Дело № 2-6330/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 сентября 2011 года г. Ульяновск Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Карповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гришневского М.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Истец Гришневский М.В. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком договор о предоставлении кредита в размере 200000 руб. Договором о кредите предусмотрено взимание с него, как с заемщика, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1980 руб. Считает, что данное условие кредитного договора незаконно и противоречит нормам Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит признать данное условие договора ничтожным, взыскать с ответчика в свою пользу в счет возмещения морального вреда 25000 руб. В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещен. В судебном заседании представитель истца по доверенности Мокин Э.А. поддержал исковые требования и дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Уточнив, что просит признать условие договора о предоставлении кредита в части взыскания комиссии недействительным. Закончить рассмотрение дела после объявления в судебном заседании перерыва, просил в свое отсутствие. Представитель ответчика- Поливанов И.А. в судебном заседании не признал исковые требования и пояснил, что согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен был между сторонами добровольно, заемщик был ознакомлен с условиями заключаемого договора, согласился с ними, обязался исполнять свои обязательства перед кредитором по договору. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года за № 395-1 ( с последующими изменениями), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 29 Федерального закона О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года за № 395-1 ( с последующими изменениями), процентные ставки по кредитам, вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Согласно статье 5 Закона операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России. В соответствии со статьями 4 и 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. В соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе принимать нормативные акты по правилам проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов является законным, поскольку указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. С учетом изложенного открытие и ведение ссудного счета не обусловливает предоставление кредита, поэтому включение рассматриваемого условия в кредитный договор не может быть признано нарушением пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Принимая во внимание вышеизложенное, оснований для признания указанного пункта договора недействительным и взыскании компенсации морального вреда, не имеется. Суд, с учетом мнения участников процесса, определил рассмотреть дело по существу при данной явке. Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доказательствам, которые представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. Кредит предоставлен на основании заявления истца о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях тарифов, утвержденных ответчиком. По условиям договора о предоставлении кредита, истец обязан ежемесячно уплачивать ответчику комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 1980 руб. в месяц. По мнению суда, данное условие договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком является недействительным по следующим основаниям. Указанная плата, фактически является комиссией за ведение ссудного счета. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными. Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает необходимым признать недействительным условие договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами в части взимания с истца комиссии за расчетное обслуживание в размере 1980 руб. ежемесячно. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда ( ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что ответчиком было допущено нарушение прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения морального вреда 2000 руб. При этом, суд учитывает характер и степень нарушения прав истца, фактические обстоятельства дела. Сумму в счет возмещения морального вреда 25000 руб. суд считает завышенной и не соответствующей степени нарушения прав истца как потребителя. В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 200 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Гришневского М.В. - удовлетворить частично. Признать недействительным условие договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» и Гришневским М.В. в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1980 руб. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Гришневского М.В. в счет возмещения морального вреда 2000 руб. В остальной части иска- отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 200 руб. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.