Дело № 2- 8533\11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2011г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Родионовой В.П.

При секретаре Бакаевой Л.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Алиуллиной З.А., Алиуллину Н.Х., Яшиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил Алиуллиной З.А. кредит в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей, с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 2640 руб. 00 коп. Кредитный договор включает Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому Заемщику на основании его Заявления об открытии банковского специального счета от 16.01.2008г. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Алиуллина З.А. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Алиуллина З.А. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредита Алиуллина З.А. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполни ненадлежащим образом какое либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договор) предоставлено поручительство ответчиков Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. о чем заключен договор поручительства от 16.01.2008г. Поручительство дано на срок до 16.01.2015г. (п.3.2. Договора поручительства). Согласно п. 1.1 договора Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Алиуллиной З.А. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно и. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. По состоянию на 07.10.2011г. общая сумма задолженности Алиуллиной З.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 71 065-03 руб., в том числе: кредит 57 766 руб. 05 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 10 463 руб. 51 коп.; комиссия за ведение счета - 2 835 руб. 47 коп. Просит взыскать с Алиуллиной З.А., Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно сумму задолженности в размере 71 065-03 руб., в том числе: кредит - 57 766 руб. 05 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 10 463 руб. 51 коп.; комиссию за ведение счета 2 835 руб. 47 коп. Взыскать с Алиуллиной З.А., Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно проценты по кредитному договору №G021CCB644953G18 от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. В взыскать с Алиуллиной З.А., Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в равно долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2331руб. 95 коп.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала, дав пояснения аналогичные доводам, изложенным в иске.

Ответчики Алиуллина З.А., Алиуллин Н.Х. в судебное заседание не явились, извещались по адресу регистрации заказной корреспонденцией, которая возращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В судебном заседании ответчица Яшина О.Н. не оспаривала наличие договорных отношений и размер ссудной задолженности.

Представитель ответчика Кулькачев Д.Р. просил отказать в удовлетворении требований банка о взыскании комиссии за ведение судного счета, указал, что она начисляется в нарушение ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Также полагает, что подлежат снижению проценты по договору, поскольку банк имел возможность предъявить требования о взыскании долга в судебном порядке значительно ранее, что привело бы к уменьшению процентов.

Суд рассматривает дело в при данной явке.

Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.01.2008г., предоставил Алиуллиной З.А. кредит в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей, с процентной ставкой - 16% годовых. Дата (срок) погашения кредита 16.01.2013 года, величина ежемесячного взноса составляет 2640 руб. 00 коп.

В соответствии с п.3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Алиуллина З.А. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредита Алиуллина З.А. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполни ненадлежащим образом какое либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчиков Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н., о чем заключен договор поручительства от 16.01.2008г. Поручительство дано на срок до 16.01.2015г. (п.3.2. Договора поручительства). Согласно п. 1.1 договора Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Алиуллиной З.А. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно и. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Ответчица перестала исполнять свои обязательства, внеся в ноябре 2010 года последний ежемесячный платеж.

По состоянию на 07.10.2011г. общая сумма задолженности Алиуллиной З.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 71 065-03 руб., в том числе: кредит 57 766 руб. 05 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 10 463 руб. 51 коп.; комиссия за ведение счета - 2 835 руб. 47 коп.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд считает возможным взыскать задолженность в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Алиуллиной З.А., Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. задолженность по кредитному договору: основной долг – 57766 руб. 05 коп., проценты на задолженность по кредиту – 10463 руб. 51 коп., с 08 октября 2011 года взыскивать проценты по договору № от 16 января 2008 года исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16 % по день фактического исполнения решения суда,

Оснований для взыскания платы за ведение счета не имеется по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания платы за кредит ( комиссии) и пени по просроченной плате за кредит ( комиссии) не имеется, в удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Оснований для уменьшения процентов, предусмотренных договором не имеется. Поскольку их взимание основано на нормах действующего законодательства, условиях договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по 748 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке с Алиуллиной З.А., Алиуллина Н.Х., Яшиной О.Н. задолженность по кредитному договору: основной долг – 57766 руб. 05 коп., проценты на задолженность по кредиту – 10463 руб. 51 коп., с 08 октября 2011 года взыскивать проценты по договору № от 16 января 2008 год исходя из суммы остатка основного долга по ставке 16 % по день фактического исполнения решения суда, возврат государственной пошлины в равной доле с каждого по - 748 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья - В.П Родионова