Дело №2-1062/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 марта 2010 г. г. Ульяновск Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе: председательствующего судьи Логинова Д.А., при секретаре Милованове Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТДС» к Захарову А.А., Чернову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ООО «ТДС» обратилось в суд с исковыми требованиями к Захарову А.А., Чернову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав следующее. В соответствии с условиями кредитного договора № № от 29 мая 2007 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обязался предоставить Захарову А.А. кредит на приобретение автомобиля в общей сумме 247 500 рублей. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № 2 от 29 мая 2007 г. Согласно условиям вышеуказанного договора ответчик взял на себя обязательства: уплачивать проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 10% годовых; единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита- при выдаче кредита; ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере 0.025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день, а также уплатить неустойку в размере 0.15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 29 мая 2012 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Захарова А.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Черновым Д.В. 29 мая 2007 г. был заключен договор поручительства № № ДП. В соответствии с п. 1.3 вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и Чернов Д.В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4 договора поручительства ответственность ответчиков перед банком является солидарной. Кроме того, 04 июня 2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчиком Захаровым А.А. был заключен договор № № ДЗ залога автомобиля марки DAEWOO Nexia, №, двигатель № №, кузов №№ цвет перламутрово-серебристый, 2006 года выпуска, ПТС 02 ТТ №. Должник неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором, с октября 2008 г. им не было совершено не одного платежа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ и пунктом 5.2.4 кредитного договора № AVK - 1034 от 29 мая 2007 г. в случае хотя бы однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов, платы за размещение денежных средств, нарушения заемщиком сроков возврата кредита банк вправе в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов. 12 января 2009 г. Захарову А.А. было направлено заказное письмо № 1-92 с требованием уплатить задолженность по кредитному договору № AVK - 1034 от 29.05.2007 г., которое было оставлено без ответа. ЗАО «АКБ «ГАЗБАНК» также надлежащим образом уведомил поручителя о неисполнении заемщиком Захаровым А.А. своих обязательств по кредитному договору с предъявлением к нему требований о необходимости исполнить обязательства за заемщика в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства. На основании договора уступки прав требований (цессии) № 34 от 27.01.2009 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Захарову А.А. новому кредитору ООО ИК «Госдепартамент недвижимости». В свою очередь ООО ИК «Госдепартамент недвижимости» по договору уступки прав требований (цессии) № 2801/64 от 28.01.2009 г. уступило свои права требования к Захарову А.А. новому кредитору ООО «ТДС». По состоянию на 31.01.2011 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляла 259 485 руб. 16 коп., в т.ч. по возврату кредита 177 369 руб. 65 коп., по уплате процентов 42 884 руб. 34 коп., по плате за размещение денежных средств 39 231 руб. 12 коп. В связи с изложенным, просит расторгнуть кредитный договор № AVK - № от 29.05.2007 г.; взыскать с Захарова А.А., Чернова Д.В. задолженность по кредитному договору на день вынесения решения суда; обратить взыскание на принадлежащий ответчику легковой автомобиль марки DAEWOO Nexia, №, двигатель № №, кузов №№ цвет перламутрово-серебристый, 2006 года выпуска, ПТС 02 ТТ №, являющийся предметом залога. В судебном заседании представитель ООО «ТДС» Манин Д.В. просил удовлетворить заявленные исковые требования, поддержал доводы искового заявления, пояснил, что на 28.03.2011 г. задолженность по кредитному договору составила 264 782 руб. 55 коп., в т.ч. по возврату кредита 177 369 руб. 65 коп., по уплате процентов 45 654 руб. 26 коп., по плате за размещение денежных средств 41 758 руб. 64 коп., после уступки прав требований ООО «ТДС» каких-либо платежей ответчиками не производилось. Представитель третьего лица ООО ИК «Госдепартамент недвижимости» Гогиян Г.А. в судебном заседании полагал заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, пояснил, что после уступки прав требований ООО ИК «Госдепартамент недвижимости» каких-либо платежей ответчиками не производилось. Представитель третьего лица ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» Петрунов И.А. в судебном заседании полагал заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, пояснил, что после октября 2008 г. и за время уступки прав требований каких-либо платежей ответчиками по рассматриваемому кредитному договору в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» также не производилось. Ответчики Захаров А.А., Чернов Д.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представители истца и третьих лиц не возражали. Заслушав участников процесса, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему. Дело рассматривается в пределах заявленных судом требований. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Судом установлено, что 29 мая 2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» с одной стороны и Захаровым А.А. с другой был заключен кредитный договор, по условиям которого ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обязался предоставить Захарову А.А. кредит на приобретение автомобиля в общей сумме 247 500 рублей. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № 2 от 29 мая 2007 г. В соответствии с условиями кредитного договора № AVK - № от 29 мая 2007 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» обязался предоставить Захарову А.А. кредит на приобретение автомобиля в общей сумме 247 500 рублей. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № 2 от 29 мая 2007 г. Согласно условиям вышеуказанного договора ответчик взял на себя обязательства: уплачивать проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 10% годовых; единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно в течение фактического периода пользования кредитом в размере 0.025% от суммы фактической задолженности за каждый календарный день, а также уплатить неустойку в размере 0.15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Окончательный срок возврата кредита и всех иных платежей по вышеуказанному договору был установлен не позднее 29 мая 2012 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика Захарова А.А. по возврату кредита и уплате всех иных платежей между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Черновым Д.В. 29 мая 2007 г. был заключен договор поручительства № AVK - 1034 ДП. В соответствии с п. 1.3 вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и Чернов Д.В., в частности, за возврат суммы кредита, за уплату всех иных платежей. В соответствии с п. 1.4 договора поручительства ответственность ответчиков перед банком является солидарной. Кроме того, 04 июня 2007 г. между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчиком Захаровым А.А. был заключен договор № AVK - № ДЗ залога автомобиля марки DAEWOO Nexia, №, двигатель № A15MF №, кузов №№ цвет перламутрово-серебристый, 2006 года выпуска, ПТС 02 ТТ №. На основании договора уступки прав требований (цессии) № 34 от 27.01.2009 г. ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» уступило свои права требования к Захарову А.А. новому кредитору ООО ИК «Госдепартамент недвижимости». При этом к ООО ИК «Госдепартамент недвижимости» перешли также права требования по договору поручительства №AVK-№, заключенному с Черновым Д.В. 29.05.2007 г., а также по договору залога №AVK-№, заключенному с Захаровым А.А. 04.06.2007 г. В свою очередь ООО ИК «Госдепартамент недвижимости» по договору уступки прав требований (цессии) № № от 28.01.2009 г. уступило свои права требования к Захарову А.А. новому кредитору ООО «ТДС». При этом к ООО «ТДС» перешли также права требования по договору поручительства №№ ДП, заключенному с Черновым Д.В. 29.05.2007 г., а также по договору залога №№, заключенному с Захаровым А.А. 04.06.2007 г. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии со ст. 323 ГК РФ банк вправе требовать исполнения обязательств от всех должников совместно. Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ. по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В ходе судебного разбирательства установлено, что должник Захаров А.А. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов и платы за размещение денежных средств, обусловленные кредитным договором, начиная с октября 2008 г. Таким образом, факт нарушения основным должником обязательств по уплате кредита и процентов, ежемесячно, согласно графику платежей, имеет место, следовательно, имеются основания для расторжения заключенного между сторонами договора о предоставлении кредита, а также взыскания с ответчиков суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом в принудительном порядке. На момент рассмотрения дела размер задолженности по возврату кредита составляет 177 369 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов - 45 654 руб. 26 коп., что в сумме составляет 223 023 руб. 91 коп. При этом начисление процентов за пользование кредитом по ставке 10 % годовых является обоснованным. Указанная денежная сумма подлежит взысканию в полном объеме со всех заявленных ответчиков (как заемщика, так и поручителя по договору) в солидарном порядке. В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. В соответствии со ст. 347 п.1 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (ст. 301,302,305 ГК РФ). Закон в данном случае залогодержателя относит к титульному владельцу, поэтому он может защищать свои имущественные права теми же способами, что и собственник. На основании вышеизложенного имеются основания обратить взыскание на автомобиль марки DAEWOO Nexia, №, двигатель № A15MF №, кузов №№ цвет перламутрово-серебристый, 2006 года выпуска, ПТС 02 ТТ №, являющийся предметом залога. Начальную продажную цену автомобиля следует определить в размере 84 500 руб., соответствующей его рыночной стоимости. Указанная стоимость определена экспертным заключением от 17.03.2011 г. в рамках настоящего гражданского дела. Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков платы за размещение денежных средств, суд руководствуется следующим. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей. В силу изложенного, требования ООО «ТДС» в части взыскания соответствующей платы за размещение денежных средств удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в равных долях - по 2 715 руб. 12 коп. с каждого. Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТДС» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № AVK - № от 29 мая 2007 г., заключенный между Захаровым А.А. и Закрытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «ГАЗБАНК». Взыскать с Захарова А.А., Чернова Д.В. в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТДС» кредитную задолженность в размере 223 023 рублей 91 копейки. Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТДС» с Захарова А.А., Чернова Д.В. в возмещение расходов на оплату госпошлины 2 715 рублей 12 копеек с каждого. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки DAEWOO Nexia, №, двигатель № №, кузов №№ цвет перламутрово-серебристый, 2006 года выпуска, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 84 500 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных к Захарову А.А., Чернову Д.В. отказать. Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения. Решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Д.А.Логинов