РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 декабря 2011 г. г. Ульяновск

Дело № 2-7982/11

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ульяновской городской общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Ваше право»(УГОО «»Общество защиты прав потребителей «Ваше право» ) в интересах Шигаева С.А. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») о признании незаконными действий по взиманию задолженности, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» обратилась с иском в интересах Шигаева С.А. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действии ответчика по взиманию задолженности, компенсации морального вреда в размере 30000 руб., взыскании штрафа.

В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между Шигаевым С.А. и ответчиком был заключен кредитный договор № №. По условиям договора предусмотрено досрочное погашение кредита. 19 июня 2010 г. истец, оплатив очередной взнос в сумме 20000 руб., поинтересовался возможностью досрочного погашения обязательств, оператор подтвердил такую возможность, сообщив, что для этого нужно составить заявление. В период с 20 по 26 июля 2010 г. истец звонил в банк, составил заявление о досрочном погашении, оператор назвал сумму 17150 руб., но попросил, чтобы оплачено было несколько больше, так как оплачивать истец намеревался через банковский терминал и снимались проценты за обслуживание.

26 июля 2010 г.истец оплатил 17300 руб. через терминал. В период с 26 по 28 июля 2010 г. звонил в Москву, чтобы убедиться в том, что платеж принят и кредит погашен. Оператор сообщил, что кредит погашен, задолженности не имеется.

23 декабря 2010 г. на мобильный телефон истца пришло сообщение о том, что он должен оплатить задолженность в сумме 2900 руб. Истцом была подана претензия о несогласии с заявленными требованиями, которая оставлена без ответа. В феврале 2011 г. банк сообщил истцу о задолженности в сумме 22000 руб., затем, 11 мая 2011 г. сообщили о задолженности в размере 14000 руб., очередная претензия истца была оставлена банком без удовлетворения.

Действия банка по истребованию штрафных санкций истец считает незаконными и необоснованными.

В судебном заседании представитель УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» и истец поддержали иск, обосновав его обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении. Истец дополнительно пояснил, что заявление о досрочном погашении кредита он делал лишь по телефону, кредитный договор ему не вручался.

Ответчик в письменном отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая следующее. Для полного досрочного погашения кредита по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату очередного платежа – 20 июля 2010 г. необходимо было обеспечить на счете сумму в размере 31946 руб. 81 коп., входящий баланс на 20 июля 2010 г. составил 21966 руб. 17 коп., следовательно, суммы для исполнения полного досрочного погашения не было достаточно.

Действительно, 19 июня 2010 г. и 20 июля 2010 г. Шигаевым С.А. на текущий кредитный счет были внесены денежные средства в размере 20000 руб. и 17300 руб. 00 коп. соответственно.

Однако, каких-либо заявлений на полное (частичное) досрочное погашение долга по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г., как того требуют Общие условия (п.п. 2.8) от Шигаева С.А. не поступало. В связи с чем, остаток денежных средств на его текущем кредитном счете банк продолжал ежемесячно списывать, руководствуясь графиком погашения задолженности равными частями, подписанным истцом ДД.ММ.ГГГГ

На 33-ю дату погашения, которая приходится на 22 ноября 2010 г. со счета истца согласно графика погашения задолженности была списана сумма в размере 4000 руб., после чего остаток денежных средств на счете составил 1966 руб. 17 коп.

На 34-ую дату погашения – 20 декабря 2010 г. банк списал в счет погашения долга оставшиеся на счете 1966 руб. 17 коп. Денежные средства истцом в эту дату более не вносились, вследствие чего образовалась просроченная задолженность в сумме 2033 руб. 83 коп.

В оставшиеся две даты платежей по графику (35 и 36-ю) денежные средства в погашение задолженности по кредиту истцом более не вносились, вследствие чего у Шигаева С.А. образовалась просроченная задолженность, на которую банк, руководствуясь условиями заключенного Соглашения о кредитовании, начислил штрафные санкции.

21 марта 2011 г. банком в адрес истца направлено требование о досрочном возврате кредита, а с 22 марта 2011 г. начисление штрафных санкций было полностью прекращено, сумма задолженности зафиксирована. Шигаеву С.А. выставлена сумма к погашению в размере 13713 руб. 32 коп., из которых: 83 руб. 26 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 4197 руб. 55 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга; 164 руб. 60 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 8547 руб. 91 коп. - просроченная сумма основного долга.

Выслушав представителя УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право», истца, изучив представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению от 18 февраля 2008 г. Шигаев С.А. предлагает (делает оферты) ОАО «АЛЬФА -БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания Анкеты – Заявления.

Предоставить Персональный кредит (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет.

С общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с договором о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

Согласно уведомлению о предоставлении Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № Шигаеву С.А. выдан кредит на следующих условиях: размер кредита 105500 руб. 00 коп.; срок кредита 36 месяцев; процентная ставка 21% годовых; размер ежемесячного платежа по кредиту 4000 руб.; дни срока ежемесячных платежей по кредиту 20 число каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ).

В соответствии с п. 2.8 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашении задолженности равными частями) клиент вправе досрочно погасить кредит (часть кредита), оформив заявление на досрочное погашение кредита (части кредита), не ранее чем через три месяца с даты предоставления кредита, то есть начиная с даты четвертого ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита (части кредита) производится только в дату платежа, указанную в графике погашения. Для досрочного погашения суммы кредита (части кредита) клиент оформляет в отделении банка заявление о досрочном погашении кредита (части кредита) не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до очередной даты платежа, указанной в графике погашения, при этом, в случае подачи клиентом более одного заявления о досрочном погашении кредита между двумя датами платежа, к исполнению принимается заявление о досрочном погашении, поданное клиентом последним, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными.

В случае согласия клиента с условиями досрочного погашения кредита, клиент вносит на текущий счет необходимую сумму. При этом в случае частичного досрочного погашения кредита клиенту предоставляется новый График погашения, который клиент обязуется подписать в двух экземплярах и вернуть один экземпляр банку.

При частичном досрочном погашении кредита график изменяется в части суммы ежемесячного платежа. Срок, на который предоставляется кредит, не меняется. В случае недостаточности средств на текущем счете на дату погашения задолженности для списания комиссии за досрочное погашение кредита и для полного или частичного погашения кредита в соответствии с заявлением клиента о досрочном погашении кредита (части кредита) досрочное погашение кредита не осуществляется (списание денежных средств с текущего счета клиента в счет погашения задолженности по кредиту производится в соответствии с условиями ранее подписанного клиентом графика погашения).

В соответствии со т. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что истец выполнил условия Соглашения относительно порядка досрочного погашения суммы кредита, суду не представлены.

Доводы истца о том, что при телефонном разговоре с оператором Банка он сделал заявление о досрочном погашении кредита, не соответствуют условиям п 2.8 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашении задолженности равными частями), предусматривающим для досрочного погашения суммы кредита (части кредита) оформление в отделении банка заявления о досрочном погашении кредита (части кредита) не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до очередной даты платежа.

Представленная суду запись телефонных переговоров с оператором Банка относительно условий досрочного погашения кредита и показания свидетеля Шигаева П.А. также не подтверждают, возможность погашения именно Персонального кредита без оформления заявления в отделении банка.

Таким образом, основания для признания действий ОАО «Альфа-Банк» незаконными, отсутствуют, в связи с нарушением графика погашения суммы основного долга, процентов, ответчиком обоснованно начислялись неустойка, штраф, предусмотренные п. 4.1, 4.2, 4.4 Общий условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). В удовлетворении иска необходимо отказать полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Ульяновской городской общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» в интересах Шигаева С.А. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по взиманию задолженности, компенсации морального вреда отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова