Дело-2-7397\11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе

Судьи Чурбановой Е,В.

При секретаре Гореловой А,В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белоконь А.А., Белоконь Н.В. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) о признании условий договора недействительными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами. Компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Белоконь А.А. и Белоконь Н.В. обратились в суд с вышеназванным иском уточненным в ходе судебного разбирательства, в обоснование указав следующее.

Между Белоконь ФИО19 и ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее -Банк) были заключены кредитные договора:

№ от 10.12.2007 г. Срок окончания-10.12.2012 г.; с условием уплаты процентов в размере 16.00% годовых, комиссии за ведение ссудного счета -24000 руб.; комиссия за выдачу кредита – 3000 руб. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором истцом уплачено в пользу Банка следующая сумма: - 18тыс.400 руб.00коп.- комиссия банку за ведение ссудного счета и 3000 руб. - комиссия за выдачу кредита.

№ от 15.10.2008 г. Срок окончания- 15.10.2013 г. с условием уплаты процентов в размере 20% годовых; комиссии за ведение ссудного счета -21000 руб.; комиссия за выдачу кредита - 3000 руб. В порядке исполнения обязательства предусмотренного Кредитным договором
истцом уплачено в пользу Банка следующая сумма:
-12600 руб.; комиссия банку за ведение ссудного счета и
3000 руб.- комиссия за выдачу кредита.

№ от 03.06.2008г. Срок окончания- 03.06.2013 г.; с условием уплаты процентов в размере 10% годовых; комиссии за ведение ссудного счета -147000 руб. В порядке исполнения обязательства предусмотренного Кредитным договором истцом уплачено в пользу Банка следующая сумма: - 100 450 руб. - комиссия банку за ведение ссудного счета.

№ от 21.09.2006 г. Со сроком погашения 21.09.2009г. с условием уплаты процентов в размере 18% годовых; комиссии Банку за ведение ссудного счета -37454 руб.44коп. В порядке исполнения обязательства предусмотренного Кредитным договором истцом уплачено в пользу Банка следующая сумма - 37 454 руб.44 коп.- комиссия банку за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 135, комиссия за ведение ссудного счета по смыслу является вещью, предназначенной для обслуживания другой, главной, вещи и связана с ней общим назначением (принадлежность), следует судьбе главной вещи.

Главная вещь-кредит и проценты по кредиту, срок окончания обязательств, возврата кредита и уплаты процентов, следовательно, 21.09.2009 г. будет являться последним днём исполнения по договору, а общий срок исковой давности начинает свой отсчёт с 21.09.2009 г. Что касается окончания срока, то он наступит через 3 года, т.е. - 21.09.2012 г.

Путём сложения всех сумм, уплаченных истцом за открытие и ведение ссудных счетов по вышеуказанным кредитным договорам, получаем следующее: 18400 руб. + 3000 руб. + 12600 руб. + 3000 руб. + 100450 руб. + 37454 руб. = 178104 руб.

Между истицей Белоконь Н.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» были заключены кредитные договор: № от 03.06.2008г. 420 000 руб.Срок окончания-03 июня 2013 г. с условием уплаты процентов в размере 16% годовых; комиссия за ведение ссудного счета – 50 400 руб. Единовременный платёж – 3000 руб. комиссия за выдачу кредита.. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором истицей уплачено в Банку следующая сумма: 34 440 руб. - комиссия банку за ведение ссудного счета и 3000 руб. комиссия за выдачу кредита.(Единовременно).

А так же: № от 29.11.2010 г. Срок окончания-29.11.15 г. с условием уплаты процентов в размере 15,5% годовых. Банком была взыскана комиссия за выдачу кредита в размере 6000руб.(Единовременно).

Путём сложения всех сумм, уплаченных мною за открытие и ведение ссудных счетов по данным кредитным договорам, получаем следующее: 34440 руб. + 3000 руб.+ 6000 руб. = 43400 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности с ответчика составит: 174904 руб. + 43400 руб. = 218304 руб.

Истцы, как заемщики, ознакомлены с условиями о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета) и оплаты за его ведения только при заключении кредитного договора и составлении графика погашения. Соответственно они были вынуждены согласиться с данными условиями.

Полагаю, что действия Банка по истребованию указанных выше комиссий, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям: Недействительность условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или

иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего

права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Кроме этого, при отказе добровольно удовлетворить законное требование о возврате сумм комиссий, прошу удержать с банка (в соответствии с п.5 ст.28" Закона о защите прав потребителей") неустойки в размере 3% от суммы требования за каждый день просрочки.

Из положения "О правилах ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, поэтому истцы полагают, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом "О банках и банковской деятельности", иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен.

Банк, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.151 ГК РФ обязан возместить Заемщику причиненный моральный вред на сумму 100 000 рублей.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

На основании изложенного Белоконь А.А. просит суд взыскать с АКБ «РОСБАНК (ОАО) сумму по договору: № от 10.12.2007 г. 3000 руб.-уплаченная комиссия за выдачу кредита. 18 800 руб.-уплаченная комиссия банку за ведение ссудного счета в период c 10.12.2007 г.по 10.11.11.г. 47 месяцев по 400 руб.; признать в Заявлении о предоставлении кредита № от 10.12.2007 г.в графе параметры кредита 11 строку (единовременная комиссия банку за открытие ссудного счёта – 3000 руб. и 12-ю строку ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счёта 400руб.-незаконными; признать заявление к договору № от 10.12.2007 г.об открытии банковского специального счёта незаконным; признать в информационном графике платежей по кредитному договору № от 10.12.2007 г. 7-ой и 8-ой столбец недействительными.; взыскать сумму по договору: № от 15.10.2008 г. 3000_руб. - уплаченной комиссии за выдачу кредита в период с 15.10.2008 г. по 11.11.2011. 12 950 руб.- уплаченная комиссия банку за ведение ссудного счета. 37 месяцев по 350 руб.; признать в Заявлении о предоставлении кредита № 15.10.2008 г.. в графе параметры кредита 11 -ю строку (единовременная комиссия банку за открытие ссудного счёта-3000 руб. и 12-ю строку ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счёта 350 руб.)-незаконными; признать заявление к договору № 15.10.2008 г. об открытии банковского специального счёта незаконным; признать в информационном графике платежей по кредитному договору № от 15.10.2008 г. 7-ой и 8-ой столбец недействительными.; взыскать сумму по договору :№ от 03.0б.2008г 102 900 руб.-уплаченная комиссия банку за ведение ссудного счета в период с 03.06.2008r.no 03.11.2011. г. 42 месяца по 2тыс.450 руб.; признать в Заявлении о предоставлении кредита № от 03.06.2008 г. в графе параметры кредита. 12-ю строку (ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счёта 2тыс.450руб.)-незаконными.; взыскать сумму по договору: № от 21.09.2006 г. Co сроком погашения 21.09.2009г. взыскать 37.454 руб.-уплаченная комиссия банку за ведение ссудного счета в период с 21.09.2006г. по 21.09.2009 г. 36 месяцев по 1040 руб.; взыскать в пользу Белоконь А.А.компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.; взыскать в пользу Белоконь А.А неустойки в размере 3% от суммы требования за каждый день просрочки от момента отказа Банком (25.08.2011.) в добровольном возврате денежных средств-5тыс.343руб.12коп.в день.

Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Истца Белоконь Н.В. сумму по договору :№ от 03.06.2008 г. 35280 руб.- уплаченная комиссия банку за ведение ссудного счета и 3000 руб. уплаченная комиссия за выдачу кредита; Признать в параметрах кредита № от 03.06.2008г 12-ю строку (ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счёта 840руб.) – незаконными; признать заявление об открытии банковского специального счёта незаконным; Признать в информационном графике платежей по кредитному договору № 7-ой и 8-ой столбец недействительными; взыскать в пользу Белоконь Н.В. сумму по договору :№ от 29.11.2010 г. 6000 руб. уплаченная комиссия за выдачу кредита; признать в параметрах кредита № от 29.11.2010 г. 11 –ю строку (единовременная комиссия банку за открытие ссудного счёта-6000 руб. ) – незаконной; взыскать в пользу Белоконь Н.В. компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.; взыскать в пользу Белоконь Н.В. (в соответствии с п.5 ст.28" Закона о защите прав потребителей") неустойки в размере 3% от суммы требования за каждый день просрочки от момента отказа Банком (25.08.2011.) в добровольном возврате денежных средств- 1328 руб. 40коп. в день; Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя в доход государства.

В судебном заседании истцы Белоконь А.А. и Белоконь Н.В. настаивали на удовлетворении исковых требований, дав по существу пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. При этом истцы уточнили, что просят признать указанные в исковом заявлении кредитные договора только в части установления комиссии за предоставление денежных средств и комиссии за ведение ссудного счета. Договора в части открытия ссудного счета не оспаривают. Так, же истцы уточнили, что кредиты на приобретение транспортных средств брались ими как физическими лицами и это не связано с их предпринимательской деятельностью.

Представитель истцов Пысенков А.М. в судебном заседании полностью поддержал позицию истцов.

Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился, в представленном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав следующее. В кредитных договорах Банка затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются банку путем взимания комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной связью с кредитом и порядком начисления.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договоров и его условия определяют по своему усмотрению. Заемщик ознакомившись с условиями предоставления кредита дот подписания кредитного договора вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Однако истцы данным правом не воспользовались. Подписав оспариваемые кредитные договора они согласись с их условиями и приняли на себя соответствующие обязательства. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда не имеется. Так, истцы не представили доказательства причинения им нравственных либо физических страданий, а также вины ответчика в этом.

Выслушав истцов, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно ст.196 ч.3 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом исковых требований.

Судом установлено следующее. Между истцом Белоконь А.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» были заключены кредитные договора:

№ от 10.12.2007 г. Срок окончания-10.12.2012 г.; с условием уплаты процентов в размере 16 % годовых, комиссии за ведение ссудного счета -24000 руб.(400 руб. ежемесячно); комиссия за выдачу кредита – 3000 руб. Срок оплаты ежемесячного платежа по кредиту, в том числе и комиссии за ведение ссудного счета – 10 число каждого месяца.

№ от 15.10.2008 г. Срок окончания- 15.10.2013 г. с условием уплаты процентов в размере 20% годовых; комиссии за ведение ссудного счета -21000 руб. (350 руб. ежемесячно); комиссия за выдачу кредита - 3000 руб. Срок внесения ежемесячного платежа по кредиту, в том числе и комиссии за ведение ссудного счета, 15 число каждого месяца.

. № от 03.06.2008г. Срок окончания- 03.06.2013 г.; с условием уплаты процентов в размере 10% годовых; комиссии за ведение ссудного счета -147000 руб. (840 руб. ежемесячно). При этом срок платежа по договору, в том числе внесения комиссии за ведение ссудного счета 3 число каждого месяца.

№ от 21.09.2006 г. Со сроком погашения 21.09.2009г. с условием уплаты процентов в размере 18% годовых; комиссии Банку за ведение ссудного счета -37454 руб.44коп. (0,9% от суммы кредита ежемесячно).

Между истицей Белоконь Н.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» были заключены кредитные договора:

№ от 03.06.2008г. 420 000 руб.Срок окончания-03 июня 2013 г. с условием уплаты процентов в размере 16% годовых; комиссия за ведение ссудного счета – 50 400 руб. (2450 руб. ежемесячно) Срок платежа по кредиту, в том числе и комиссии за ведение ссудного счета установлен 3 числа каждого месяца. Единовременный платёж – 3000 руб. комиссия за выдачу кредита..

№ от 29.11.2010 г. Срок окончания-29.11.15 г. с условием уплаты процентов в размере 15,5% годовых. Банком была взыскана комиссия за выдачу кредита в размере 6000руб.(Единовременно).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить предусмотренные проценты. К отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Подтверждением заключенных между сторонами договоров, а также их условий являются заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, на приобретение ТС, условия предоставления и обслуживания кредита, графики платежей. Все перечисленные документы подписаны истцами, что ими не оспаривается.

При заключении оспариваемых кредитных договоров Белоконь А.А. И Белоконь Н,В, были информирован обо всех условиях кредитных договоров и платежах по ним. Сторонами был согласован срок пользования кредитами, процентная ставка по кредиту, размер комиссии за ведение ссудного счета, условия досрочного погашения долга и плата за пропуск очередного платежа. Исходя из вышеперечисленных параметров, были определены ежемесячные платежи по кредитам и составлены графики их погашения.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договорные правоотношения между кредитором и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства: кредит выдается при условии открытия заемщику банковского ссудного счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита.

Соответственно по сути указанный счет являлся ссудным, а комиссия за его обслуживание, а также комиссия за зачисление ссудных средств на счет включена в условия кредитного договора.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид платы (комиссий) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств, включая комиссии за расчетное обслуживание, являющиеся не чем иным как взиманием платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взимания комиссии за зачисление ссудных средств на текущий счет и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание не имеется.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Если из содержания сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Исходя из вышеизложенного исковые требования Белоконь А.А. и Белоконь Н.В. о признании кредитных договоров: № от 10.12.2007 г.; № от 15.10.2008 г.; № от 03.06.2008 г., заключенных между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Белоконь А.А.; № от 03.06.2008 г.; № от 29.11.2010 г., заключенных между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Белоконь Н.В. в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительными подлежат удовлетворению.

При этом учитывая то, что истцы с настоящими исковыми требованиями обратились в суд 04.10.2011 г. и в период рассмотрения дела ими были внесены по указанным кредитным договорам, в том числе и ежемесячная комиссия, суд полагает возможным взыскать с АКБ «РОСБАНК» за период с 04.10.2011 г. по 11.11.2011 г.: в пользу Белоконь А,А. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета по кредитным договорам № от 10.12.2007 г.; № от 15.10.2008 г.; № от 03.06.2008 г. в сумме 1990 руб. ; в пользу Белоконь Н.В. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 03.06.2008 г. в размере 2450 руб.

Исковые требования Белоконь А,А. в части признания недействительными условий кредитного договора № от 21.09.2006 г. Со сроком погашения 21.09.2009г., предусматривающих взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

Так, указанный договор прекратил свое действие реальным исполнением, соответственно оснований для признания его условий недействительными не имеется.

Исковые требования истцов в части взыскания с ответчика ранее уплаченной по оспариваемым кредитным договорам комиссий за открытие и ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Истцы в соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ не вправе требовать возвращение того, что было исполнено ими до оспаривания условий договора в судебном порядке.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

С условиями оспариваемых кредитных договоров Белоконь А,А. и Белоконь Н.В. были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи в заявлениях на выдачу кредитов и кредитных договорах.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитных договоров и не согласившись с ними, истцы имели право отказаться от их заключения. Однако, подписав договора и получив по ним заемные средства, они тем самым выразили согласие на заключение кредитных договоров на предложенных банком условиях.

Внесение платы за открытие и ведение ссудных счетов являлось условием кредитных договоров и ранее истцами не оспаривалось.

Соответственно приведенные истцами в исковом заявлении доводы о необходимости применения последствий недействительности сделки и возврате им уплаченных сумм в счет оплаты за открытие и ведение ссудных счетов являются не состоятельными.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Если из содержания сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Согласно пункту 2 названной статьи, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражалось в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) – возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 ст.1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 данного кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

При применении последствий недействительности исполненной обеими сторонами сделки, когда одна из сторон предоставляет денежные средства (кредит), а другая возвращает полученную денежную сумму с уплатой процентов на нее, суд исходит из равного размера взаимных обязательств сторон.

При этом денежные средства, уплаченные за пользование имуществом, предоставленным по недействительному договору, могут считаться неосновательно полученными лишь в части, превышающей размер причитающегося собственнику имущества возмещения.

В рассматриваемом споре не установлено наличие обязательств, выходящих за рамки кредитных договоров. Истцы согласившись с условиями оспариваемых договоров, фактически пользовались предоставленными им денежными средствами, что исключает возможность применения норм о неосновательном обогащении.

В силу изложенного, поскольку Белоконь А.А. и Белоконь Н.В. добровольно исполняли взятые на себя обязательства по кредитным договорам, в том числе в части внесения платы за открытие и ведение ссудного счета суд приходит к выводу об отсутствии у истцов права требовать возврата уплаченных денежных средств – комиссии открытие и ведение ссудного счета.

Исходя из вышеизложенного оснований для взыскания с ответчика пени, процентов за пользование чужими денежными средствами за не исполнение в добровольном порядке требований истцов по возврату уплаченных по оспариваемым договорам суммам в счет комиссии за открытие и ведение ссудного счета также не имеется.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, подлежит компенсации моральный вред причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом самостоятельно и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ответчиком были нарушены права истцов незаконным взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, таким образом требования Белоконь А,А. и Белоконь Н,В, о компенсации им морального вреда подлежат удовлетворению. При определении размера компенсации суд исходит из характера допущенного нарушения, а также степени причиненных истцам нравственных страданий и полагает необходимым взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Белоконь А.А. и Белоконь Н.В. в счет компенсации морального вреда по 1 500 руб. в пользу каждого.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что является обязательным, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступает общественная организация потребителей, 50% суммы взысканного штрафа перечисляется общественной организации.

Поскольку действующим законодательством не предусмотрено снижение размера штрафа, взимаемого с ответчика в доход государства, а также учитывая взысканные с ответчика в пользу истцов суммы 7440 руб., размер штрафа, подлежащий взысканию с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в доход государства составит 3 720 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Белоконь А.А., Белоконь Н.В. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитных договоров № от 10.12.2007 г.; № от 15.10.2008 г.; № от 03.06.2008 г., заключенных между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Белоконь А.А. в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Признать недействительными условия кредитных договоров № от 03.06.2008 г.;№ от 29.11.2010 г., заключенных между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Белоконь Н.В. в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Белоконь А.А. комиссию за ведение ссудного счета в размере 1990 руб.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Белоконь Н.В. комиссию за ведение ссудного счета в размере 2450 руб.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Белоконь А.А., Белоконь Н.В. компенсацию морального вреда по 1 500 руб. в пользу каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 и ФИО3 отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в доход государства штраф в размере 3720 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 дней через районный суд.

Судья Е,В. Чурбанова