РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 июля 2011 г. г. Ульяновск Дело № 2-4891/11 Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Круглову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился к Круглову Ю.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ Круглов Ю.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и (или) Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере 8300 руб. 86 коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства. В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 881 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользованием кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты>., которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; процентов за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, на рассмотрение дела не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч.3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Круглов Ю.В. делает оферту НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить с ним смешанный договор (№), содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет; договора об открытии спецкартсчета; кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>.; срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев; процентная ставка - <данные изъяты>% годовых; комиссия за расчетное обслуживание – <данные изъяты>%; суммы ежемесячного платежа – <данные изъяты>.; дата платежей по кредиту – согласно графику платежей по кредиту. Факт принятия НБ «ТРАСТ» (ОАО) предложения Круглова Ю.В. заключить договор на предложенных условиях и перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на счет Круглова Ю.В. подтверждается выпиской по счету. В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 статьи 811 ГК РФ разрешает займодавцу в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Согласно п. 3.1.1, 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. Согласно п. 4.1, 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет соответствующей суммы очередного платежа. В случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность. Факт ненадлежащего исполнения Кругловым Ю.В. обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Круглова Ю.В. по договору № составляет <данные изъяты>., которая складывается из суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; процентов за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, не обеспечивается поступление на счет соответствующей суммы очередного платежа, в соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Исковые требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Как следует из норм права, регулирующих понятие и порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета, при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (п. 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 05 декабря 2002 г. № 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. № 54-П). Статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса РФ не предусматривают как обязательное условие заключение кредитного договора открытие заемщику банковского счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика являются возврат суммы, выданной в качестве кредита, и оплата за нее предусмотренных договором процентов. По спорному кредитному договору заемщик обязан уплатить как проценты за пользование кредитом, так и комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89% ежемесячно именно от суммы кредита 249890 руб. 00 коп., что составляет 2224 руб. 00 коп., что не предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, включение в кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банку по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности. Как усматривается из выписки по лицевому счету Круглова Ю.В., на нем отражается задолженность заемщика банку по выданной ссуде, иные операции по счету не производились. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 248581 руб. 71 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5468 руб. 80 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Круглова Ю.В. в пользу Открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> В остальной части в иске отказать. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.