Дело № 2-4794/11

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 июля 2011 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Тютькиной З.А.,

при секретаре Лисицкой С.А.,

с участием адвоката Колмакова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барановой А.Н. к Страхового открытого акционерного общества «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

Баранова А.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ей на праве собственности принадлежит автомобиль MITSUBISHI OUTLANDER 2.4, 2010 года выпуска (государственный регистрационный знак №) на основании договора купли-продажи от 19.05.2010 г. В тот же день 30.07.2010 г. истец заключила с ответчиком договор добровольного страхования по рискам «хищение» и «ущерб», в подтверждение чего ответчиком был выдан полис КАСКО №10790 VLA 93926. По условиям договора была предусмотрена упрощенная форма возмещения убытков. При ущербе до 5% от страховой суммы, а также замене поврежденных стеклянных элементов автомобиля (стекла, фары, зеркала) выплаты производятся без справок из компетентных органов. Страховая премия в размере 51513 руб. уплачена в полном объеме. Страховая сумма (объем страхового покрытия) была установлена в размере 1155000 рублей. Срок действия договора страхования с 30 июля 2010 года по 29 июля 2011года. В период действия договора застрахованный автомобиль был поврежден в результате ДТП - наезда на препятствие (неподвижный объект). В момент ДТП вышеуказанным автомобилем управляла истец Баранова А.Н.. Учитывая, что стоимость ущерба не превысила 5% от страховой суммы (5% от страховой суммы 1 155000 рублей составляет 57750 руб.), истец не обращалась в ГИБДД за справкой о ДТП. Ответом директора Ульяновского филиала СОАО «ВСК» исх.№578 У от 26.04.2011 г. в выплате страхового возмещения было отказано по мотиву того, что повреждение а/м Мицубиси OUTLANDER г/н № можно отнести только к риску «ДТП», в таком случае в соответствии с подпунктом «а» п. 9.1.2 Договора страхования Страхователь обязан обратиться в ближайшее к месту совершения ДТП отделение ГИБДД и получить необходимые документы. Поскольку Баранова А.Н. в органы ГИБДД не обращалась, причинение повреждений а/м Мицубиси OUTLANDER г/н № не является страховым случаем. С данным отказом страховщика истец не согласна, полагает его противоречащим условиям договора и закона. 09.06.2011 года поврежденный автомобиль был осмотрен экспертом-техником ООО «ЦенСо» Аникеевым Д.В., о чем был составлен Акт осмотра транспортного средства № Т-0029-11 840 от 09.06.2011 года. Отчетом об оценке № Т-0029-11 от 10 июня 2011 г., составленным специалистами ООО «ЦенСо», установлено, что: рыночная стоимость права требования возмещения ущерба, причиненного ТС в результате ДТП, без учета износа узлов и деталей, составляет 48 817 руб. 22 коп.; рыночная стоимость права требования возмещения ущерба, причиненного ТС в результате ДТП, с учетом износа узлов и деталей, составляет 43 210 руб. 33 коп.; рыночная стоимость величины утраты товарной стоимости составляет 5 350 руб. За проведенную оценку размера ущерба по договору № Т-0029-11 на проведение оценки от 09 июня 2011 года в ООО «ЦенСо» оплачена сумма в размере 3 200 рублей. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 51 760 руб. 33 коп. - (из расчета: 43 210 руб. 33 коп. + 5 350 руб. + 3 200 руб. = 51 760 руб. 33 коп.). Просила суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение 51 760 руб. 33 коп., судебные расходы по оплате госпошлины и оплате услуг представителя.

Истец в судебном заседании не участвовала, доверила представление своих интересов адвокату Колмакову А.В.

Представитель истца Колмаков А.В. в судебном заседании на иске настаивал. Пояснения дал, аналогичные доводам, изложенным в иске. Уточнил, что не требует возмещения истцу расходов по оплате услуг представителя.

Представитель ответчика Абаин А.Г. в судебном заседании иск не признал. Указал, что поскольку истцом не представлена справка о ДТП, случай не может быть признан страховым. В случае, если бы истец указала, что повреждения произошли в результате действий третьих лиц, которые не установлены, выплата была бы ей произведена в бесспорном порядке без представления справки из компетентных органов.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу, что разъяснено сторонам.

Судом установлено, что истец Баранова А.Н. является собственником автомобиля MITSUBISHI OUTLANDER 2.4, 2010 года выпуска (государственный регистрационный знак №) на основании договора купли-продажи от 19.05.2010 г.

Между ОСАО «ВСК» и Барановой А.Н. 30.07.2010 г. истец заключила с ответчиком договор добровольного страхования по рискам «хищение» и «ущерб», в подтверждение чего ответчиком был выдан полис КАСКО №№. Страховая сумма (объем страхового покрытия) установлен в размере 1155000 рублей. Срок действия договора страхования с 30 июля 2010 года по 29 июля 2011года. Франшиза по договору не предусмотрена. Выплата страхового возмещения производится с учетом износа. Выгодоприобретателем по договору является истец.

Как установлено в судебном заседании истец свои обязательства по договору страхования исполнила, и уплатила ответчику (страховщику) страховую премию в размере 51513 руб. в полном объеме.

В период действия договора истец, управляя автомобилем MITSUBISHI OUTLANDER 2.4, совершила наезд на препятствие – неподвижный объект. В результате указанного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

По условиям договора была предусмотрена упрощенная форма возмещения убытков. При ущербе до 5% от страховой суммы, а также замене поврежденных стеклянных элементов автомобиля (стекла, фары, зеркала) выплаты производятся без справок из компетентных органов.

Учитывая, что стоимость ущерба не превысила 5% от страховой суммы (5% от страховой суммы 1155000 рублей составляет 57750 руб.), истец не обращалась в ГИБДД за справкой о ДТП.

По факту наступления страхового случая Истец обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения.

Ответчик не признал указанный случай страховым, отказал истцу в выплате, ссылаясь на отсутствие справки о ДТП.

По мнению суда указанное решение страховщика противоречит условиям договора и закону.

Статьей 15 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, при этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору страхования может быть, в том числе, застрахован риск утраты (гибели), недостачи и повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, т.е. страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования могут быть предусмотрены только законом.

Представителем ответчика в суде не оспаривается факт повреждения автомобиля истца в период действия договора страхования.

Как следует из Правил страхования, на условиях которого заключен договор истцом и ответчиком, согласно п. 0.14. Договор страхования является договором между Страхователем и Страхов­щиком, по которому Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при страховом случае возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) - в пределах денежных сумм, определенных дого­вором (страховых сумм), - причиненные вследствие страхового случая убыт­ки, вызванные:

0.14.1. повреждением либо утратой (уничтожением, пропажей) застрахованного имущества;

0.14.2. и/или утратой трудоспособности либо смертью третьих лиц (далее по тек­сту - физический ущерб) и/или повреждением либо утратой (уничтожени­ем) имущества третьих лиц (далее по тексту - имущественный ущерб);

0.14.3. и/или утратой трудоспособности либо смертью Застрахованных, в связи с эксплуатацией ТС.

0.15. Страховое событие - предусмотренное Правилами или договором страхова­ния событие, с наступлением которого в период действия договора страхо­вания возникает обязанность Страховщика возместить убытки, причиненные вследствие наступления упомянутого события, в соответствии с договором страхования.

0.17. Страховой случай - наступившее страховое событие (реализовавшийся страховой риск).

В силу п.9.1.Правил в случаях причинения вреда объектам страхования, в связи с которыми Стра­хователь обращается к Страховщику за возмещением вреда, Страхователь обязан незамедлительно - но не позднее 24-х часов с момента обнаружения Страхователем причиненного вреда (или с момента, когда Страхова­тель мог и должен был обнаружить причиненный вред) - обратиться в нижеперечисленные организации (далее по тексту - компетентные органы) и получить от них необходимые документы, подтверждающие факт наступления события, вызвавшего повреждение либо уничтожение застрахованного имущества вследствие ДТП - в ближайшее к месту совершения ДТП отделение ГИБДД и получить необходимые документы.

Если договором не предусмотрено иное, возмещение ущерба повреждении транспортного средства Страхователя производится без предоставления документов соответствующих компетентных органов, если лицо, причинившее ущерб, не установлено, при этом размер возмещаемого убытка по таким случаям не может превышатъ 5 % страховой суммы суммарно в течение срока действия говора страхования.

Основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены разделом 11 правил страхования.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения (либо его части) ограничивается основаниями, перечисленными в ст.ст.963, 964 ГК РФ, а основания, приведенные ответчиком, к таковым не относятся.

В силу п. 1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В силу ст.964 ГК РФ, устанавливающей основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, являются:

если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В статье 942 (п.п.2 п.1) ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. В п.1 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» это событие названо страховым риском.

Под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), или иным третьим лицам (п.2 ст.9 Закона о страховании).

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, страховым случаем по риску «ущерб» является повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования. К ним относится, в том числе и столкновение транспортного средства с неподвижным объектом (наезд на препятствие). При этом страховым случаем является сам факт повреждения автомобиля в результате ДТП. Наличие данного страхового случая ответчик не оспаривает.

Согласно отчету об оценке № Т-0029-11 от 10 июня 2011 г., составленному специалистами ООО «ЦенСо», рыночная стоимость права требования возмещения ущерба, причиненного ТС в результате ДТП, с учетом износа узлов и деталей, составляет 43210 руб. 33 коп.; рыночная стоимость величины утраты товарной стоимости составляет 5350 руб. За проведенную оценку размера ущерба по договору от 09 июня 2011 года истец оплатила ООО «ЦенСо» 3200 руб. и 5350 руб. соответственно.

Таким образом, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 51 760 руб. 33 коп., исходя из следующего расчета: 43 210 руб. 33 коп. + 5 350 руб. + 3 200 руб. = 51 760 руб. 33 коп..

Данная сумма ущерба находится в пределах страховой суммы по договору страхования.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены в соответствии с законом и условиями договора.

Поскольку страховщик свою обязанность по выплате страхового возмещения не исполнил в полном объеме до настоящего времени, страховое возмещение подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе расходы на оплату услуг представителя.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Согласно ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся также другие признанные судом необходимые расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 1752 руб. 81 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,56, 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Барановой А.Н. удовлетворить.

Взыскать со Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Барановой А.Н. страховое возмещение в размере 51760 руб. 33 коп., расходы по госпошлине в размере 1752 руб. 81 коп.