2- 8574/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2011г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд

В составе председательствующего судьи Першиной С.В.

При секретаре Булатовой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Силантьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

НБ «Траст» (ОАО) обратился в суд с исковыми требованиями к Силантьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, указав следующее.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды Банк предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ Силантьев С.В. обратился в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 170000 рублей на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 170000 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, истец в полном исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5727 рублей 29 копеек.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.12 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310,819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Силантьева С.В. составляет 169153 рублей 29 копеек, которая складывается из: суммы основного долга в размере 149704 рублей 83 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 9425 рублей 85 копеек; комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в размере 7527 рублей 90 копеек; платы за пропуск платежей в размере 2200 рублей; процентов за просроченный долг в сумме 294 рублей 71 копейки.

В связи с изложенным, просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 169153 рублей 29 копеек; возместить судебные расходы и расходы на представителя.

В судебном заседании представитель Банка Копилов А.А. на удовлетворении исковых требований настаивал, дав суду аналогичные пояснения.

Ответчик Силантьев С.В. не возражал против удовлетворения заявленных Банком исковых требований, подтвердив и факт получения в Банке кредита в сумме 170000 рублей и наличие просрочки в уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с мая 2011г.

Проверив материалы дела, выслушав мнение участников процесса, суд приходит к следующему.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Силантьев С.В. обратился в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 170000 рублей на неотложные нужды.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 170000 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5727 рублей 29 копеек.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.12 Условий.

В нарушение вышеприведенных условий кредитного договора ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В силу заключенного договора и ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Поскольку факт нарушения заемщиком обязательств по уплате кредита и процентов, ежемесячно, согласно графика платежей, имеет место быть, следовательно, имеются основания взыскания с ответчика суммы невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом в принудительном порядке.

Банк предъявляет ко взысканию с ответчика кредитную задолженность в размере 169153 рублей 29 копеек, которая складывается из: суммы основного долга в размере 149704 рублей 83 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 9425 рублей 85 копеек; комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в размере 7527 рублей 90 копеек; платы за пропуск платежей в размере 2200 рублей; процентов за просроченный долг в сумме 294 рублей 71 копейки.

Ко взысканию суд определяет сумму в размере 161625 рублей 39 копеек- общую сумму общую сумму основного дола, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей и процентов за просроченный долг.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в размере 7527 рублей 90 копеек суд считает возможным Банку отказать.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, требования НБ «Траст» (ОАО) в части взыскания комиссии за расчетно- кассовое обслуживание удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с данной нормой права с ответчика в пользу Банка в возмещение расходов на оплату госпошлины следует взыскать 4432 рубля 51 копейку.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» удовлетворить частично.

Взыскать с Силантьева С.В. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» кредитную задолженность в размере 161625 рублей 39 копеек; в возмещение судебных расходов 4432 рубля 51 копейку.

В остальной части иска Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» к Силантьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Ленинский районный суд гор. Ульяновска.

СУДЬЯ: С.В. ПЕРШИНА