2- 2107/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2011г.         г. Ульяновск

Ленинский районный суд

В составе председательствующего судьи Першиной С.В.

При секретаре Алтусовой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Кузнецовой М.Е. , Жданову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Росбанк» (ОАО) (далее- Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Кузнецовой М.Е., Жданову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Кузнецовой М.Е. кредит в размере 300 000 рублей на неотложные нужды с процентной ставкой 17% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Поручителем по кредитному договору выступил Жданов И.В. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 1.3, 1.4 договора поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: перечислил заемщику общую сумму в размере 300 000 рублей, что подтверждается, в том числе выпиской по счету заемщика №.

В соответствии с п. 3 кредитного договора основной должник обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В нарушение п. 4.1 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 5.1.1 кредитного договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК», задолженность ответчика по кредитному договору составляет 278 490 рублей 07 копеек, из них: 226 586 руб. 51 коп. - основной долг; 40 208 руб. 23 коп. - задолженность по начисленным процентам; 11 695 руб. 33 коп. - задолженность по оплате ведения счета.

В связи с вышеизложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Кузнецовой М.Е.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в сумме 278 490 рублей 07 копеек; возместить понесенные по делу судебные расходы.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова М.Е. не возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, пояснив суду, что обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов не исполняет длительное время в силу тяжелого финансового положения. В настоящее время она является получателем пенсии по старости, из которой ежемесячно намерена погашать образовавшуюся кредитную задолженность. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии по оплате ведения счета в размере 11 695 рублей 33 копеек просила отказать.

Ответчик Жданов И.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав мнение ответчицы Кузнецовой М.Е., суд приходит к следующему.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Кузнецовой М.Е. был заключен кредитный договор №, который включал в себя: Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, информационный график платежей.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 300 000 рублей. Предоставление заемщику кредита осуществлялось одной сумой путем зачисления средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17% годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2 Условий предоставления нецелевых кредитов, кредитного договора).

Срок возврата кредита, предоставленного в рамках договора- ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры кредита» заявления -оферты к кредитному договору; п. 4.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банка, кредитного договора; информационный график платежей по кредитному договору).

Поручителем по кредитному договору выступил Жданов И.В. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 1.3, 1.4 договора поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: перечислил заемщику общую сумму в размере 300 000 рублей, что подтверждается, в том числе выпиской по счету заемщика №.

В соответствии с п. 3, 4.1 кредитного договора основной должник обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В нарушение п. 4.1 кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору предусмотрено начисление неустойки из расчета 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 5.1.1 кредитного договора).

В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ Банк вправе требовать исполнения обязательств от всех должников совместно.

В ходе судебного разбирательства установлено, что основной должник Кузнецова М.Е. неоднократно нарушала сроки по возврату кредита, уплате процентов, комиссии за ведение ссудного счета, обусловленных кредитным договором.

Таким образом, факт нарушения основным должником обязательств по уплате кредита и процентов, ежемесячно, согласно графика платежей, имеет место быть, а, следовательно, имеются все основания для расторжения заключенного между сторонами договора о предоставлении кредита, а также взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом в принудительном порядке.

Банк предъявляет ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в размере 278 490 рублей 07 копеек, из них: 226 586 руб. 51 коп. - основной долг; 40 208 руб. 23 коп. - задолженность по начисленным процентам; 11 695 руб. 33 коп. - задолженность по оплате ведения счета.

Ко взысканию суд определяет сумму в размере 266 794 рублей 74 копеек- общую сумму основного дола и процентов за пользование им.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 695 рублей 33 копеек суд считает возможным Банку отказать.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с данной нормой права с ответчиков в равнодолевом порядке в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований следует взыскать по 2 933 рубля 97 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Кузнецовой М.Е. .

Взыскать с Кузнецовой М.Е. и Жданова И.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) кредитную задолженность в размере 266 794 рублей 74 копеек с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых на сумму основного долга 226 586 рублей 51 копейка по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в возмещение расходов на оплату госпошлины с Кузнецовой М.Е. 2 933 рубля 97 копеек; с Жданова И.В. 2 933 рубля 97 копеек.

В остальной части иска Акционерному коммерческому банку (ОАО) к Кузнецовой М.Е. , Жданову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.

СУДЬЯ:         С.В. ПЕРШИНА