Дело 2-6653/11

23 сентября 2011 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи А.В.Маслюковой,

при секретаре О.А.Кезиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Кудровой В.В., Корнеевой Г.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 31.05.2007 г. на сумму 100000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7.88% годовых. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с трафиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просро­ченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства № 10/11-У от 31.05.2007г. с ФИО1. В соответствии с условиями договоров поручительства ответственность з­аемщика и поручителя являемся солидарной.

Заемщик нарушил график внесения платежей, в свя­зи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 22.08.2010 г. задолженность Кудровой В.В. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 199242,28 руб. из которых: сумма основного долга- 87393 руб., проценты за пользование кредитом – 387,20 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 763,53 руб., пени по просроченным процентам – 367,78 руб.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, истец вынужден обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителя солидарно. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить получен­ные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с усло­виями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором преду­смотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного по­ручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает пе­ред кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в со­ответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмот­ренных законодательством. Просил взыскать солидарно с Кудровой В.В., Корневой Г.А. в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" за­долженность по кредитному договору № от 31.05.2007 г. по состоянию на 22.08.2011 г. в сумме 199242,28 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2007 г., заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и ФИО2. Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" плату за пользо­вание кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать в равно долевом порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС -ВОЛГА" в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5184,85 руб.

В судебном заседании представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. на иске настаивал.

Ответчик Кудрова В.В.в судебном заседании не оспаривая наличия задолженности по кредитному договору, просила освободить ее и поручителя, являющейся ее дочерью, от уплаты пени, поскольку семья попала в тяжелое материальное положение. Истица работает воспитателем в детском саду, ее заработная плата составляет 6000 руб. Ее дочь Корнева Г.А. является членом ее семьи, проживают в одной квартире. У дочери двое малолетних детей, один из которых родился в 2011 году, соответственно дочь не работает, а находится в отпуске по уходу за ребенком. Имеется большая задолженность по коммунальным услугам, так как денежных средств в семье нет. Кроме того, в 2009 году после продолжительной болезни умерла мать Кудровой В.В., что также сказалось на материальном положении.

Ответчик Корнева Г.А.в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена. Со слов Кудровой В.В. Корнева Г.А. не имеет возможности оставить грудного ребенка, но о судебном заседании извещена, так как обе проживают по одному адресу, по которому пришла заказная корреспонденция из суда.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд установил, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 31.05.2007 г. на сумму 100000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7.88% годовых.

При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соот­ветствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за ка­ждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 05 числа (включительно), начи­ная с июня 2007 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установ­ленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере 100000 руб. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером.

Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства № от 31.05.2007г. с ФИО1. В соответствии с условиями договоров поручительства ответственность з­аемщика и поручителя являемся солидарной.

Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в свя­зи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 22.08.2010 г. задолженность Кудровой В.В. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 199242,28 руб. из которых: сумма основного долга- 87393 руб., проценты за пользование кредитом – 387,20 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 763,53 руб., пени по просроченным процентам – 367,78 руб.

Пунктами 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае однократной просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение счета, предусмотренных п.3.1.1. кредитного договора, на срок более 10 дней.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору и допустил задолженность по погашению кредитной задолженности и уплате процентов.

По мнению суда, указанное обстоятельство является существенным нарушением условий заключенного договора со стороны заемщика, в связи с чем, считает возможным удовлетворить исковые требования банка и расторгнуть кредитный договор

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Также частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии со ст. 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Определяя срок, на который давалось поручительство Корневой Г.А. суд исходит из того, что в договоре поручительства содержатся положения относительно срока действия договора поручительства, а именно он заключен с момента подписания на срок 96 месяцев.

Поскольку заемщик прекратил выплату кредита, у истца, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Следовательно, обоснованными являются требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по основному долгу и процентам в общей сумме 88543,73 руб.

Согласно расчету истца, пени по просроченному основному долгу составляют – 110698,55 руб. (110330,77 руб. + 367,78 руб.)

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая материальное положение ответчиков, считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки по просроченному основному долгу до 5000 руб., поскольку каких-либо вредных последствий для истца в связи с неуплатой кредита не наступило.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части, взыскать солидарно с Кудровой В.В., Корневой Г.А. в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" за­долженность по кредитному договору № от 31.05.2007 г. по состоянию на 22.08.2011 г. в сумме 93543,73 руб. (88543,73 руб. + 5000 руб.) Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2007 г., заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и ФИО2, взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" плату за пользо­вание кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 22.08.11 г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2007 г., заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и ФИО2.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 93543,73 (девяносто три тысячи пятьсот сорок три) руб.73 коп.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с ФИО2, ФИО1 в равно долевом порядке расходы по госпошлине в сумме 3006,31 руб.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользо­вание кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 22.08.11 г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение 10 дней.

Судья А.В.Маслюкова