Дело № 2-3319/11

01 июня 2011 года                                                                                     г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Тютькиной З.А.,

при секретаре Горбуновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» к Назаренко ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

           Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<данные изъяты>» (далее - ЗАО АКБ «<данные изъяты>») обратилось в суд с исковыми требованиями к Назаренко ФИО1. о расторжении кредитного договора №фл от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании платы за пользование кредитом, платы за пользование кредитом в размере по день вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины.

          Исковые требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «<данные изъяты>» и Назаренко ФИО1. был заключен кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90000 руб. 00 коп. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и платы за кредит в размере 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п.3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 25 числа (включительно), начиная с января 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Нарушая обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушила график внесения платежей, в связи с чем, к ней были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Назаренко С.И. перед ЗАО АКБ «<данные изъяты>» составляет 174823,63 руб., из которых: сумма основного долга 65283,50 руб., плата за пользование кредитом 3576,17 руб., пени по просроченному основному долгу 39902,06 руб., пени по просроченной плате 3139,21 руб., плата за кредит - 26769,45 руб., пени по просроченной плате за кредит - 36153,24 руб. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Просил суд взыскать с Назаренко ФИО1. в пользу ЗАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174823,63 руб., расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Назаренко ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «<данные изъяты>» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Назаренко ФИО1. в пользу ЗАО АКБ «<данные изъяты>» расходы по госпошлине в сумме 4696 руб.47 коп.

          Представитель ЗАО АКБ «<данные изъяты>» Иванов ФИО11. просил дело рассмотреть без его участия.

          Ответчик в судебное заседание не явился, извещался.

           Исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

           В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

           Судом установлено, что между ЗАО АКБ «<данные изъяты>» и Назаренко ФИО1. был заключен кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90000 руб. 00 коп. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и платы за кредит в размере 1,80% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Графиком платежей, подписанным сторонами при заключении договора и, как указано, являющимся его неотъемлемой частью, предусмотрено, что плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по математической формуле и равна R*ОЗ*t/365+k*C, где: R = 7,88 %, ОЗ - остаток задолженности на текущую дату, t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k - 1,80 %, C - сумма выданного кредита.

           Таким образом, стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита и платы за пользование кредитом частями в соответствии с графиком возврата кредита - ежемесячными платежами в размере 3440 руб., и последним платежом в сумме 3425,58 руб.

          Стороны договорились, то есть заемщик был письменно под роспись уведомлен, что среднемесячная переплата по кредиту составит 2,16 процента, а полная сумма, подлежащая выплате, составит 206375 руб. 58 коп.

          Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

            Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

            Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

             Как следует из представленных документов, Назаренко ФИО1 неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором, а также условия о размере ежемесячных платежей.

             Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

            В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых обязательств по срокам и суммам возврата кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

            Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

            В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

           На ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений о порядке погашения платежей задолженность Назаренко ФИО1. перед ЗАО АКБ «<данные изъяты>» составляет 174823,63 руб., из которых: сумма основного долга 65283,50 руб., плата за пользование кредитом 3576,17 руб., пени по просроченному основному долгу 39902,06 руб., пени по просроченной плате 3139,21 руб., плата за кредит - 26769,45 руб., пени по просроченной плате за кредит - 36153,24 руб.

           Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен судом, а потому принимается судом за основу при вынесении решения.

           При этом, как следует из изложенных выше условий договора, указанных, в том числе, в неотъемлемой его части, - в графике платежей, соглашением сторон было предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8 % от суммы первоначального кредита в месяц.

           То есть график платежей предусматривает суммы погашения основного долга и плату за пользование кредитом, которая является процентами, начисленными на остаток долга, и процентами, рассчитанными от выданной суммы кредита, в связи с чем последние являются твердой фиксированной суммой.

           Таким образом, по соглашению с заемщиком и поручителем, о чем свидетельствуют их личные подписи, плата за пользование кредитом установлена Банком в процентах, содержащихся в математической формуле, приведенной в графике платежей. Данная формула является формулой расчета аннуитетных платежей и, согласно условиям договора, применяется в целях определения ежемесячной платы за пользование кредитом.

            Никаких дополнительных услуг, кроме кредитования, оказываемых Банком заемщику, за которые Банк получает вознаграждение, предусмотренное договором в виде платы, о которой истец был уведомлен при заключении договора, не предоставлялось.

            Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

             В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга 65283,50 руб. 00 коп., а также начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 30345 руб. 62 коп. (в формулировках банка - платы за пользование кредитом в сумме 3576,17 руб. и платы за кредит в сумме 26769,45 руб.) являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению как предусмотренные условиями кредитного договора, и не противоречащие нормам гражданского законодательства.

         Также с ответчика подлежат взысканию пени, предусмотренные договором за ненадлежащее исполнение обязательства: пени по просроченному основному долгу 39902,06 руб., пени по просроченной плате 3139,21 руб., пени по просроченной плате за кредит - 36153,24 руб.

          С учетом изложенного выше, подлежащая взысканию с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 174823,63 руб. (65283,50 руб.+ 3576,17 руб.+39902,06 руб.+3139,21 руб.+26769,45 руб.+36153,24 руб.).

           В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в рамках заявленных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию также: плата за пользование кредитом по ставке 7,78 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также плата за пользование кредитом в сумме 39,17 рублей в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (65283,50 руб. х 1,8 % / 30 дней).

            Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

           В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед истцом, допустил образование задолженности.

           Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению в судебном порядке.

           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4696 руб.47 коп.

           На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

          Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» к Назаренко ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<данные изъяты>» и Назаренко ФИО1.

          Взыскать с Назаренко ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174823 руб. 63 коп.

           Взыскивать с Назаренко ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» плату за пользование кредитом по ставке 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу, а также плату за пользование кредитом в сумме 39 руб. 17 коп. в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

           Взыскать с Назаренко ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «<данные изъяты>» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 4696 руб.47 коп.

           Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья:                                                                                          З.А. Тютькина