о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-4275/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Копьевой М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Барабанщикову А.А., Барабанщикову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с увеличенными в ходе рассмотрения дела исковыми требованиями к Барабанщикову А. А., Барабанщикову А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Барабанщиковым А. А. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3) и 1,10% ежемесячно, начисленных на сумму первоначально выданного кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно), начиная с <данные изъяты> г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Барабанщиковым В. А. В соответствии с условиями договора поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.

Кредитные средства в размере 150 000 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Барабанщикова А. А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 295114 руб. 07 коп., в том числе: сумма основного долга – 122573 руб. 10 коп., плата за пользование кредитом (R*O3) – 5588 руб. 35 коп., плата за кредит (к*С) - 34324 руб. 60 коп., пени по просроченному основному долгу - 77358 руб. 07 коп., пени по просроченной плате (R*O3) –4551 руб. 89 коп., пени по просроченной плате за кредит (к*С) - 50718 руб. 06 коп.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, истец был вынужден обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителей солидарно.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Окончательно ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Барабанщиковым А. А., взыскать в его пользу с Барабанщикова А. А., Барабанщикова А. В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 295114 руб. 07 коп., взыскать в его пользу с Барабанщикова А. А., Барабанщикова А. В. в солидарном порядке плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,10% ежемесячно, начисленных на сумму первоначально выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 6151 руб. 14 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Барабанщиков А. А. в судебном заседании иск не признал, не оспаривал заявленный истцом размер основного долга, указал, что не согласен с представленным истцом расчетом сумм платы за пользование кредитом и платы за кредит, а также с размером начисленных пеней. Ответчик просил суд применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), так как размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Ответчик ссылался на финансовые трудности, временное отсутствие работы у его жены, необходимость найма жилья и погашения женой другого кредита.

Ответчик Барабанщиков А. В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещался.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Барабанщиковым А. А. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*O3) и 1,10% ежемесячно, начисленных на сумму первоначально выданного кредита.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно), начиная с <данные изъяты> обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Из п. 5.1 договора поручительства следует, что данный договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 156 месяцев.

Согласно расчету, представленному представителем истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Барабанщикова А. А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 295114 руб. 07 коп., в том числе: сумма основного долга – 122573 руб. 10 коп., плата за пользование кредитом (R*O3) – 5588 руб. 35 коп., плата за кредит (к*С) - 34324 руб. 60 коп., пени по просроченному основному долгу - 77358 руб. 07 коп., пени по просроченной плате (R*O3) –4551 руб. 89 коп., пени по просроченной плате за кредит (к*С) - 50718 руб. 06 коп.

Ответчиками не представлены суду доказательства, дающие основания сомневаться в правильности произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям расторжения договора судом по требованию одной из сторон относит существенное нарушений договора другой стороной. Причем существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что Заемщик Барабанщиков А. А. в одностороннем порядке прекратил исполнение кредитного договора, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Барабанщиковым А. А.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В связи с изложенным суд считает обоснованными исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 122573 руб. 10 коп., платы за пользование кредитом (R*O3) в размере 5588 руб. 35 коп., платы за кредит (к*С) в размере 34324 руб. 60 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании в его пользу с ответчиков в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере 77358 руб. 07 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом в размере 4551 руб. 89 коп., пени по просроченной плате за кредит в размере 50718 руб. 06 коп.

В то же время, по мнению суда, истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиками сроков возврата денежных средств существенно нарушили интересы истца, повлекли для истца какие-либо серьезные вредные последствия.

Размер пени, взыскиваемой истцом с ответчиков, более чем в 10 раз превышает размер платы за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемой в порядке ст. 395 ГК РФ.

В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает размер подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца пеней явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд считает необходимым уменьшить размер пеней в 10 раз. Таким образом. с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере 7735 руб. 81 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом в размере 455 руб. 19 коп., пени по просроченной плате за кредит в размере 5071 руб. 81 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 175748 руб. 86 коп. (122573 руб. 10 коп. + 5588 руб. 35 коп. + 34324 руб. 60 коп. + 7735 руб. 81 коп. + 455 руб. 19 коп. + 5071 руб. 81 коп.).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что плата за пользование кредитом рассчитана по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В связи этим с Барабанщикова А. А., Барабанщикова А. В. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию плата за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,10% ежемесячно, начисленных на сумму первоначально выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6151 руб. 14 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворены судом частично (60%), с Барабанщикова А. А., Барабанщикова А. В. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1845 руб. 34 коп. с каждого

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Барабанщиковым А.А..

Взыскать с Барабанщикова А.А., Барабанщикова А.В. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,10% ежемесячно, начисленных на сумму первоначально выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Барабанщикова А.А., Барабанщикова А.В. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1845 руб. 34 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Барабанщикову А.А., Барабанщикову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья В. И. Рыбалко