изменение условий кредитного договора

Дело № 2-6766/11

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2011 г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Тищенко М.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хисамутдинова ФИО5 к Закрытому акционерному обществу Банк ВТБ-24 об изменении условий кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Хисамутдинов И.И. обратился в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 02.11.2010г. Банк ВТБ 24 предоставил ему кредит в сумме 163820 руб. 89 коп. на срок до 02.11.2020г. Платежи производились им вовремя. 25.07.2011г. у него случился обширный инфаркт миокарда. В настоящее время по состоянию здоровья он временно не может оплачивать этот кредит. В связи с тяжелой болезнью просит освободить его от начислений пени и процентов по кредиту.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал, поддержав доводы искового заявления. Просил освободить его уплаты процентов и пени на срок один год.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Указывает, что по состоянию на 01.10.2011г. по кредитному договору имеется следующая задолженность: 10303,75 руб. – плановые проценты, 406,10 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, остаток ссудной задолженности – 162508,84 руб. После 25.07.2011г. истец перестал вносить платежи, в связи с чем у него стала расти задолженность. Это можно проследить по расчету задолженности: пени за неуплату процентов 89,56 руб. – не оплачены, пени за неуплату основного долга – 1,42 руб. – не оплачены, проценты 2589,06 руб. – не оплачены.

Выслушав истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

2 ноября 2010г. между Банком ВТБ 24 и истцом Хисамутдиновым И.И. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере 163820 руб. 89 коп. на срок до 02.11.2020г. с оплатой 25,99 % годовых за пользование кредитом.

Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору № №) от 20.11.2008г.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец обратился с заявлением об изменении условий договора к ответчику, письмом от 08.09.2011г. ему было сообщено, что пересмотр процентной ставки по договору недопустим. Банк готов рассмотреть вопрос об отмене начисленной пени за период болезни с предоставлением подтверждающих документов.

Поскольку банк отказался пересмотреть проценты по договору, истец обратился в суд с указанным иском.

Установлено, что включительно по 25.07.2011г. Хисамутдинов И.И. исполнял свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом, не допуская просрочки платежа, произведя платежи в полном размере.

Заплатив очередной платеж 25.07.2011г., в этот же день истец попал в больницу с диагнозом: острый крупноочаговый инфаркт миокарда.

Находился на стационарном лечении с 25.07.2011г. по 12.08.2011г.

В настоящий момент готовятся медицинские документы для прохождения МСЭ на предмет установления истцу группы инвалидности.

В связи с болезнью после 25.07.2011г. платежей по кредитному договору истец не производил.

Как следует из сообщения Банка ВТБ 24, на настоящее время у истца возникла задолженность по кредитному договору, в связи с чем ему начисляются пени по договору.

В силу статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено доказательств одновременно наличия указанных в статье 451 ГК РФ обязательных обстоятельств, при которых возможно изменение условий кредитного договора.

Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Доводы истца на изменение его состояния здоровья, и как следствие, материального положения, не могут являться основанием для изменения условий договора, поскольку при заключении договора истец был обязан предвидеть возможность ухудшения своего материального положения, а наступившие обстоятельства, тем не менее, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Обязанность истца по уплате процентов и пени по основному долгу и пени, начисление которых предусмотрено условиями кредитного договора, вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Между тем, истцом при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями соглашения в части, устанавливающей его обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договоров истец располагал полной информацией об условиях заключаемого соглашения, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные соглашением.

Кроме того, проценты, начисленные за период реального пользования заемными средствами, являются платой за пользование чужими денежными средствами, а начисление пени за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику.

Истец должен был и мог перед заключением кредитного договора оценить все риски, в том числе предвидеть возможность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства по договору с учетом своего имущественного и семейного положения, состояния здоровья.

На настоящий момент требование о взыскании задолженности по кредитному договору банком не предъявлено, срок возврата кредита на момент рассмотрения дела не истек, вследствие чего не может быть установлен окончательный размер задолженности и пени.

При таком положении уменьшение пени либо освобождение от ее уплаты не может быть произведено до предъявления кредитором требований о ее взыскании.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Хисамутдинова И.И. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Хисамутдинова ФИО6 к Закрытому акционерному обществу Банк ВТБ-24 об изменении условий кредитного договора № № от 02.11.2010г. в части начисления пени и процентов по кредиту, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.

Судья: Е.А. Ибрагимова