Дело № 2-2259/11 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 ноября 2011 года Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Москалевой Л.В., при секретаре Вахрушевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Чупину А.В., Соколовой Е.П. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, УСТАНОВИЛ: Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) (далее по тексту - «Залогодержатель», «Кредитор») обратилась в Глазовский городской суд УР в суд с иском к ответчикам (далее по тексту - «Заемщики»), об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере "Сумма обезличена" по Кредитному договору от 05.12.2006 г. № (далее по тексту - «Кредитный договор»). Исковые требования основаны на следующих фактических обстоятельствах дела, принятых сторонами на себя взаимных обязательствах и нормах материального права. Согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиками, Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме "Сумма обезличена" сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № (далее по тексту - «Квартира»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Представителя заемщиков (Копия платежного документа от 06.12.2006 г. №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 05.12.2006 г. (далее по тексту - «Закладная»). 29.06.2007 г. в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй. Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от 29.06.2007 г., в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании Рамба Эс. Эй. (Rumba S.A.) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами. Компания Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) выдала КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) соответствующие доверенности. Согласно п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил "Сумма обезличена" (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 09.08.2010 г. Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от 05.12.2006 г.: исх. №, № от 09.08.2010 г. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с даты его предъявления (п. 4.1.15. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 14.04.2011 г. сумма задолженности Ответчиков составляет "Сумма обезличена"., из них: "Сумма обезличена"- сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - сумма просроченных процентов по кредиту; "Сумма обезличена" - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; "Сумма обезличена" - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - <адрес> размере "Сумма обезличена", согласно отчету № от 01.11.2010 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры. С учетом изложенного Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества - в размере "Сумма обезличена"; взыскать солидарно с ответчиков в пользу Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй.(Rumba S.A.) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 05.12.2006 г. № в размере "Сумма обезличена" из них: "Сумма обезличена" сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - сумма просроченных процентов по кредиту; "Сумма обезличена" - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; "Сумма обезличена" - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; - взыскать солидарно с Ответчиков в пользу расходы по государственной пошлине в размере "Сумма обезличена" Определением судьи Глазовского городского суда УР от 01 июня 2011 года исковое заявление Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) принято к производству суда. В связи с упразднением Глазовского городского суда в соответствии с Федеральным законом от 30 сентября 2010 года № 246-ФЗ «О создании и упразднении некоторых районных (городских) судов УР», гражданское дело по иску Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) к Чупину А.В., Чупиной Е.П. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, передано по подсудности в Глазовский районный суд г.Ижевска. Определением Глазовского районного суда г.Ижевска от 20 июля 2011 года указанное гражданское дело, в связи с регистрацией ответчика Чупина А.В. по адресу: <адрес>, направлено по подсудности в Ленинский районный суд г.Ижевска. В соответствии с ч.4 ст. 33 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ) о недопустимости споров о подсудности между судами в Российской Федерации гражданское дело на основании определения от 20 сентября 2011 года принято к производству Ленинского районного суда гор. Ижевска, проведена подготовка по делу в порядке ст. 147-153 ГПК РФ. Определением Ленинского районного суда г.Ижевска от 15 ноября 2011 года по заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), в связи передачей права по закладной на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена замена истца Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.). на его правопреемника КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. Ответчик Соколова Е.П. (согласно свидетельства о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между С*** и Чупиной Е.П., последней присвоена фамилия Соколова) в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя Афанасьева Д.В. Ответчик Чупин А.В. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, причин неявки не сообщил. Представитель ответчиков Афанасьев Д.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании, признал исковые требования в части взыскания основного долга и процентов. В связи с завышенным размером неустойки, несоответствием ее характеру и последствиям допущенных нарушений, просил снизить размер пени в 10 раз., начальную продажную стоимость не оспаривал. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчиков. Выслушав объяснения и доводы представителя ответчиков, учитывая признание иска представителем ответчиков Афанасьевым Д.В., изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05 декабря 2006 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиками был заключен кредитный договор №, по которому Чупину А.В., Чупиной Е.П. был предоставлен целевой кредит в сумме "Сумма обезличена" сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора) на приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер №. Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Представителя заемщиков, что подтверждается платежным поручением № от 06.12.2006 г. Согласно п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил "Сумма обезличена" (п. 3.3.4. Кредитного договора). В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 05.12.2006 г. (далее по тексту - «Закладная»), зарегистрированной в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Удмуртской Республике 18.12.2006 г. №). 29.06.2007 г. в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй. Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от 29.06.2007 г., в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании Рамба Эс. Эй. (Rumba S.A.) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами. Компания Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) выдала КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) соответствующие доверенности. Законным владельцем Закладной в настоящее время является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). В силу п.2, статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии с п.3 статьи 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи (обратного выкупа) закладных от 25.08.2011г., заключенный между Компанией Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)). Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Данные положения закреплены и в статьях 819, 809,810 ГК РФ. Из представленной истцом выписки по лицевому счету видно, что обязательства по договору ответчиками надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 14.04.2011г. по Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 07.12.2009; 11.01.2010; 08.02.2010; 09.03.2010; 06.04.2010; 06.05.2010; 07.06.2010; 06.07.2010; 06.08.2010; 06.09.2010. 1. Нарушение срока оплаты 19-го платежа от 07.12.2009 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 08.12.2009 по 14.04.2011 года, 493 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 493 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 08.12.2009 по 14.04.2011 года, 493 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 493 дн. просрочки); - - сумма просроченного основного долга; - "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 07.11.2009 по 07.12.2009 года; 2. Нарушение срока оплаты 20-го платежа от 11.01.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 12.01.2010 по 14.04.2011 года, 458 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 458 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 12.01.2010 по 14.04.2011 года, 458 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 458 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - сумма просроченного основного долга; - "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 08.12.2009 по 11.01.2010 года; 3. Нарушение срока оплаты 21-го платежа от 08.02.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 09.02.2010 по 14.04.2011 года, 430 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 430 дн. просрочки); - "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 09.02.2010 по 14.04.2011 года, 430 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 430 дн. просрочки); "Сумма обезличена" сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 12.01.2010 по 08.02.2010 года (Частично погашено); 4. Нарушение срока оплаты 22-го платежа от 09.03.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 10.03.2010 по 14.04.2011 года, 401 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 401 дн. просрочки); "Сумма обезличена" пени за нарушение сроков возврата кредита с 10.03.2010 по 14.04.2011 года, 401 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 401 дн. просрочки); "Сумма обезличена" сумма просроченного основного долга; - "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 09.02.2010 по 09.03.2010 года; 5. Нарушение срока оплаты 23-го платежа от 06.04.2010 г., где: "Сумма обезличена" пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 07.04.2010 по 14.04.2011 года, 373 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 373 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 07.04.2010 по 14.04.2011 года, 373 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 373 дн. просрочки); "Сумма обезличена""Сумма обезличена" - сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена". - проценты по кредиту с 10.03.2010 по 06.04.2010 года; 6. Нарушение срока оплаты 24-го платежа от 06.05.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 07.05.2010 по 14.04.2011 года, 343 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 343 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 07.05.2010 по 14.04.2011 года, 343 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 343 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 07.04.2010 по 06.05.2010 года; 7. Нарушение срока оплаты 25-го платежа от 07.06.2010 г., где: "Сумма обезличена" пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с - - пени за нарушение сроков возврата кредита с 08.06.2010 по 14.04.2011 2 094,06 руб.года, 311 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 311 дн. просрочки); - "Сумма обезличена" сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" проценты по кредиту с 07.05.2010 по 07.06.2010 года; 8. Нарушение срока оплаты 26-го платежа от 06.07.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 07.07.2010 по 14.04.2011 года, 282 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 282 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 07.07.2010 по 14.04.2011 года, 282 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 282 дн. просрочки); "Сумма обезличена" сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 08.06.2010 по 06.07.2010 года; 9. Нарушение срока оплаты 27-го платежа от 06.08.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 07.08.2010 по 14.04.2011 года, 251 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 251 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 07.08.2010 по 14.04.2011 года, 251 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 251 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена" - проценты по кредиту с 07.07.2010 по 06.08.2010 года; 10. Нарушение срока оплаты 28-го платежа от 06.09.2010 г., где: "Сумма обезличена" - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с 07.09.2010 по 14.04.2011 года, 220 дн. ("Сумма обезличена". х 0,2% х 220 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - пени за нарушение сроков возврата кредита с 07.09.2010 по 14.04.2011 года, 220 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 220 дн. просрочки); "Сумма обезличена" - сумма просроченного основного долга; - проценты по кредиту с 07.08.2010 по 06.09.2010 года. "Сумма обезличена" Согласно п.3.3.8 Кредитного договора при истечении сроков платежей, установленных настоящим Договором, и непогашении задолженности заемщиками, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора, 04.10.2010г. остаток ссудной задолженности в размере "Сумма обезличена" перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 07.09.2010 г. по 04.10.2010 г. в размере "Сумма обезличена" перенесены на счет просроченных процентов. Итого, сумма задолженности ответчиков по состоянию на 14.04.2011 года составляет "Сумма обезличена" из них: "Сумма обезличена"- сумма просроченного основного долга; "Сумма обезличена". - сумма просроченных процентов по кредиту; "Сумма обезличена" - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; "Сумма обезличена" - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Таким образом, Заемщики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной, пунктом 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, Даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.15.. Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам 09.08.2010 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме. В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Поскольку судом установлено, что ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения обязательств, принятых на себя на основании кредитного договора, требования истца о взыскании основного долга в сумме "Сумма обезличена" и задолженности по процентам а размере "Сумма обезличена" обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. При решении вопроса о взыскании суммы пени, суд усматривает несоразмерность взыскиваемых сумм последствиям нарушенного обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойка, являясь мерой ответственности, носит компенсационный характер, вследствие чего сумма начисленной неустойки не является безусловной и подлежащей взысканию в заявленной сумме, а может быть уменьшена судом исходя из соблюдения баланса между применяемой мерой имущественной ответственности и последствиями нарушения, а также иных обстоятельств. В частности при размере долга по возврату кредита в сумме "Сумма обезличена", сумма начисленной неустойки составляет "Сумма обезличена", т.е. около 40 % суммы долга. При размере долга по процентам за пользование кредитом в сумме "Сумма обезличена", сумма начисленной неустойки составляет "Сумма обезличена", т.е. более 50 % суммы долга. Учитывая компенсационный характер неустойки, размеры неустойки в указанном процентом соотношении к сумме долга являются несоразмерными применительно к неполученным истцом суммам денежных средств, на которые начислена неустойка. Пунктами 5.2. и 5.3. кредитного договора № от 5.12.2006 г. предусмотрена ставка пеней 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В пересчете за календарный год, указанная процентная ставка неустойки составляет 73 % годовых, что почти в 10 раз превышает установленную ЦБ РФ ставку рефинансирования. Изложенное свидетельствует о чрезмерном размере процентной ставки неустойки установленной кредитным договором и примененной при определении ее размера, что позволяет говорить о ее несоразмерности допущенному нарушению. Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд принимает во внимание, что договором установлен чрезмерно высокий размер пени исходя из того, что в договоре указано пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Суд учитывает сумму пени, предъявленную истцом ко взысканию, размер суммы основного долга процентов, а также сумму погашенного кредита. При определении размера неустойки суд считает необходимым уменьшить ее в 10 раз и определяет ко взысканию сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере "Сумма обезличена", сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере "Сумма обезличена". В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации». При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). В ходе рассмотрения дела спора относительно начальной продажной цены между сторонами не возникло. Согласно отчету № от 01.11.2010 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, начальная продажная цена заложенного имущества - <адрес> определена в размере "Сумма обезличена". В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна». Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 14.04.2011 г. по данному Кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Учитывая изложенное, принимая во внимание признание иска представителем ответчиков Афанасьевым Д.В., суд удовлетворяет требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору от 5.12.2006 года №, в том числе сумма просроченного основного долга в размере "Сумма обезличена"., сумма просроченных процентов по кредиту в размере "Сумма обезличена"., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере "Сумма обезличена", сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере "Сумма обезличена", а также в части обращения взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, при этом суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере "Сумма обезличена". Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков солидарно расходов по оплате госпошлины. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию в счет возврата расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме "Сумма обезличена". – по "Сумма обезличена" – с каждого из ответчиков. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Чупину А.В., Соколовой Е.П. об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов пеней удовлетворить частично. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, в размере "Сумма обезличена". Взыскать солидарно с Чупину А.В., Соколовой Е.П. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от 5.12.2006 года № сумму просроченного основного долга в размере "Сумма обезличена"., сумму просроченных процентов по кредиту в размере "Сумма обезличена"., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере "Сумма обезличена", суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере "Сумма обезличена"., расходы по оплате государственной пошлины в размере "Сумма обезличена" - по "Сумма обезличена" с каждого. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2011 года. Судья Л.В. Москалева
08.06.2010 по 14.04.2011 года, 311 дн. ("Сумма обезличена" х 0,2% х 311 дн. просрочки);