о взыскании задолженности по кредитному договору

2-896/11

14 марта 2011 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Карповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Яковлевой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам Яковлевой О.Е., Кошелеву В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.04.2007 г.

Производство по делу в отношении Кошелева В.Е. прекращено определением суда от 14 марта 2011 г. в связи с его смертью.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.04.2007 года между ответчиком Яковлевой О.Е. и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 000 руб. на неотложные нужды на срок до 13.04.2012 года со ставкой 16% годовых. Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору от 13.04.2007 года и предоставил ответчику Яковлевой О.Е. кредит в сумме 70 000 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 13.04.2007 года не исполнял, допустил просрочку платежей в счет погашения кредитной задолженности. Между банком и ответчиком Кошелевым В.Е. заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно по исполнению заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 738 руб. 43 коп., в том числе: кредит в сумме 51 535, 79 руб., проценты на задолженность по кредиту - 13 962 руб. 64 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 2 240 руб. 00 коп. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга 51 535, 79 руб. по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Просят также взыскать с ответчиков в равных долях расходы по гос. пошлине в сумме 2 232, 15 руб.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования и дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Яковлева О.Е. не присутствовала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик Кошелев В.Е. не явился, в связи со смертью.

Суд, с учетом мнения участников судебного заседания, определил рассмотреть гражданское дело по существу при данной явке.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что 13.04.2007 года между ответчиком Яковлевой О.Е. и банком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 000 руб. на неотложные нужды. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых, срок погашения кредита до 13.04.2012 года. Заемщик по условиям кредитного договора обязалась ежемесячно, в соответствии с графиком погашать сумму кредита и уплачивать проценты по нему.

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору от 13.04.2007 года и передал ответчику Яковлевой О.Е. денежные средства в сумме 70 000 руб., вместе с тем, заемщик не исполняет условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил просрочку платежей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом по кредитному договору от 13.04.2007 года, допустил образование задолженности. Задолженность по кредиту на 02.12.2009 г. составляет 67 738, 43 руб., в том числе: кредит- 51 535, 79 руб., проценты на задолженность по кредиту- 13 962, 64 руб., комиссия за ведение счета- 2 240, 00 руб.

Данная задолженность подтверждается выпиской из лицевого счета и начисление процентов по кредиту предусмотрено условиями кредитного договора от 13.04.2007 г. Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору перед истцом, задолженность в сумме 65 498 руб. 49 коп. подлежит взысканию с Яковлевой О.Е. в пользу истца в судебном порядке.

Исковые требования банка в части взыскания с ответчика Яковлевой О.Е. комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 240 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.

Таким образом, с ответчика Яковлевой О.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 13.04.2007 г. за № в сумме 65 498 руб. 43 коп. Кроме того, исходя из условий кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка проценты по кредитному договору № от 13.04.2007 г. исходя из суммы основного долга 51 535, 79 руб. по ставке 16% годовых за период с 03.12.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Яковлевой О.Е. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 158, 26 руб.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлевой О.Е. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 65 498 руб. 43 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 2 158 руб. 26 коп., проценты по кредитному договору № от 13.04.2007 г. исходя из суммы основного долга 51 535, 79 руб. по ставке 16% годовых за период с 03.12.2010 г. по день фактического исполнения решения суда.

В остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: Е.В. Алексеева