Дело № 2-3028/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 мая 2011 г. г. Ульяновск Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе: судьи Тютькиной З.А., при секретаре Горбуновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» к Тарасовой ФИО5, Тарасову ФИО6 о взыскании сумм по кредитному договору, установил: ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Тарасовой ФИО5, Тарасову ФИО6 о взыскании сумм по кредитному договору. В обоснование иска указало, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «<данные изъяты>» предоставил кредит Тарасовой ФИО5 в размере 300000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 7900 руб. 00 коп.На основании дополнительного соглашения № процентная ставка изменена на 19,68% годовых, на основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГКредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его Заявления об открытии банковского специальною счета от ДД.ММ.ГГГГ Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Тарасова ФИО5. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях которые предоставления кредита на неотложные нужды.В соответствии с п. 3заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Тарасова ФИО5 обязалась в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п. 5.4.3. условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору банк вправе основать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме.В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Тарасова ФИО6 о чем с ним заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Тарасовой ФИО5. перед ОАО АКБ «<данные изъяты> составляет 292259,98 руб., в том числе:кредит - 211 845 руб. 92 коп.;проценты на задолженность по кредиту - 78 970 руб. 31 коп.;комиссия за ведение счета - 1 443 руб. 75 коп. Просит взыскать с ответчиков в пользу ОАОАКБ «<данные изъяты>» солидарно сумму задолженности в размере 292259,98 руб., в том числе:кредит - 211 845 руб. 92 коп.;проценты на задолженность по кредиту - 78 970 руб. 31 коп.;комиссия за ведение счета - 1 443 руб. 75 коп., взыскать с ответчиков в пользу ОАОАКБ «<данные изъяты>» солидарно проценты по кредитному договору№ № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга 211 845 руб. 92 коп по ставке 19,68% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчиков в равно долевомпорядке в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 122 руб. 60 коп. В судебном заседании представитель истца на иске настаивал. В судебном заседании ответчики Тарасовы ФИО5. и ФИО6. не присутствовали, были извещены о времени и месте слушания гражданского дела. Суд, учитывая мнение представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело при данной явке. Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела. суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита о предоставлении кредита на неотложные нужды, ОАО АКБ «<данные изъяты>» предоставил кредит Тарасовой ФИО5 в размере 300000 руб., с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 7900 руб. 00 коп. На основании дополнительного соглашения № 1 процентная ставка изменена на 19,68% годовых, на основании дополнительного соглашения №2 от ДД.ММ.ГГГГ срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора,Тарасова Г.В. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п. 3заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Тарасова ФИО5. обязалась в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Тарасова ФИО5 обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банкунеустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченнойисполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с 5.4.3. условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору банк вправе основать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Тарасова ФИО6., о чем с ним заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2. Договора поручительства). Согласно п. 1.1 договора Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Тарасовой ФИО5 обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплачу процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Тарасовой ФИО5 перед ОАО АКБ «<данные изъяты>» составляет 292259,98 руб., в том числе:кредит - 211 845 руб. 92 коп.;проценты на задолженность по кредиту - 78 970 руб. 31 коп.;комиссия за ведение счета - 1 443 руб. 75 коп. Вместе с тем, при определении суммы задолженности следует учитывать следующее. Нельзя согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате за ведение счета, предусмотренной кредитным договором. Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета - платы за кредит - применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не имеется. В связи с чем, следует взыскать сТарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» солидарно 290816 рублей 23 копейки. Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ следует взыскать с Тарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» солидарно проценты по кредитному договору в размере 19,68 % годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения решения суда. При этом, взысканию данная сумма подлежит солидарно с ответчиков в соответствии с условиями договора, а также ст. 363 ГК РФ. В части взыскания задолженности по оплате за ведение счета в сумме 1443 руб. 75 коп. следует отказать. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с Тарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» оплаченную при подаче иска государственную пошлину по 3054 рубля08 копеек с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,193-199 ГПК РФ,суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» удовлетворить частично. Взыскать с Тарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» солидарно 290816 рублей 23 копейки. Взыскать с Тарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» судебные расходы по оплате государственной пошлины по 3054 рубля08 копеек с каждого. Взыскать с Тарасовой ФИО5 и Тарасова ФИО6 в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» солидарно проценты по кредитному договору в размере 19,68% годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. В остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска. Судья: З.А. Тютькина