о взыскании задолженности по кредиту

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 марта 2012 г. г.Ульяновск

Дело № 2-1359/12

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Миньковскому В.И., Дорофееву Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Миньковскому В.И., Дорофееву Е.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 90 коп., из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по начисленным процентам; <данные изъяты> руб. 84 коп. – задолженность по оплате за ведение счета; взыскании с ответчиков солидарно процентов по указанному кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 23,98 % годовых за период с 10 декабря 2011 г. по день фактического исполнения решения суда.

В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Миньковским В.И. был заключен кредитный договор №. Кредитный договор включает: Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, информационный график платежей.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления средств на счет заемщика.

Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 17 % годовых (раздел «Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному оговору). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по Кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов, Кредитного договора).

Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - ДД.ММ.ГГГГ (раздел Параметры кредита» заявления-оферты к Кредитному договору; информационный график платежей по кредитному договору).

Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил заемщику общую сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту.

В силу п.4 дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была произведена реструктуризация задолженности по кредиту.

В силу п.4.1. дополнительного соглашения о реструктуризации Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ). При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется.

Согласно пп.4.3.2. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 23,98 % годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора.

В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дорофеевым Е.Н..

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Заемщиком не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них:<данные изъяты> руб. - задолженность по основному долг;<данные изъяты> руб. - задолженность по начисленным процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по оплате ведения счета.

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Миньковский В.И. возражений против иска не высказал, пояснив, что в связи с тяжелым материальным положением не смог своевременно производить платежи в погашение кредита.

Ответчик Дорофеев Е.Н., извещенный о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, о причинах неявки суд не известил.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Миньковскому В.И. кредит в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой – 17% годовых. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного платежа в счет погашение кредита – <данные изъяты> руб. Договором предусмотрена ежемесячный комиссия за ведение судного счета в размере <данные изъяты> руб.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Дорофеев Е.Н. обязуется солидарно с заемщиком Миньковским В.И. отвечать перед банком за исполнение всех его обязательств по кредитному договор, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.6 договора в случае изменения кредитором в соответствии с условиями кредитного договора процентной ставки за пользование кредитом, размера комиссии за ведение ссудного счета, а также Тарифов Банка в одностороннем порядке Поручитель дает согласие отвечать перед кредитором в соответствии с измененными условиями кредитного договора. Дополнительного письменного согласия Поручителя в этом случае не требуется.

Согласно п. 3.2 договора договор поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.4 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному расчету по состоянию на 9 декабря 2011 г. задолженность Миньковского В.И. составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по начисленным процентам; <данные изъяты> руб. 84 коп. – задолженность по оплате за ведение счета.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 06 коп. (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 4.3.2 дополнительного соглашения к кредитному договору с ответчиков солидарно подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 23,98 % годовых за период с 10 декабря 2011 г. по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 471 руб. 84 коп. необходимо отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными, оснований для взыскания комиссии за ведение счета не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины пропорциональному размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> в долевом порядке, что составит по 1979 руб. 54 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Миньковского В.И., Дорофеева Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 06 коп.

Взыскать солидарно с Миньковского В.И., Дорофеева Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 23,98 % годовых за период с 10 декабря 2011 г. по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Миньковского В.И., Дорофеева Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) судебные расходы на уплату государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова