РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кириченко В.В.,

при секретаре Левушкиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Волкову А. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с исковыми требованиями к Волкову А.М. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в общей сумме 149 733 руб. 84 коп., взыскании платы за пользование кредитом по ставке 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Волковым А.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлено взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно), начиная ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 100000 руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 149 733 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга – 100000 руб., плата за пользование кредитом – 32 310 руб., пени по просроченному основному долгу – 4 052 руб. 84 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 13 371 руб. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Волков А.М., будучи извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не оспаривал, просил снизить размер начисленных банком пеней.

Исследовав материалы рассматриваемого дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Волковым А.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 руб., со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Графиком платежей, подписанным сторонами при заключении договора и, как указано, являющимся его неотъемлемой частью, предусмотрено, что плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по математической формуле и равна R*ОЗ*t, где R = 0,16 % в день, ОЗ – остаток задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту.

Таким образом, стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита и платы за пользование кредитом частями в соответствии с графиком возврата кредита.

Стороны договорились, то есть заемщик был письменно под роспись уведомлен, что среднемесячная переплата по кредиту составит 3,34 процента, а полная стоимость кредита составляет 79,70 % годовых.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных документов, ответчик неоднократно нарушал условия договора о сроках и размерах возврата кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

На ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений о порядке погашения платежей задолженность по кредиту составляла 149 733 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга – 100000 руб., плата за пользование кредитом – 32 310 руб., пени по просроченному основному долгу – 4 052 руб. 84 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 13 371 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен в судебном заседании, а потому принимается судом за основу при вынесении решения.

Следовательно, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 100000 руб. и платы за пользование кредитом в размере 32 310 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, как следует из изложенных выше условий договора, указанных, в том числе, в неотъемлемой его части, - в графике платежей, соглашением сторон было предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (98 дней) плата за кредит, исчисленная исходя из 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, составит 15680 руб.

В то же время размер начисленных банком пеней суд полагает необоснованно завышенным, явно несоразмерным характеру обязательства, размеру и периоду просрочки, в связи с чем, принимая во внимание также субъектный характер обязательства, ходатайство ответчика о снижении размера пеней, полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку до следующих размеров: пени по просроченному основному долгу – до 202 руб. 64 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – до 668 руб. 55 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, взыскиваемой по настоящему делу в судебном порядке, составит 148 861 руб. 19 коп. (100 000 + 32 310 + 15680 + 202,64 + 668,55).

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу, согласно п. 6.1 кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию также плата за пользование кредитом по ставке 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска – в сумме 4 177 руб. 22 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Волковым А. М..

Взыскать с Волкова А. М. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 148 861 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 177 руб. 22 коп., а всего – 153 038 руб. 41 коп.

Взыскать с Волкова А. М. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Волкову А. М. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья В.В. Кириченко