Дело № 2-1567/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 июля 2011 года г.Ижевск Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Юдиной Е.В., при секретаре Мельниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Пробизнесбанк» к Закирову Д.О., Боговиевой Н.С., Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Истец Акционерный коммерческий банк « Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту – ОАО АКБ « Пробизнесбанк») обратился в суд с иском к ответчикам Закирову Д.О., Боговиевой Н.С., Кузнецову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02.06.2009 г. между ОАО АКБ « Пробизнесбанк» и Закировым Д.О. был заключен кредитный договор №ф, по которому Закирову Д.О. (Заемщику) предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. сроком до 03.06.2013г. включительно под 36.5 % годовых. Кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика №, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.06.2009 г. и мемориальным ордером № от 02.06.2009 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 02.06.2009 г. заключены договора поручительства: между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитором) и Боговиевой Н.С. (поручитель) №фп-1 и между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитором) и Кузнецовым А.В. (поручитель) №фп-2. Ответчиком Закировым Д.О. неоднократно нарушалось исполнение договорных обязательств по уплате денежных средств в счет погашения суммы кредита. В связи с периодическим нарушением условий кредитного договора ответчикам направлялись требования о погашении задолженности, что не исполнено ими по настоящее время. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе, сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты, установленные кредитным договором в размере <данные изъяты> коп., пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченной плате процентов – <данные изъяты> руб. Истец также просит взыскать с ответчиков солидарно госпошлину в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца М.А.С., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе, сумму невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты, установленные кредитным договором в размере <данные изъяты> коп., пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченной плате процентов – <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты> руб. суду пояснил, что 02.06.2009 г. между банком и Закировым заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 4 года, под 36, 5 % годовых. Проценты указаны в Приложении к договору в размере – 0,1% в день. Проценты за просрочку исполнения обязательства предусмотрены п.4.2 договора – 0,5 % в день. В обеспечение исполнения обязательства заключены договоры поручительства с ответчиками Боговиевой, Кузнецовым. Ответчик Боговиева Н.С. в судебном заявлении исковые требования не признала, пояснив, что выступила поручителем Закирова, так как ранее работали вместе. Закиров сказал, что выплатит кредит в течение 3 месяцев. В настоящее время работает <данные изъяты> в лицее №, заработная плата составляет <данные изъяты> руб., иск не признает, так как не в состоянии платить такую сумму. Ответчики Закиров Д.О., Кузнецов А.В. в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом. С учетом мнения представителя истца, ответчика Боговиевой Н.С., дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ответчиков в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, 02.06.2009 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Закировым Д.О. был заключен кредитный договор №ф, по которому Закирову (Заемщику) предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. сроком на 48 месяцев под 36.% % годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора Заемщик обязуется до 08 числа (включительно) каждого месяца начиная с июля 2009 г. обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно п.4 кредитного договора, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Кредит был выдан ответчику 02.06.2009 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.06.2009 г. и мемориальным ордером № от 02.06.2009 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 02.06.2009 г. заключены договора поручительства: между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитором) и Боговиевой Н.С. (поручитель) №фп-1 и между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитором) и Кузнецовым А.В. (поручитель) №фп-2. Согласно условиям договоров поручительства (п.1.1) Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору №ф от 02.06.2009 г., заключенному между Банком и Заемщиком, в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат сумм кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с тем, что ответчиками допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 5..4.1 кредитного договора Истец вправе расторгнуть договор либо требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов при неисполнении Заемщиком хотя бы одного из обязательств указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 02.02.2011 г. в адрес ответчиков направлялись уведомления о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 31.03.2011г. Направленные требования о возврате кредита оставлены ответчиками без ответа. Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором №ф, расходным кассовым ордером № от 02.06.2009 г., мемориальным ордером № от 02.06.2009 г., договорами поручительства №1 и №фп-2 от 02.06.2009 г. Очередность погашения требований кредитора при недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору осуществлена в соответствии со ст. 319 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ. Так, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа (ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно. Согласно п.п. 1, 2 ст. 811, ст. 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8.10.1998 г. в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежаще исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право досрочно потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, на взыскание с него неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства. Как уже отмечалось выше, стороны в договоре предусмотрели уплату неустойки не только при несвоевременной уплате долга, но и несвоевременной уплате причитающихся ежемесячных процентов в размере 0,5% на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки. Согласно п. 1 ст. 363 Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Кодекса). Подписав договоры поручительства, поручители Боговиева Н.С., Кузнецов А.В. согласились с условиями кредитного договора, согласованными сторонами на дату его подписания. В связи с тем, что ответчиком Закировым Д.О. июля 2009 г. погашение кредита происходило несвоевременно, а с ноября 20010 г. Закиров Д.О. денежные средства на лицевой счет для погашения задолженности по кредитному договору вносить перестал, у истца имеются основания для досрочного возврата долга с причитающимися процентами и пени. Однако при решении вопроса о размере взыскиваемых сумм неустойки суд учитывает следующее. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Согласно совместному Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п.42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 133) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При определении размера пени суд исходит из того, что предусмотренный кредитным договором размер пени 0,5% в день или 182, 5% годовых явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем в силу ст.333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер пени до ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая составляет 8, 25 % годовых (0,02 % в день). Таким образом, размер пени, подлежащий взысканию с ответчика за просрочку основного долга составит: (расчет суммы = <данные изъяты> руб.; пени за просрочку процентов составит: (расчет суммы = <данные изъяты> руб. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, по <данные изъяты>. с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО АКБ « Пробизнесбанк» к Закирову Д.О., Боговиевой Н.С., Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО АКБ « Пробизнесбанк» солидарно с Закирова, Боговиевой Н.С., Кузнецова задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>., из них: - по основному долгу – в размере <данные изъяты>.; - задолженность по уплате процентов - в размере <данные изъяты>.; - неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты>.; - неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере отказать. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины с Закирова в размере <данные изъяты>, Боговиевой Н.С. в размере <данные изъяты>, Кузнецова в размере <данные изъяты>. Решение может обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска УР. Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2011 года. Судья Е.В. Юдина Судья. Копия верна: Е.В.Юдина