные кредитным договором. 23.03.2011г. Кутбееву И.Ф. было направлено заказное письмо с требованием о возврате кредита по договору № AVK-32 от 03.05.2006 г. Истец также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Кутбеевым И.Ф. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства. По состоянию на 18.04.2011г. задолженность по исполнению кредитных обязательств Кутбеева И.Ф. составляет сумму 211 346,70 рублей, в т.ч. основной долг 181379,90 руб., долг по уплате процентов за пользование кредитом 7835,23 руб., неуплаченная плата за размещение денежных средств 6239,70 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга в размере 15122,24 руб., неустойка просрочку оплаты процентов 428,44 руб., неустойка за просрочку оплаты платы за размещение денежных средств 341,19 руб. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 23 Закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ неоднократное нарушение сроков оплаты кредита является существенным нарушением условий договора. Таким образом, со стороны ответчиков имелись существенные нарушения условий договора. На день подачи искового заявления обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками частично исполнены. Просили по измененному иску взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере 122798,76 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: 1) грузовой тягач седельный модель МАЗ-№, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя ЯМЗ-№ 60193112, цвет белый, регистрационный знак №; 2) полуприцеп модель МАЗ-93 8662-025, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет красный (вишнёвый), г/н №, взыскать с ответчиков в равно долевом порядке сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 9 313,47 руб. и расходы на судебную экспертизу в размере 4000 руб. В судебном заседании представитель истца Манин Д.В. на измененном иске настаивал. Ответчики Кутбеев И.Ф., Кутбеева Н.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Третье лицо Кузнецов В.Г. в судебном заседании оставил решение на усмотрение суда. Пояснил суду, что фактически транспортные средства ответчиками переданы ему, кредит за ответчиков также погашает только он (Кузнецов), и намерен в ближайшее время погасить долг в полном объеме. Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ). Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №AVK-32 от 03.05.2006г. истец обязался предоставить Кутбееву И.Ф. кредит на потребительские расходы в общей сумме 1197000 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером №1 от 03.05.2006 г. Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик взял на себя обязательства: уплачивать истцу проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 11% годовых, плату за размещение денежных средств единовременно в размере 1% от суммы кредита - при выдаче кредита и ежемесячно в размере 0,024% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день. Ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,15% от суммы задолженности за один календарный день просрочки уплаты основного долга либо процентов за пользование кредитными средствами. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 03.05.2011г. В качестве обеспечения исполнения обязательств Кутбеева И.Ф. по возврату кредита и уплате всех иных платежей истцом были заключены: договор поручительства с Кутбеевой Н.В. №№ от 03.05.2006г., договор залога с Кутбеевым И.Ф. №№ от 31.05.2006г. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с п. 1.3. вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и Кутбеев И.Ф., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. По п. 1.4. договора поручительства ответственность ответчиков перед истцом является солидарной. Предметом залога по договору залога №№ ДЗ от 31.05.2006г. являются транспортные средства: 1) грузовой - тягач седельный модель МАЗ-543203-220, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №2, №, цвет белый, регистрационный знак №; 2) полуприцеп модель МАЗ-938662-025, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет красный (вишнёвый), регистрационный знак № Кутбеев И.Ф. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, обусловленные кредитным договором. По состоянию на день рассмотрения спора. задолженность по исполнению кредитных обязательств Кутбеева И.Ф. составляет сумму 122798,76 руб. Обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. Следовательно, в пользу истца необходимо взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму основного долга в размере 122798,76 руб. В соответствии с ст. ст. 23, 28.1. Закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку, возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Также суд полагает необходимым удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору - 1) грузовой - тягач седельный модель МАЗ-543203-220, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя ЯМЗ-236БЕ2-2, №, цвет белый, регистрационный знак № определив начальную продажную цену в размере 415575 руб. в соответствии с заключением эксперта ООО «Бизнес-Оценка-Аудит» № сэ от ДД.ММ.ГГГГ; 2) полуприцеп модель МАЗ-№, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет красный (вишнёвый), регистрационный знак № определив начальную продажную цену 247275 руб. в соответствии с заключением эксперта ООО «Бизнес-Оценка-Аудит» № сэ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Сумма долга превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев. При таких обстоятельствах, оснований для того, чтобы отказать в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. В соответствии с ч.3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В данном случае ст. 811 ч.3 ГК РФ предусмотрена возможность одностороннего отказа займодавца от исполнения договора. Согласно данной норме, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как решение суда состоялось в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и расходы на проведение судебной экспертизы в равных долях с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» удовлетворить. Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в солидарном порядке с Кутбеева И.Ф., Кутбеевой Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 122798 (сто двадцать две тысячи семьсот девяносто восемь) руб.76коп. Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ГАЗБАНК» в равно долевом порядке с Кутбеева И.Ф., Кутбеевой Н.В. расходы по госпошлине в размере 9313,47 руб. и расходы на судебную экспертизу в размере 4000 руб. Обратить взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору -1) грузовой тягач седельный модель МАЗ-№, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя ЯМЗ-№, 60193112, цвет белый, регистрационный знак №, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену в размере 415575 руб.; 2) полуприцеп модель МАЗ-№, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет красный (вишнёвый), регистрационный знак №, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену в размере 247275 руб. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней Судья А.В.Маслюкова