о взыскании долга

Дело № 2-1930/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Алиуллиной Г. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Кузнецову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Кузнецову А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Кузнецовым А. А. был заключен кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% в год, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно), начиная ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере 150 000 руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил сроки уплаты процентов, основного долга и комиссии, в связи с чем, Заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» согласно расчету составляет 357 411 руб. 59 коп., в том числе: сумма основного долга - 136 123 руб. 47 коп., пени по просроченному основному долгу - 38 166 руб. 21 коп., плата за пользование кредитом -5835 руб. 92 коп., пени по просроченной плате - 10 689 руб. 71 коп., плата за кредит - 64 579 руб. 26 коп., пени по просроченной плате за кредит - 102 017 руб. 02 коп.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени.

В связи с изложенным ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кузнецовым А. А. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», взыскать с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 411 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6774 руб. 12 коп., взыскать с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 1,8% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебном заседании поддержал исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что какие-либо соглашения об изменении условий договора с ответчиком не заключались. Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора и с последствиями нарушения сроков внесения платежей. О наличии просроченной задолженности ответчик извещался заказными письмами по месту регистрации, а также по телефону.

Ответчик Кузнецов А. А. в судебном заседании иск не признал, указал, что просрочка уплаты кредита была вызвана потерей истцом работы и возникшими финансовыми трудностями. Работник Банка, в телефонном разговоре порекомендовал истцу в сложившейся ситуации выплачивать минимальную сумму - 1500 руб. в месяц, что истец и делал. Истец полагал, что с учетом выплаченной суммы на него не будут начисляться штрафные санкции. Банк не извещал истца о наличии задолженности по кредитному договору.

Кузнецов А. А. в судебном заседании не оспаривал сумму основного долга, сумму платы за кредит и платы за пользование кредитом. Начисленные пени ответчик считает завышенными, необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Кузнецовым А. А. был заключен кредитный договор №фл на сумму 150 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% в год, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузнецова А. А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 357 411 руб. 59 коп., в том числе: сумма основного долга - 136 123 руб. 47 коп., пени по просроченному основному долгу - 38 166 руб. 21 коп., плата за пользование кредитом -5835 руб. 92 коп., пени по просроченной плате - 10 689 руб. 71 коп., плата за кредит - 64 579 руб. 26 коп., пени по просроченной плате за кредит - 102 017 руб. 02 коп. Обоснованность данного расчета задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривалась.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям расторжения договора судом по требованию одной из сторон относит существенное нарушений договора другой стороной. Причем существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что Заемщик Кузнецов А. А. нарушил условия кредитного договора, систематически допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора №фл от ДД.ММ.ГГГГ , заключенного между Кузнецовым А. А. и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным суд считает обоснованными исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с Кузнецова А. А. задолженности по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в части суммы основного долга в размере 136 123 руб. 47 коп., платы за пользование кредитом в размере 5835 руб. 92 коп., плата за кредит в размере 64 579 руб. 26 коп.

Поскольку расчет задолженности произведен истцом по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию плата за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также плата за кредит в размере 1,8% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы из перечисленных обстоятельств, например в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Размер неустойки, установленной договором, составляет 0,5% в день, то есть 182,5% в год.

По мнению суда, истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиком сроков возврата денежных средств существенно нарушило интересы истца, повлекло для истца какие-либо серьезные вредные последствия

В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца пеней явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд считает необходимым уменьшить размер пени в 10 раз (0,05% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки). Таким образом, размер пени по просроченному основному долгу составит 3816 руб. 62 коп., размер пени по просроченной плате за пользование кредитом составит 1068 руб. 97 коп., размер пени по просроченной плате за кредит составит 10 201 руб. 70 коп.

Указанные суммы пеней подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Общий размер, сумм подлежащих взысканию с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 221 625 руб. 94 коп. (136 123 руб. 47 коп. + 5835 руб. 92 коп. + 64 579 руб. 26 коп. + 3816 руб. 62 коп. + 1068 руб. 97 коп. + 10 201 руб. 70 коп.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований, с Кузнецова А. А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 199 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кузнецовым А.А. и закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Взыскать с Кузнецова А.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму долга по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 625 руб. 94 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4199 руб. 95 коп., а всего денежные средства в сумме 225 825 (двести двадцать пять тысяч восемьсот двадцать пять) руб. 89 коп.

Взыскать с Кузнецова А.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Кузнецова А.А. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Кузнецову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья В. И. Рыбалко