РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2011 г. г.Ульяновск

Дело № 2-5567/11

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., с участием ответчика Коршуновой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Коршуновой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Коршуновой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., в том числе: кредит – <данные изъяты> руб. 21 коп.; проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. 61 коп.; комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. 11 коп.; процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В обоснование иска указывается, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на банковский специальный счет ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Коршуновой С.М. кредит в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой - <данные изъяты>% годовых. Дата (срок) погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была изменена на <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 5.3.1 кредитного договора Коршунова С.М. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, ежемесячно внося <данные изъяты> руб. 00 коп. на свой личный банковский специальный счет.

В нарушение п. 5.3.1 кредитного договора должник не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит взысканию неустойка из расчета 0,6% от просроченной исполнением суммы в день за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Коршуновой С.М. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. 93 коп., в том числе: кредит – № руб. 21 коп.; проценты на задолженность по кредиту – № руб. 61 коп.; комиссия за ведение ссудного счета – № руб. 11 коп.

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Коршунова С.М. иск не признала, пояснив следующее. Первоначальный кредит на сумму <данные изъяты> руб. ей был выдан под 18% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ года. Она погасила данный кредит частично. В конце декабря ДД.ММ.ГГГГ г. ей было предложено реструктуризировать оставшуюся сумму долга. Дополнительное соглашение было оформлено на кабальных для нее условиях, не было учтено ее материальное положение. Считает, что, не предъявив к ней иск по первоначальному долгу, банк содействовал увеличению размера убытков. В соответствии со ст. ст. 333, 404 ГК РФ просит уменьшить проценты, начисленные на задолженность по кредиту и взыскать проценты по день вынесения решения суда.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Коршуновой С.М. кредит в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой - <данные изъяты>% годовых. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса – <данные изъяты> руб. 00 коп.

Согласно дополнительному соглашению к указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: по основному долгу – <данные изъяты> руб. 42 коп., по процентам – <данные изъяты> руб. 01 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. 47 коп.

Согласно п. 4.3.2, 4.4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет <данные изъяты>%. Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами соглашения.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Коршуновой С.М. составляет <данные изъяты> руб. 93 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. 21 коп.; задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> руб. 61 коп., задолженность по оплате за ведение счета – <данные изъяты> руб. 11 коп.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 82 коп. (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 4.3.2 дополнительного соглашения к кредитному договору с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Доводы ответчика о том, что дополнительное соглашение к кредитному договору было заключено на кабальных для нее условиях, суд находит несостоятельными. Какие-либо доказательства, свидетельствующие о заключении указанного соглашения вследствие стечения тяжелых обстоятельств, истцом не представлены. Также необоснованны доводы ответчика о наличии оснований, предусмотренных ст. 333, 404 ГК РФ для снижения размера процентов, начисленных на сумму задолженности по кредитному договору. Процентная ставка за пользование кредитом установлена дополнительным соглашением к кредитному договору, неустойкой не является. Вина кредитора в неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору отсутствует.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 11 коп. необходимо отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания комиссии за ведение счета не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4361 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Коршуновой С.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 82 коп., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. 58 коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 40 коп.

Взыскать с Коршуновой С.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова