РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Дело № 2-7677/11

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о признании недействительным условия договора страхования жизни,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецов А.В. обратился к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с иском о признании недействительным на основании ст. 168 ГК РФ условия договора страхования №, заключенного между ним и ответчиком, содержащееся в п. 3.2.4.1 Полисных условий по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» от 1 апреля 2009 г., устанавливающее страховым риском дополнительно ко 2-ой группе инвалидности «ограничение способности к трудовой деятельности третьей степени».

В обоснование иска указывается, что 16 марта 2010 г. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № сроком на 10 лет.

В разделе 4 страхового Полиса страховым риском указана инвалидность застрахованного по любой причине (1, 2 группы). В п. 3.2.4.1 Полисных условий к договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее», являющихся частью договора страхования, указывается, что страховым риском являются инвалидность застрахованного 1-й или 2-й (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени) группы по любой причине.

В связи с внесением Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2009 г. № 1121 изменений в Правила признания лица инвалидом с 1 января 2010 г., то есть до заключения договора страхования определения «степень ограничения способности к трудовой деятельности» как самостоятельного понятия в законодательстве Российской Федерации не стало. Степень ограничения способности к трудовой деятельности осталась только как медицинский критерий для определения группы инвалидности.

Истец полагает, что на момент заключения договора страхования понятие «степень ограничения способности к трудовой деятельности» не должно было фигурировать в договоре страхования, в связи с тем, что могло использоваться лишь экспертами как один из критериев для назначения группы инвалидности.

С момента вступления в силу Приказа Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 29 декабря 2009 г. № 1013н «Об утверждении классификаций критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы» такой критерий, как ограничение способности к трудовой деятельности третьей степени имеется только у 1-й группы инвалидности, у 2-й группы инвалидности его быть не может. Отсюда следует, что указание в п. 3.2.4.1 Полисных условий в скобках после 2-й группы инвалидности («с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени)» не имеет никакого смысла, так как 2-ая группа инвалидности назначается при ограничении способности трудовой деятельности второй степени.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали иск, обосновав его обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении.

Дополнительно представитель истца суду пояснил, что просит признать п3.2.4.1 Полисных условий недействительным для получения страховой выплаты в связи с наступлением инвалидности 2 группы.

Представитель ответчика Иванов В.Б. просил в иске отказать, пояснив следующее. На момент заключения договора действовали Правила признания лица инвалидом, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 г. № 95 (с изменениями от 30 декабря 2009 г.) и Приказ Минздравсоцразвития России № 535 от 22 августа 2005 г. «Об утверждении классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы».

Приказ Минздравсоцразвития России № 1013н от 23 декабря 2009 г. «Об утверждении классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы» был опубликован в Российской газете 26 марта 2010 г. и вступил в законную силу 6 апреля 2010 г.

Из чего следует, что на момент заключения договора условие о страховом риске – «установление лицу инвалидности 2 группы 3 степени ограничения способности к трудовой деятельности» соответствовало действующему законодательству. Считает, что основания, предусмотренные ст. 168 ГК РФ для признания условия договора о страховом риске – «установление лицу инвалидности 2-й группы с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени» отсутствуют.

В соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ изменения, внесенные в приказ № 535 от 22 августа 2005 г. после заключения договора, являются основанием для изменения или расторжения договора.

В соответствии с п. 7 Правил признания лица инвалидом, степени ограничения жизнедеятельности остались как медицинский критерий определения группы инвалидности.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Судом установлено, что 16 марта 2010 г. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № сроком на 10 лет по основной программе «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» и дополнительным программам (страховым рискам): «Инвалидность застрахованного по любой причине (1, 2 группы)», «Освобождение от уплаты страховых взносов».

Указанный договор заключен на основании Полисных условий к договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее», о применении которых указано в договоре страхования.

Согласно п. 3.2.4 Полисных условий к договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» страховым риском по дополнительной программе «Инвалидность по любой причине» является инвалидность застрахованного 1-й или 2-й (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени) группы по любой причине.

Таким образом, при заключении договора между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о страховом случае по дополнительной программе - инвалидность застрахованного 1-й или 2-й (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени) группы по любой причине.

Статья ст. 168 ГК РФ устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» медико-социальная экспертиза - определение в установленном порядке потребностей освидетельствуемого лица в мерах социальной защиты, включая реабилитацию, на основе оценки ограничений жизнедеятельности, вызванных стойким расстройством функций организма.

Медико-социальная экспертиза осуществляется исходя из комплексной оценки состояния организма на основе анализа клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых, психологических данных освидетельствуемого лица с использованием классификаций и критериев, разрабатываемых и утверждаемых в порядке, определяемом уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

В соответствии в п. 5, 7 Правил признания лица инвалидом, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 г. № 95 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 07.04.2008 N 247, от 30.12.2009 N 1121) условиями признания гражданина инвалидом являются:

а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами;

б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью);

в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.

В зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, обусловленного стойким расстройством функций организма, возникшего в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности, а гражданину в возрасте до 18 лет - категория "ребенок-инвалид".

Согласно приказу Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 22 декабря 2009 г. № 1013н "Об утверждении классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы" при комплексной оценке различных показателей, характеризующих ограничения основных критериев жизнедеятельности человека, выделяются 3 степени их выраженности, по отношению к способности к трудовой деятельности (способность осуществлять трудовую деятельность в соответствии с требованиями к содержанию, объему, качеству и условиям выполнения работы): 1 степень – способность к выполнению трудовой деятельности в обычных условиях труда при снижении квалификации, тяжести, напряженности и (или) уменьшении объема работы, неспособность продолжать работу по основной профессии при сохранении возможности в обычных условиях труда выполнять трудовую деятельность более низкой квалификации; 2 степень – способность к выполнению трудовой деятельности в специально созданных условиях труда с использованием вспомогательных технических средств и (или) в помощью других лиц; 3 степень – неспособность к любой трудовой деятельности или невозможность (противопоказанность) любой трудовой деятельности.

До 23 декабря 2009 г. Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 22 августа 2005 г. № 535 "Об утверждении классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы», на основании которого при комплексной оценке различных показателей, характеризующих ограничения основных категорий жизнедеятельности человека, выделяются 3 степени их выраженности: способность к трудовой деятельности – способность осуществлять трудовую деятельность в соответствии с требованиями к содержанию, объему, качеству и условиям выполнения работы: 1 степень – способность к выполнению трудовой деятельности в обычных условиях труда при снижении квалификации, тяжести, напряженности и (или) уменьшении объема работы, неспособность продолжать работу по основной профессии при сохранении возможности в обычных условиях труда выполнять трудовую деятельность более низкой квалификации; 2 степень – способность к выполнению трудовой деятельности в специально созданных условиях труда с использованием вспомогательных технических средств и (или) с помощью других лиц; 3 степень – неспособность к трудовой деятельности или невозможность (противопоказанность) трудовой деятельности.

Согласно справке МСЭ от 29 декабря 2009 г. с 2 декабря 2010 г. истцу установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 1 января 2012 г.

В связи с установлением инвалидности 2 группы истец обращался к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с иском о взыскании страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования жизни

Решением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 22 сентября 2011 г., вступившим в законную силу 1 ноября 2011 г. в удовлетворении иска Кузнецову А.В. отказано. Наступление страхового случая судом не установлено.

Суд пришел к выводу, что в нормативном документе, действовавшем до 23 декабря 2009 г., и в нормативном документе, действующем после 23 декабря 2009 г., третья степень характеризовалась неспособностью к трудовой деятельности. Кузнецову А.В. установлена первая степень ограничения способности к самообслуживанию, вторая степень ограничения способности к передвижению, вторая степень способности к трудовой деятельности.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, основания, недействительности условий договора страхования, предусмотренные ст. 168 ГК РФ отсутствуют, в иске необходимо отказать.

Доводы истца об отсутствии в законодательстве понятия «степень ограничения к трудовой деятельности» и незаконности включения данного понятия в договор страхования основаны на неправильном толковании норм материального права.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Кузнецова А.В. в Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным условия договора страхования жизни отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суду через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова