2-1974/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 октября 2011 года г.Ижевск Федеральный Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Рябова Д.Н. при секретаре Марковой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 155716, 44 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4314, 33 руб. Требования мотивированы тем, что 19 февраля 2008 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 343 977 руб. на срок до 19.02.2013 года для приобретения транспортного средства, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства. По состоянию на 14 июня 2011 года задолженность ответчика составила 155716, 44 руб., в том числе: текущий долг по кредиту 123012, 83 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 377, 46 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 26138, 34 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 6187, 81 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. В судебном заседании ответчик ФИО1 частично признал исковые требования, пояснил, что после подачи иска он оплатил часть долга в размере 40000 руб., а именно, 7.06.2011 – 10000 руб., 15.07.2011 – 10000 руб., 12.09.2011 г. – 5000 руб., 12.09.2011 – 15000 руб. Выслушав объяснения ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что 19 февраля 2008 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 343 977 руб. на срок до 19 февраля 2013 года включительно под 16 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6-9 кредитного договора, за пользование кредитом в течение его срока заемщик обязан уплатить проценты в размере 18 % годовых, которые начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем начисления суммы кредита на счет заемщика до дня возврата всей суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредит) из расчета 18 % годовых и количества дней процентного периода (с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца). Заемщик обязан в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 8364, 85 руб., который включает в себя сумму процентов и частичное погашение долга (пункт 10 договора). В соответствии с п.18-19 договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от сумм непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты). Целевым назначением кредита является приобретение заемщиком транспортного средства по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ООО «<данные изъяты>». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, 20 февраля 2008 года денежные средства в сумме 343 977 руб. были перечислены на счет заемщика по вкладу до востребования. 20 февраля 2008 года автомобиль <данные изъяты> передан продавцом покупателю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ поставлен на учет в ГИБДД МВД по УР на имя ФИО1 Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, а именно, кредитным договором, договором купли-продажи транспортного средства, актом приема-передачи, заявлениями ФИО1 о перечислении денежных средств, платежными поручениями, паспортом транспортного средства. Обязательства по кредиту ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, с апреля 2009 года заемщик неоднократно допускал просрочки платежей. Ответчик в судебном заседании подтвердил ненадлежащее исполнение кредитного обязательства. 9 июня 2011 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по принятым обязательствам по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. Согласно ст.310 ГК РФ). В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора № от 19 февраля 2008 года. При определении подлежащей взысканию суммы суд приходит к следующему. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 155716, 44 руб., в том числе: текущий долг по кредиту 123012, 83 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 377, 46 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 26138, 34 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 6187, 81 руб. Ответчик наличие задолженности, сумму задолженности не оспаривает, при этом просил учесть суммы, внесенные им 7.06.2011 – 10000 руб., 15.07.2011 – 10000 руб., 12.09.2011 г. – 5000 руб., 12.09.2011 – 15000 руб. В подтверждение оплаты представил извещения-квитанции терминала ООО «Русфинас Банк». Как видно из материалов дела, истории погашений по счету, расчет истцом произведен по состоянию на 14 июня 2011 года и платеж заемщика от 7 июня 2011 года в размере 10000 руб. нашел свое отражение в нем, в связи с чем, суд при определении задолженности учитывает лишь 30000 руб., внесенных ответчиком после предъявления иска – 15 июля и 12 сентября 2011 года. Однако судом было установлено, что порядок списания Банком средств, поступивших на счет ответчика 7 июня 2011 года в размере 10000 руб. не соответствовал закону. Как видно из истории всех погашений, порядок списания денежных средств осуществлялся в соответствии с п.14 договора, согласно которому денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности, направляются Банком в следующей очередности: издержки; комиссия за выдачу кредита; уплата повышенных процентов; уплата просроченных процентов; погашение просроченной задолженности по основному долгу; уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу. Как видно из п.18 кредитного договора, повышенные проценты за просрочку основного долга и повышенные проценты за просрочку уплаты процентов представляют собой штрафные санкции (неустойку). Между тем, в силу ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству. Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки (пени, штрафа), положения ст. 319 ГК РФ не применяются, т.к. указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства. Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка (пени, штраф), как способ обеспечения исполнения обязательства, в данный перечень не включена. В связи с этим, суд признает, что соглашение, достигнутое между сторонами кредитного договора в пункте 14, устанавливающем очередность погашения платежей, противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки (штрафа), противоречит ее обеспечительному характеру, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности, в связи с чем признает его ничтожным. Как видно из выписки по лицевому счету, в нарушение ст.319 ГК РФ, часть поступивших денежных средств от ФИО1 в размере 8866, 75 руб. была направлена Банком на погашение повышенных процентов, тогда как должна была быть направлена на погашение процентов по кредиту. Таким образом, сумма задолженности по кредиту должна быть уменьшена на 30000 руб., уплаченных истцом после предъявления иска, и 8866, 75 руб., направленных Банком в нарушение ст.319 ГК РФ на погашение повышенных процентов. В связи с чем, полностью погасятся заявленные истцом срочные проценты на сумму текущего долга (377, 46 руб.), долг по погашению кредита (просроченный кредит) (26138, 34 руб.) и долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) (6187, 81 руб.), а текущий долг по кредиту уменьшится на 6134, 14 руб. и составит 116849, 69 руб. На основании изложенного, с учетом того, что требований о взыскании повышенных процентов истцом не заявлялось, суд принимает решение в пределах исковых требований и удовлетворяет иск частично в размере 116 849, 69 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в пределах удовлетворенного иска в размере 3536, 99 руб. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Иск ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 116849, 69 руб., в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 3536, 99 руб. Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение десяти дней с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска. Судья: Рябов Д.Н.