Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-139/12

1 февраля 2012 года Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Мезриной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (Открытое акционерное Общество) к Багаутдиновой Р.Н., Багаутдинову Р.Р. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Багаутдиновой Р.Н., Багаутдинову Р.Р. о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору № № от 11.08.2008 года в размере <данные изъяты> коп., в том числе, задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженности по пеням за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., задолженности по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Кроме того, просит обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> а также просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Свои требования истец мотивировал тем, что ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по заключенному с ними кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца - АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кольцова С.Л. действующая на основании доверенности, требования и доводы, изложенные в иске, поддержала, пояснила, что 11 августа 2008 года между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ответчиками Багаутдиновой Р.Н., Багаутдиновым Р.Р. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 240 месяцев. Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу: <адрес> Ответчики обязались ежемесячно оплачивать кредит путем внесения аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>. Начиная с сентября 2010 года ответчики стали допускать просрочку платежа. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе, задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженность по пеням за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а также обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> и взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На взыскании пеней настаивает, поскольку они предусмотрены кредитным договором. Пени начислялись с сентября по день подачи иска.

В судебном заседании ответчики Багаутдинова Р.Н., Багаутдинов Р.Р. исковые требования о взыскании с них суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а также об обращении взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>., признали. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ разъяснены и понятны. Пояснили, что с размером пеней они не согласны, считают их завышенными, просят уменьшить.

В судебном заседании представитель ответчиков - Агапов И.А., действующий на основании ордера, пояснил, что сумма пеней явно завышена, по ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до ставки рефинансирования.

Суд, выслушав участников процесса, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и Багаутдиновой Р.Н., Багаутдиновым Р.Р. 11 августа 2008 года был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ответчикам Багаутдиновой Р.Н., Багаутдинову Р.Р. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Кредит предоставлялся ответчикам для целевого использования, для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты> расположенной на втором этаже пятиэтажного кирпичного дома стоимостью <данные изъяты>. (п. 1.3 договора). Судом установлено, что кредит в сумме <данные изъяты>. был выдан ответчику Багаутдиновой Р.Н., что подтверждается платежным поручением от 11.08.2008 года и банковским ордером от 11.08.2008 года. Таким образом, обязательства по кредитному договору АКБ «АК БАРС» (ОАО) выполнены в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека. В соответствии с закладной залогодержателем двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-41 является АКБ «АК БАРС» (ОАО).

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,9 % годовых.

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора ответчики обязались возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. ст. 807,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ истец имеет право на получение от ответчиков процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном в договоре. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 14,9 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных банком документов видно, что последний платеж в сумме <данные изъяты>. поступил от ответчиков 31.08.2010 года, с сентября 2010 года оплату по кредиту ответчики прекратили.

С учетом установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что обязательства перед истцом о возврате суммы кредита, процентов по кредитному договору на день рассмотрения спора в суде ответчиками не исполнены. Поскольку ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения денежного обязательства, требование истца о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору в соответствии со ст.ст. 309, 310, 807(п.1), 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчиками допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст. 811 и п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Ответчикам направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств (письма № № № №, № № от 15.08.2011). Требования Банка о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств оставлены ответчиками без ответа.

Представителем истца АКБ «АК БАРС» (ОАО) представлен расчет, согласно которому задолженность ответчиков по состоянию на 10.10.2011 года составляет: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Расчет произведен с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Ответчики исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 21 коп., признали. Последствия принятия судом признания иска разъяснены и понятны. Судом признание иска принимается, так как оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, направлено на защиту имущественных интересов истца. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ иск в данной части подлежит удовлетворению.

Согласно п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно пункта 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков пени за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что процент неустойки явно не соразмерен нарушенному обязательству и подлежит снижению до ставки рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска 8 % до 0,02%.

Расчет неустойки следующий:

Пени по просроченному основному долгу составляют <данные изъяты>.

Пени по просроченным процентам за пользование кредитом составляют <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию пени за просрочку уплаты основного долга с 01.10.2009г. по 10.10.2011 года в размере <данные изъяты> и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 01.10.2009г. по 10.10.2011г. в размере <данные изъяты>. В удовлетворении иска о взыскании пени в большем размере отказать.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В связи с тем, что денежные обязательства ответчиков по кредитному договору были обеспечены ипотекой приобретенной квартиры в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ данная квартира находится в залоге у банка, залогодателем Багаутдиновой Р.Н. банку была выдана закладная на данную квартиру, в которой определен предмет и оценка ипотеки, обозначено обеспечиваемое залогом обязательство, его существо и размер. Согласно закладной залогодержателем двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г<адрес> является АКБ «АК БАРС» (ОАО).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требования кредитора, взыскание может быть обращено на заложенное имущество должника.

Установив, что исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры, и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном ФЗ «Об ипотеке», если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно служебной записки ведущего экономиста по экспертизе и оценке залогов Ижевского филиала ОАО «АК БАРС» Лекомцева П.Н. рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>., ликвидационная - <данные изъяты>. Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты> руб. исходя из ликвидационной стоимости. Ответчики исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г<адрес>, определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определения начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>. признали. С учетом признания иска ответчиками, суд определяет начальную продажную цену, исходя из ликвидационной стоимости заложенного имущества <данные изъяты>.

С ответчиков в пользу истца также следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., соразмерно удовлетворенным требованиям, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, по <данные изъяты>. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АКБ « АК БАРС» ( ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Багаутдиновой Р.Н., Багаутдинова Р.Р. солидарно в пользу АКБ « АК БАРС» ( ОАО) задолженность по кредитному договору № № от 11 августа 2008 года: по основному долгу <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., пени за просрочку уплаты основного долга с 1 октября 2009 года по 10 октября 2011 года в сумме <данные изъяты>, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 1 октября 2009 года по 10 октября 2011 года в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога: квартиру по адресу : <адрес>, установить начальную продажную цену <данные изъяты>

Взыскать с Багаутдиновой Р.Н., Багаутдинова Р.Р. в пользу АКБ « АК БАРС» ( ОАО) расходы по оплате госпошлины по <данные изъяты> с каждого.

В удовлетворении иска АКБ « АК БАРС» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 30 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 2 февраля 2012 года.

года.

Судья Е.А. Семенова