Дело №2-3672/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2011г. г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи А.М. Елистратова,

при секретаре Е.Н. Макушиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкина Е.А. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л

Конкин Е.А. обратился в суд с иском к СОАО «ВСК» о взыскании страховой выплаты по договору личного страхования, полис №№ от 06.04.2007г. в сумме 186148 руб. 49 коп., неустойки - 119694 руб. 45 коп. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в возмещение расходов на оплату услуг представителя в сумме 12000 руб., на оплату госпошлины – 6336 руб.60 коп. Исковые требования мотивированы следующим.

06.04.2007г. между матерью истца Конкиной Л.А. и ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» был заключен договор займа на суму 620000 руб. под 16% годовых. Займ был предоставлен для покупки квартиры по адресу г<адрес>, дом №10, квартира №9. Договором займа было предусмотрено условие о страховании жизни и трудоспособности заёмщика.

По условиям договора страхования Конкина Л.А., полис №№ от 06.04.2007г., СОАО «ВСК» при наступлении смерти страхователя обязано было перечислить кредитору ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» страховую выплату в размере непогашенного кредита. 02.09.2009г. Конкина Л.А. умерла. 08.09.2009г. истец уведомил ответчика о наступлении страхового случая. Ответчик страховое возмещение не перечислил. Задолженность по кредиту истец выплатил за счёт личных средств. В соответствии с условиями договора страхования за нарушение обязательства по выплате страхового возмещения страховщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% в день.

В судебном заседании истец Конкин Е.А. и его представитель Терешкова В.И. на удовлетворении иска настаивали, в обоснование иска привели доводы, изложенные в иске.

Конкин Е.А. пояснил, что все документы, необходимые ответчику для принятия решения о выплате страхового возмещения передал в сентябре 2009г.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» Абаин А.Г. против иска возражал, пояснил, что страховщику не были представлены документы о причинах смерти застрахованного лица. Это препятствовало принятию решения. В последующем страховщиком было принято решение о признании случая страховым по имевшимся документам.

Представитель третьего лица ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» в суд не явился, направил сведения о погашении займа и уплате процентов по договору займа заключенному с Конкиной Л.А. за период с 31.05.2007г. по 04.06.2010г., в отзыве просил иск удовлетворить.

Третье лицо нотариус нотариального округа города Ульяновска Радзивилюк Л.М. в суд не явилась.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1064, 15 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ст. 3 закона).

Положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено следующее.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК РФ).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 929 ГК РФ).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Истец является наследником имущества, оставшегося после смерти матери Конкиной Л.А. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 31.05.2010г.

06.04.2007г. между матерью истца Конкиной Л.А. и ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» был заключен договор займа №107-07 с целевым назначением – на покупку квартиры по адресу <адрес>, дом №10, квартира №9. Конкиной Л.А. был предоставлен кредит на суму 620000 руб. под 16% годовых.

Со дня смерти матери истец за счёт личных средств производил выплаты по кредиту. В июне 2010г. истец полностью выплатил кредитору ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» ссудную задолженность, проценты и другие платежи по договору займа №107-07.

Поскольку истец является наследником имущества Конкиной Л.А., за свой счёт выплатил кредитору задолженность по договору займа, суд находит обоснованным вывод о том, что истец вправе требовать выплаты ему неустойки, предусмотренной договором, заключенным между наследодателем и страховщиком.

По условиям договора страхования, полис №№ от 06.04.2007г., заключенного между страхователем Конкиной Л.А. и страховщиком СОАО «ВСК», в случае наступления смерти Конкиной Л.А. страховщик обязан перечислить выгодоприобретателю ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» страховое возмещение равное сумме ссудной задолженности увеличенной на 16% (п.п. 3.1, 4.1., 8.1.1 договора).

В суде представитель ответчика не отрицал факт передачи истцом документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Вместе с тем, представитель ответчика указал, что страховщику не были предоставлены сведения о причине смерти Конкиной Л.А.

Истец утверждает, что документы, на основании которых страховщик принял решение о признании случая страховым, были им предоставлены 08.09.2009г. Указанные документы составлены до 08.09.2009г.

Ответчик не предоставил суду подтверждения тому, что часть документов, необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения истцом была предоставлена позже.

В заявлении на выплату страхового возмещения, принятом ответчиком 08.09.2009г. имеются отметки о получении страховщиком среди прочих документов справки из медицинского учреждения, справки МСЭ, свидетельства о смерти застрахованного лица.

В связи с этим суд исчисляет срок выплаты страхового возмещения в соответствии с положениями договора страхования. Страховщику предоставлено 5 календарных дней для составления и подписания страхового акта (п. 7.3.1.), 3 рабочих дня для принятия решения о выплате страхового возмещения (п. 7.3.2) и 5 рабочих дней для выплаты страхового возмещения (п. 7.3.3.).

Предоставление истцом ответчику необходимых документов имело место 08.09.2009г., соответственно срок на выплату страхового возмещения истекал 24.09.2009г.

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда представителем ЗАО «Симбирское ипотечное агентство» в сентябре 2009г. остаток ссудной задолженности на сентябрь 2009г. по договору займа №107-07 от 06.04.2007г. составлял 150 995 руб. 96 коп.

Размер страхового возмещения составляет 175155 руб. 31 коп. (150 995 руб. 96 коп. + (150 995 руб. 96 коп. / 100 х 16).

В соответствии с п. 9.3 договора страхования за нарушение обязательства по выплате страхового возмещения страховщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыплаченного страхового возмещения.

Неустойка за период просрочки с 25.09.2009г. по 28.06.2011г. составляет 642 дня или 112449 руб. 71 коп. (175155 руб. 31 коп. / 100 х 64,2).

Представитель ответчика в суде просил об уменьшении договорной неустойки.

При разрешении требования о взыскании пени суд принимает во внимания положения ст. 333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Договором установлена неустойка в размере 0,1% в день, что составляет 36,5% годовых.

На момент рассмотрения дела ставка рефинансирования составляет 8,25%.

В данном случае, неустойку, превышающую ставку рефинансирования более чем в 4 раза суд находит несоразмерной и уменьшает её в 2 раза, до 0,05% в день.

С учётом этого суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере 56224 руб. 85 коп. (112449 руб. 71 коп. / 2).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, пропорционально размеру удовлетворённых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату госпошлины в сумме 4734 руб. 50 коп.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд находит обоснованным взыскание в пользу истца расходов на оплату услуг представителя за составление искового заявления и участие в судебном разбирательстве в сумме 7000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Конкина Е.А. страховому к открытому акционерному обществу «ВСК» удовлетворить частично.

Взыскать со страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Конкина Е.А. страховую выплату в сумме 175 155 руб. 31 коп., неустойку в сумме 56224 руб. 85 коп., в возмещение расходов на оплату госпошлины – 4734 руб. 50 коп., в возмещение расходов на оплату услуг представителя 7 000 руб.

В остальном исковые требования Конкина Е.А. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней.

Судья А.М. Елистратов