Дело № 2-6670/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2011г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Родионовой В.П.

При секретаре Бакаевой Л.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Гринько А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и по встречному иску Гринько А.Ю, к Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о признании кредитного договора недействительным в части

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав следующее. Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гринько А.Ю., был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 125 000,00 р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячною платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0.5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно до 18 числа (включительно), начиная с декабря 2010 г. обеспечить наличие на с чае денежных среда в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 125 000,00 р. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному доктору. Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гринько A.IO. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 148 793 руб. 81 коп., из которых: основной долг 1 18326,37 руб., плата за пользование кредитом 1 7559.07 руб., пени по просроченному основному долгу 6369.54 руб., пени по просроченной плазе 6538.83 руб. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в Лечение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителей солидарно. Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Гринько А.Ю. поступило встреченное исковое заявление, согласно которому просит признать кредитный договор № ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, так как спорный кредитный договор не соответствует закону, а именно ФЗ № «О банках и банковской деятельности», в статье 30 этого закона, в абзаце 8 которого сказано, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также признать необоснованным начисление банком пеней и платы за пользование данным кредитом.

В судебном заседании представитель ЗАО КБ «ЭКСПЕРСС-ВОЛГА» на заявленных требованиях настаивал.

Встречный иск не признал, поддержал доводы письменных возражений, указывая следующее. В соответствии с ст. 30 вышеуказанного закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Гринько А.Ю. был заключен кредитный договор №ф.

В этот же день до сведения заемщика была доведена полная стоимость кредита - 33,44 процентов годовых, а также доведен размер пени в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 1.3. договора, плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В графике платежей, являющимся приложением кредитного договора, указана плата за пользование кредитом в размере 0,08%, начисленная на остаток задолженности.

Согласно п.4.2. договора, заемщик взял на себя обязательство уплаты пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.

После заключения кредитного договора, его положения, размер платы за пользование кредитными средствами и размер пени, ответчиком ни в части, ни полностью не оспаривался.

Более того, до ДД.ММ.ГГГГ взятые на себя обязанности заемщик исполнял добросовестно, т.е. вносил плату за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Просит в удовлетворении встречного искового заявления Гринько А.Ю, о признании недействительным кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ и признании необоснованным начисление банком пеней и платы за пользование кредитом, отказать в полном объеме.

Ответчик Гринько А.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гринько А.Ю. заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 125 000,00 р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

При несвоевременной уплате ежемесячною платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0.5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно до 18 числа (включительно), начиная с декабря 2010 г. обеспечить наличие на с чае денежных среда в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 125 000,00 р. были перечислены на счет ответчика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком своих обязательства по кредитному доктору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гринько A.IO. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 148 793 руб. 81 коп., из которых: основной долг 1 18326,37 руб., плата за пользование кредитом 1 7559.07 руб., пени по просроченному основному долгу 6369.54 руб., пени по просроченной плате 6538.83 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, суд находит требование о расторжении кредитного договора обоснованным.

Суд считает возможным взыскать сумму долга в пределах заявленных исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму долга по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ : 118326 руб. 37 коп., плату за пользование кредитом – 17559 руб. 07 коп., пени по просроченному основному долгу - 6369, 54 руб., пени по просроченной плате 6538 руб. 83 коп., плату за пользование кредитом в размере 0,08 % в день начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу

Встречный иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участ­ников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произ­вольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятст­венного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нару­шенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе до­говора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОГЛА» и Гринько А.Ю. был заключен кредитный договор №ф.

В день заключения договора до сведения заемщика была доведена полная стоимость кредита - 33,44 процентов годовых, а также доведен размер пени в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 1.3. договора, плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В графике платежей, являющимся приложением кредитного договора, указана плата за пользование кредитом в размере 0,08%, начисленная на остаток задолженности.

Согласно п.4.2. договора, заемщик взял на себя обязательство уплаты пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.

После заключения кредитного договора, его положения, размер платы за пользование кредитными средствами и размер пени, ответчиком ни в части, ни полностью не оспаривался.

Более того, до ДД.ММ.ГГГГ взятые на себя обязанности заемщик исполнял добросовестно, т.е. вносил плату за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для признания кредитного договора недействительным по заявленным доводам, встречный иск удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца следует взыскать возврат государственной пошлины 4175 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>. заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» и Гринько А.Ю..

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Гринько А.Ю. сумму долга по кредитному договору <данные изъяты>.: 118326 руб. 37 коп., плату за пользование кредитом – 17559 руб. 07 коп., пени по просроченному основному долгу - 6369, 54 руб., пени по просроченной плате 6538 руб. 83 коп., плату за пользование кредитом в размере 0,08 % в день начисленных на сумму остатка основного долга за период с 23 августа 2011 года и по дату вступления решения в законную силу, возврат государственной пошлины 4175 руб. 88 коп.

Встречный иск Гринько А.Ю. к закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о признании кредитного договора недействительным в части неопределения полной стоимости кредита, необоснованном начислением пеней и платы за пользование кредитом – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья - В.П. Родионова