ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кириченко В.В.,

при секретаре Левушкиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Смирнову М. Ю., Смирнову А. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с уточненными в ходе судебного разбирательства исковыми требованиями к Смирнову М.Ю., Смирнову А.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в солидарном порядке в общей сумме 1040 637 руб. 87 коп., взыскании платы за пользование кредитом по ставке 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Уточненные требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Смирновым М.Ю. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 899 500 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 72 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлено взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства со Смирновым А.Ю., который обязался солидарно отвечать перед банком за заемщика. Кредитные средства в размере 899500 руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 1 066 137 руб. 87 коп., из которых: сумма основного долга – 887 190 руб. 83 коп., плата за пользование кредитом – 112 650 руб. 72 коп., пени по просроченному основному долгу – 15582 руб. 97 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 50 713 руб. 35 коп. С учетом частичного погашения задолженности ко дню судебного разбирательства, истец просит взыскать задолженность в общей сумме 1040 637 руб. 87 коп., из которых: сумма основного долга – 861 690 руб. 83 коп., плата за пользование кредитом – 112 650 руб. 72 коп., пени по просроченному основному долгу – 15582 руб. 97 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 50 713 руб. 35 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Иванов Ф.И. в судебном заседании настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований по доводам, изложенным выше.

Ответчики Смирнов М.Ю., Смирнов А.Ю., будучи надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства суду не предоставили. При этом в адресованном суду письменном заявлении Смирнов А.Ю. обоснованность исковых требований, в том числе, - расчет задолженности, представленный истцом, - не оспаривал, просил при вынесении решения уменьшить пени по договору.

Согласно ч. ч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, учитывая мнение представителя истца, согласившегося на вынесение заочного решения, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Исследовав материалы рассматриваемого дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Смирновым М.Ю. был заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 899 500 руб., со сроком погашения кредита через 72 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,08% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Графиком платежей, подписанным сторонами при заключении договора и, как указано, являющимся его неотъемлемой частью, предусмотрено, что плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по математической формуле и равна R*ОЗ*t, где R = 0,08 % в день, ОЗ – остаток задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту.

Таким образом, стороны согласовали осуществление возврата суммы кредита и платы за пользование кредитом частями в соответствии с графиком возврата кредита.

Стороны договорились, то есть заемщик и поручитель были письменно под роспись уведомлены, что среднемесячная переплата по кредиту составит 1,6 процента, а полная стоимость кредита составляет 33,43 % годовых.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 1.4 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств Смирнов М.Ю. предоставил поручительство Смирнова А.Ю.

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Смирновым А.Ю., поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по указанному выше кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных документов, ответчик неоднократно нарушал условия договора о сроках и размерах возврата кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На 30.08.2011 г., с учетом положений договора о порядке погашения платежей, а также принимая во внимание уточнения исковых требований в связи с частичным погашением задолженности ко дню судебного разбирательства, задолженность по кредиту составляла 1040 637 руб. 87 коп., из которых: сумма основного долга – 861 690 руб. 83 коп., плата за пользование кредитом – 112 650 руб. 72 коп., пени по просроченному основному долгу – 15582 руб. 97 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 50 713 руб. 35 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен в судебном заседании, а потому принимается судом за основу при вынесении решения.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 861 690 руб. 83 коп. и платы за пользование кредитом в сумме 112 650 руб. 72 коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, как следует из изложенных выше условий договора, указанных, в том числе, в неотъемлемой его части, - в графике платежей, соглашением сторон было предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (90 дней) включительно плата за кредит, исчисленная исходя из 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, составит 62 041 руб. 74 коп.

В то же время размер начисленных банком пеней суд полагает необоснованно завышенным, явно несоразмерным характеру обязательства, размеру и периоду просрочки, в связи с чем, принимая во внимание также субъектный характер обязательства, полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку до следующих размеров: пени по просроченному основному долгу – до 779 руб. 15 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – до 2 535 руб. 67 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, взыскиваемой по настоящему делу с ответчиков солидарно в судебном порядке, составит 1 039 698 руб. 11 коп. (861690,83 + 112650,72 + 62041,74 + 779,15 + 2535,67).

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу, согласно п. 6.1 кредитного договора, с ответчиков подлежит взысканию также плата за пользование кредитом по ставке 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как решение суда состоялось в пользу истца, а взыскание носит солидарный характер, с ответчиков в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска – в общей сумме 13 398 руб. 49 коп., то есть по 6699 руб. 25 коп. с каждого из ответчиков.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Смирновым М. Ю..

Взыскать с Смирнова М. Ю., Смирнова А. Ю. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 039 698 руб. 11 коп.

Взыскать с Смирнова М. Ю., Смирнова А. Ю. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 0,08 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Смирнова М. Ю., Смирнова А. Ю. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины – по 6699 руб. 25 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части иска Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Смирнову М. Ю., Смирнову А. Ю. - отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Кириченко