Дело № 2-2273/11

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2011 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Юдиной Е.В.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Ахметгареевой Р.К., Крестьянникову А.Л. о взыскании задолженности, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец КИТ Финанс капитал (ООО) обратился в суд с иском к ответчикам Ахметгареевой Р.К., Крестьянникову А.Л. об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, находящийся по адресу: УР, <адрес>, с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, находящимся по адресу: УР, <адрес> путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества – земельного участка и расположенного на нем двухэтажного дома в размере <данные изъяты> руб. согласно экспертному заключению №, а именно земельного участка в размере <данные изъяты>., двухэтажного жилого дома в размере <данные изъяты> руб., взыскании солидарно сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и сумму пеней по кредитному договору от 26.02.2008г. № в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. – сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов; <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> руб. – причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками, Банк предоставил заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка площадью 638,00 кв.м, по адресу: УР, <адрес> с расположенным на нем двухэтажным домом общей площадью 172,50 кв.м, в том числе жилой площадью 122,50 кв.м, в безналичной форме путем начисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных права по закладной перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком в силу закона (п.1.4 кредитного договора). Как следует из п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 13,99% годовых. Из п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату сумы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п.3.3.11 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения денежного обязательства по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора ответчикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, сроком исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п.4.1.13 кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчиками погашена не была. По состоянию на 25.08.2011г. задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Ахметгареева Р.К., Крестьянников А.Л. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд принимает решение в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (кредитор) с одной стороны и Крестьянниковым А.Л. и Ахметгареевой Р.К. (заемщики) с другой стороны, заключен кредитный договор № КИ для целевого использования, по которому им предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 360 месяцев, на приобретение 2-этажного жилого дома общей площадью 172,50 кв.м., в том числе жилой площадью 122,50 кв.м по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> земельного участка площадью 638,00 кв.м, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного пользования: для индивидуального жилищного строительства.

Согласно пунктам 3.1, 3.2, 3.3.4 кредитного договора за пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,99% годовых. Проценты начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> руб. и указан в графике платежей, приведенном в информационной расчете, являющемся Приложением к кредитному договору.

В силу п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № у кредитора, открытый на имя представителя заемщика не позднее трех рабочих дней, начиная с момента предоставления кредитору представителю заемщика оригинала документа, выданного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающего факт предоставления на государственную регистрацию договора купли-продажи предмета ипотеки, согласно которому, право собственности на предмет ипотеки переходит к гр. Ахметгареевой Р.К. и закладной, указанной в п.1.5 настоящего договора.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены на счет Ахметгареевой Р.К. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека Предмета ипотеки (земельного участка с расположенным на нем двухэтажным домом, расположенными по адресу: <адрес>) в силу закона (п. 1.4 кредитного договора).

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки по кредитному договору являлся КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13, 14 Закона «Об ипотеке» закладной, оформленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ

Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР, с указанием первоначального Залогодержателя – КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы КИТ Финанс Капитал (ООО).

В судебном заседании установлены 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования представителю заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (подп. «б»), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме (подп. «г»).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора ответчику направлялись требования о досрочном погашении задолженности по договору кредита в течение 30 календарных дней с даты их предъявления, что не исполнено по настоящее время.

Согласно п.3.3.8 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной судно задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. С учетом установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что обязательства перед истцом о возврате суммы кредита на день рассмотрения спора в суде ответчиками не исполнены. Поскольку ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения денежного обязательства, требование истца о взыскании суммы долга в соответствии со ст.ст. 310, 807(п.1), 810, 811, 819 ГПК РФ основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиками допущены существенные нарушения договора, выразившиеся допущении просрочки при исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1 кредитного договора истец вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору, т.е. возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов за его пользование, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. ПО истечении срока, указанного в требовании (п.4.1.13 Кредитного договора), задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению с учетом требований ст. 319 ГК РФ исходя из документов, представленных истцом. Ответчиком расчет не представлен, возражения ничем не подтверждены.

Пунктами 5.2, 5.3. кредитного договора, предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчиков пени за просрочку уплаты исполнения обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб., а также сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб.

Однако при решении вопроса о размере взыскиваемых сумм неустойки суд учитывает следующее.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Согласно совместному Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п.42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 133) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При определении размера пени суд исходит из того, что предусмотренный кредитным договором размер пени 0,2% день ( 73% годовых) явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем в силу ст.333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер пени до ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая составляет 8, 25 % годовых (0,02 % в день), то есть уменьшить в 10 раз. Таким образом, размер пени, подлежащий взысканию с ответчика за просрочку основного долга составит: <данные изъяты> руб. : 10 = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; пени за просрочку процентов составит: <данные изъяты> руб. : 10= <данные изъяты> коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм, суд признает его обоснованным и поэтому подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой земельного участка с расположенным на нем двухэтажным жилым домом (далее - предмет ипотеки) в силу закона (п. 1.4 кредитного договора). С момента государственной регистрации прав собственности Заемщика на Предмет ипотеки, он считается находящимся в залоге у Кредитора в силу закона на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке». Право залога на Предмет ипотеки подлежит удостоверению закладной, что также вытекает из содержания

закладной. оформляемой подлежит удотсоверениюения обязательств Заемщкиов по настоящему договору является ипоетка в силу з закладной.

В случае неисполнения заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество (пп.4.4.3 кредитного договора, п.13.1 закладной).

На момент рассмотрения иска в суде владельцем предмета ипотеки (земельного участка по адресу: УР, <адрес> с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, состоящим из 4-х комнат) является ответчик Ахметгареева Р.К.

Согласно экспертному заключению № ООО «АКГ В» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права собственности на жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: Россия, <адрес> по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб.- составляет стоимость земельного участка, <данные изъяты> руб. – стоимость жилого дома.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом ст. 24 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1 предусматривает обращение взыскания на предмет залога.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. N102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в судебном заседании не установлено.

Поскольку ответчики не исполнили обязательства по кредитному договору, систематически нарушали сроки погашения кредита, не возвратили сумму кредита и проценты по нему, то заложенное имущество подлежит взысканию для удовлетворения требований истца, в частности, основного долга, процентов за пользование денежными средствами, пени за просрочку уплаты процентов по договору займа, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> руб., жилого двухэтажного дома в размере <данные изъяты> руб.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд определяет подлежащими взысканию с ответчика расходов: по уплате государственной пошлины в части удовлетворенных судом требований размере <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований + <данные изъяты> руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), по <данные изъяты> руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Ахметгараевой Р.К., Крестьянникову А.Л. о взыскании задолженности, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ахметгареевой Р.К., Крестьянникова А.Л. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО):

- задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки, из них:

по основному долгу – <данные изъяты> коп.;

просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>.;

проценты за пользование кредитом по 27 января 2038 года – <данные изъяты>.,

пени за просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.;

пени за просроченные к уплате проценты в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ахметгареевой Р.К., Крестьянникова А.Л. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., по <данные изъяты> с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- земельный участок, находящийся по адресу: Удмуртская республика, <адрес>,

- жилой двухэтажный дом, находящийся по адресу: Удмуртская республика, <адрес>, определив способ их реализации путем проведения продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты> рублей, жилого двухэтажного дома в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 ноября 2011 года.

Судья Е.В. Юдина