ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2011 г.                               г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Логинова Д.А.,

при секретаре Милованове Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Дурову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с исковыми требованиями к Дурову И.В. о расторжении кредитного договора № №, заключенного 07.04.2008 г. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.03.2011 г. в сумме 120 976,71 руб., взыскании с ответчика платы за пользование кредитом по ставке 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 16.03.2011 г. по день вступления в законную силу решения суда, платы за пользование кредитом в размере 1,80 % от суммы выданного кредита ежемесячно, начиная с 16.03.2011 г. по день вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Дуровым И.В. был заключен кредитный договор от 07.04.2008 г. № № на сумму 95 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлено взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 07 числа (включительно), начиная с мая 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 95 000 руб. были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 16.03.2011 г. задолженность по кредитному договору составляет 120 976,71 руб., из которых: сумма основного долга - 66 150 руб. 52 коп., пени по просроченному основному долгу - 16 936 руб. 68 коп., плата за пользование кредитом - 4 333 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 2 904 руб. 07 коп., плата за кредит - 17 100 руб., пени по просроченной плате за кредит - 13 552 руб. 44 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Дуров И.В. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 07.04.2008 г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Дуровым И.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец предоставил Дурову И.В. кредит на неотложные нужды в сумме 95 000 руб., со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Графиком платежей, подписанным сторонами при заключении договора и, как указано, являющимся его неотъемлемой частью, предусмотрено, что плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по математической формуле и равна R*ОЗ*t/365+k*C, где: R = 7,70 %, ОЗ - остаток задолженности на текущую дату, t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k - 1,80 %, C - сумма выданного кредита.

Таким образом, стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита и платы за пользование кредитом частями в соответствии с графиком возврата кредита - ежемесячными платежами в размере 3 623 руб., и последним платежом в сумме 3 601,24 руб.

Стороны договорились, то есть заемщик был письменно под роспись уведомлен, что среднемесячная переплата по кредиту составит 2,15 процента, а полная сумма, подлежащая выплате, составит 217 358 руб. 24 коп.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных документов, Дуров И.В. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором, а также условия о размере ежемесячных платежей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых обязательств по срокам и суммам возврата кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

На 16.03.2011 г. с учетом положений о порядке погашения платежей задолженность по кредиту составляла 120 976,71 руб., из которых (в формулировках, используемых Банком): сумма основного долга - 66 150 руб. 52 коп., пени по просроченному основному долгу - 16 936 руб. 68 коп., плата за пользование кредитом - 4 333 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 2 904 руб. 07 коп., плата за кредит - 17 100 руб., пени по просроченной плате за кредит - 13 552 руб. 44 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен судом, а потому принимается судом за основу при вынесении решения.

При этом, как следует из изложенных выше условий договора, указанных, в том числе, в неотъемлемой его части, - в графике платежей, соглашением сторон было предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8 % от суммы первоначального кредита в месяц.

То есть график платежей предусматривает суммы погашения основного долга и плату за пользование кредитом, которая является процентами, начисленными на остаток долга, и процентами, рассчитанными от выданной суммы кредита, в связи с чем последние являются твердой фиксированной суммой.

Таким образом, по соглашению с заемщиком, о чем свидетельствует его личная подпись, плата за пользование кредитом установлена Банком в процентах, содержащихся в математической формуле, приведенной в графике платежей. Данная формула является формулой расчета аннуитетных платежей и, согласно условиям договора, применяется в целях определения ежемесячной платы за пользование кредитом.

Никаких дополнительных услуг, кроме кредитования, оказываемых Банком заемщику, за которые Банк получает вознаграждение, предусмотренное договором в виде платы, о которой истец был уведомлен при заключении договора, не предоставлялось.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга 66 150 руб. 52 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 21 433 руб. (в формулировках банка - платы за пользование кредитом в сумме 4 333 руб. и платы за кредит в сумме 17 100 руб.), а также пени по просроченному основному долгу - 16 936 руб. 68 коп., по просроченной плате за пользование кредитом - 2 904 руб. 07 коп., пени по просроченной плате за кредит - 13 552 руб. 44 коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению как предусмотренные условиями кредитного договора и не противоречащие нормам гражданского законодательства.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора (ст. 1 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таковыми условиями являются и сроки внесения платежей по погашению кредита, в связи с чем ответчик, согласовавший их при получении кредита, должен нести риск негативных последствий по досрочному возвращению банку кредита, обусловленному их нарушением. Исходя из вышеизложенного суд не находит оснований для снижения размера пени.

Кроме того, за период с 17.03.2011 г. по день рассмотрения дела плата (проценты) за пользование кредитом составляет 5 534 руб. 49 коп. ((66 150 руб. 52 коп. х 78 дней х (7,70 % : 365 дней)) + ((95 000 руб. х 1,8 %) / 30 дней х 78 дней)), она также подлежит взысканию в судебном порядке согласно п. 6.1 кредитного договора.

С учетом изложенного выше, подлежащая взысканию с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору в целом составит           126 511 руб. 20 коп. (66 150,52 руб. + 17 100 руб. + 4 333 руб. + 16936,68 руб. + 2 904,07 руб. + 13 552,44 руб. + 5 534,49 руб.).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в рамках заявленных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию также: плата за пользование кредитом по ставке 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 03.06.2011 г. по день вступления решения суда в законную силу, а также плата за пользование кредитом в сумме 57 рублей в день, начиная с 03.06.2011 г. по день вступления решения суда в законную силу (90 000 руб. х 1,8 % / 30 дней).

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из размера удовлетворяемых судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, - 3 619,53 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 07.04.2008 г. между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Дуровым И.В..

Взыскать с Дурова И.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № № от 07.04.2008 г. в общей сумме 126 511 руб. 20 коп.

Взыскивать с Дурова И.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом по ставке 7,7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 03.06.2011 г. по день вступления настоящего решения суда в законную силу, а также плату за пользование кредитом в сумме 57 рублей в день, начиная с 03.06.2011 г. по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Дурова И.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 619 руб. 53 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Д.А.Логинов