РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Дело № 2-7557/11

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») к Федосееву Д.А., Федосеевой М.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Федосеева Д.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился к Федосееву Д.А., Федосеевой М.О. с иском о расторжении кредитного договора №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Федосеевым Д.А., взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; платы за пользование кредитом в размере 7,88% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование иска указывается, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Федосеевым Д.А. был заключен кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 84 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей – с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 17 числа (включительно), начиная с января 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Кредитные средства в размере <данные изъяты> коп. были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Федосеева Д.А. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – плата за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> коп. – пени по просроченной плате; <данные изъяты> коп. – плата за кредит; <данные изъяты> коп. – пени по просроченной плате за кредит.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Ответчик Федосеев Д.А. обратился со встречным исковым заявлением иском о признании кредитного договора №фл от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, указывая, что доказательств согласования условий кредитного договора о размере процентов, банк не имеет. График платежей, предоставляемый в доказательство согласования условия о размере процентов, ни истцом, ни поручителем не подписывался и не был получен. Считает, что расчет задолженности следует производить исходя из суммы займа 150000 руб. и ставки рефинансирования Центрального Банка на дату получения займа – ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» поддержал первоначальный иск по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не согласился со встречным иском, пояснив, что Федосеев Д.А. получил кредит на согласованных сторонами условиях, в том числе по поводу размера кредита и платы за пользование кредитом. Кредитный договор и график к нему были подписаны заемщиком, однако, начиная с октября 2010 г. Федосеев Д.А. в одностороннем порядке перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

Федосеев Д.А. первоначальный иск признал частично на сумму <данные изъяты>., полагая, что размер процентов за пользование кредитом должен был определен исходя из ставки рефинансирования в размере 10% процентов. Поддержал встречный иск, пояснив, что ему не были вручены кредитный договор и график к нему. Полагает, что не соблюдена письменная форма договора, поскольку в самом кредитном договоре размер платы за пользование кредитом не указан. Исковые требования в части взыскания платы за кредит в сумме <данные изъяты> коп., пени по просроченной плате в сумме <данные изъяты> коп. считает не основанными на действующем законодательстве.

Ответчик Федосеева (сменила фамилию на Плотникову) М.О. на рассмотрение дела не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении, извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ имеются основания считать, что ответчик извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставляет заемщику Федосееву Д.А. кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. 00 коп. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей (Приложение № 1 к кредитному договору) плата за пользование кредитом в месяц определяется по формуле R*ОЗ*t/365+k*C, где: R – 7,88%; ОЗ – остаток задолженности на текущую дату (либо, если первая плановая дата не наступила, то сумма выданного кредита); t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то количество дней от момента выдачи кредита; k – 1,80%; С – сумма выданного кредита.

В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 17 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2007 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с п. 4.2 договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с подпунктом 5.3.1 договора при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней банк вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором.

Согласно договору поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ Федосеева М.О. обязуется солидарно с заемщиком Федосеевым Д.А. отвечать перед банком за исполнение всех его обязательств по кредитному договору №фп от ДД.ММ.ГГГГ, в том же объеме, что и Заемщик.

Согласно п. 5.1 договора договор поручительства действует в течение 120 месяцев.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – плата за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. - пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты> коп. – пени по просроченной плате; <данные изъяты> коп. – плата за кредит; 40803 руб. 69 коп. – пени по просроченной плате за кредит.

Поскольку график платежей заемщиком не соблюдается, в соответствии с подпунктом п. 5.3.1 кредитного договора и ст. 819 ГК РФ имеются основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчиков кредита, платы за пользование кредитом.

В соответствии ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Договором установлена неустойка в размере 0,5% в день, что составляет 182,5% годовых.

На время заключения договора ставка рефинансирования составляла 10%, на момент рассмотрения дела – 8,25%.

Неустойку суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшает ее в 3 раза, что составит: пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. 31 коп. (<данные изъяты> : 3); пени по просроченной плате – <данные изъяты> руб. 42 коп. (<данные изъяты> : 3); пени по просроченной плате за кредит –<данные изъяты> руб. 23 коп. (<данные изъяты> : 3).

В удовлетворении встречного искового заявления Федосеева Д.А. о признании кредитного договора незаключенным необходимо отказать, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истец, являющийся кредитной организацией, предоставил Федосееву Д.А. кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором №фл от ДД.ММ.ГГГГ, указанный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия. Кредитный договор и график платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, подписан заемщиком.

Доводы ответчика о том, что взимание платы за кредит не соответствует действующему законодательству, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку имеется вступившее в законную силу решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 16 июня 2011 г. об отказе в удовлетворении иска Федосеева Д.А. к ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о признании части платы за пользование кредитом комиссией за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 58 коп. (<данные изъяты>).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины пропорциональному размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> руб. 34 коп. в долевом порядке, что составит по <данные изъяты> руб. 67 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Федосеевым Д.А..

Взыскать с Федосеева Д.А., Плотниковой М.О. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 58 коп.

В остальной части в иске о взыскании пени отказать.

Взыскать с Федосеева Д.А., Плотниковой М.О. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Федосеева Д.А., Плотниковой М.О. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы на уплату государственной пошлины по 2150 (две тысячи сто пятьдесят) руб. 67 коп. с каждого.

В удовлетворении встречного иска Федосеева Д.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.