Дело № 2-6275/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2011 г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Айметовой Л.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Логинову Д.Г., Рытовой (Уфандеевой) Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился с указанным иском к Логинову Д.Г., Рытовой (Уфандеевой) Е.Н., мотивируя следующим. В соответствии с кредитным договором № от 04.09.2007 года АКБ «РОСБАНК» (ОАО) предоставил Логинову Д.Г. кредит в сумме 300 000 руб. с процентной ставкой 17% годовых на срок до 04.09.2012г. Заемщик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 04.09.2007 года с Уфандеевой Е.Н. Ответственность поручителя согласно п.1.3 договора поручительства является солидарной. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. По состоянию на 30.06.2011 года имеется задолженность по кредитному договору в сумме 337 681 руб. 03 коп., в том числе кредит 230 579 руб. 11 коп., задолженность по начисленным процентам 84 601 руб. 92 коп., задолженность по оплате за ведение счета 22 500 руб. Просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, взыскать проценты по кредитному договору исходя из остатка суммы основного долга по ставке 17% годовых за период с 01.07.2011г. по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать в равных долях государственную пошлину в размере 6 576 руб. 81 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не участвовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Логинов Д.Г., Уфандеева Е.Н. (в настоящее время фамилия Рытова) в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд не извещали. О времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Данное дело рассматривается в порядке заочного производства с согласия представителя истца.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 4 сентября 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Логиновым Д.Г. был заключен кредитный договор № № по условиям которого истец (кредитор) предоставил Логинову Д.Г. (заемщику) кредит в размере 300 000 руб. на неотложные нужды. Срок возврата кредита – 4 сентября 2012 года.

Согласно п.5.1.3. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды Логинов Д.Г. принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями предоставления кредита платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии).

В соответствии с п.п. 6.1, 6.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за нарушение сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Как усматривается из материалов дела, Логинову Д.Г. 4 сентября 2007 года был предоставлен кредит в сумме 300000 руб.

В обеспечение данного кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Уфандеевой Е.Н. (в настоящее время фамилия Рытова) был заключен договор поручительства № от 06.02.2008г. Согласно п.1.4 данного договора Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. Согласно п.1.3. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручительство дано на срок до 04.09.2014г.

Последний платеж по кредиту Заемщиком был произведен 30.06.2009 года.

По состоянию на 30.06.2011г. имеется задолженность по кредитному договору в сумме 337 681 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 230 579 руб. 11 коп., задолженность по начисленным процентам – 84 601 руб. 92 коп., задолженность по оплате ведение счета – 22 500 руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, Уфандеева Е.Н. (Рытова) несет солидарную ответственность по исполнению обязательств заемщика (Логинова Д.Г.) перед Кредитором.

Следовательно, задолженность по основному долгу, по начисленным процентам подлежит взысканию с обоих ответчиков в солидарном порядке.

В части же исковых требований о взыскании задолженности по оплате за ведение счета, оснований для их удовлетворения не имеется по следующим основаниям.

В силу ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Статьей 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Банк России письменным указанием от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определил, сославшись лишь на ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

При разрешении данного спора, исходя из анализа вышеприведенных норм материального права, суд приходит к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

В силу норм гражданского законодательства кредитный договор устанавливает и регулирует отношения только между банком и клиентом по выдаче кредита в конкретной денежной сумме, условия погашения кредита, начисления процентов за пользование денежными средствами банка, применения штрафных санкций в случае нарушения обязательств клиентом, по данному договору банк не принимает на себя обязательств по совершению для клиента сделок либо операций в отношениях с третьим лицом по перечислению средств со счета клиента.

Ведение ссудного счета необходимо банку для внутреннего банковского учета движения денежных средств и предоставления необходимой отчетности Центральному банку РФ, тогда как у клиента отсутствует заинтересованность в открытии и ведении ссудного счета.

По существу данная комиссия направлена на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, и оплата за счет клиента открытия и ведения ссудного счета, которую банки определяют комиссионным вознаграждением, не является основанным на законе.

Взимание оплаты за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение счета, обслуживание счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взимания платы за ведение счета не имеется.

В удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка проценты по кредитному договору исходя из остатка сумму основного долга по ставке 17% годовых за период с 01.07.2011г. по день фактического исполнения решения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу Банка подлежит взысканию с ответчиков в равных долях государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Логинова Д.Г., Рытовой (Уфандеевой) Е.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 04.09.2007г. в общей сумме 315 181 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу 230579 руб. 11 коп., задолженность по начисленным процентам 84 601 руб. 92 коп.

Взыскать с Логинова Д.Г., Рытовой (Уфандеевой) Е.Н. в равных долях в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере 6 351 руб. 81 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение счета Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.

Ответчики, не присутствовавшие при вынесении решения, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, с указанием в заявлении обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин их неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и представив доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием на обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Ибрагимова